这几天冷的不像话，说下雪就下雪，特别是看了最近的理财收益后，心都和这个天气一样----拔凉拔凉的。

冬天真的来了，但是我们人生阶段的还应该处在盛夏吧（拿一生和四季做参照）。

是不是也该为我们的人生冬季（老年）来储备一些余粮呢？比如最近个人养老金在如火如荼的热销中。

那这个值得买吗？究竟到我退休能拿多少？能保证多少的收益？能得到什么实惠？

艾芙展开来讲讲呗～

01

什么是个人养老金？

个人养老金就是完全属于你个人的，也就是实行个人账户制，缴费完全由参加你个人承担，而且不会像现在的社保一样进入当月的统筹。

这个很好理解，大家都知道，我们现在年轻人交的养老金都支付了现在老年人拿的退休工资了。等你将来退休了，你就要等下一代的社保来养你了。

02

哪些人适合办理？

有意向的小伙伴可以在可在社保服务公共平台或符合规定的商业银行开立“个人养老金账户”，这个资金账户具有“唯一性”，也就是说你在一家银行开了个人养老金账户了，就只能以后在这家银行去交费了。

哪些人可以办？

只要在中国境内参加城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者都可以办理。

哪些人适合办？

年度应纳税所得税率在10%及以上的人，（也就是说，好歹你至少要交税吧，如果收入真的捉襟见肘到达不到纳税起征点的，那真的还是过好现在的生活吧）。

每年最多缴多少，可以省多少税？

每年最多一个人可以缴12000元，等于一个月最高上限是1000元，然后就可以享受相应的税费减免，具体见下表：

如果想先享受一波，就要在2022年12月底前办理并缴存，就可以享受当年的税收优惠政策了，也就是说现在交，今年就可以个税抵扣了。

03

交的钱去了哪里？

这就是一个进阶型的问题了，当我们开通了账户之后，我们需要交钱进去这不是一个简单的存钱动作，你需要自主选择购买哪款产品。

也就是你要对自己的选择买单。

那可以选择什么呢？

有三大块：

一是保障类的：个人养老金保险（年金险和两全险为主，如国泰保险、泰康人寿、 人保人寿等）。

二是储蓄类的：个人养老金储蓄（定期存款）：

三是投资类的：个人养老金理财（中银理财等）和个人养老金基金

并且产品还在丰富中......你想要选哪种就看你想要的收益率，以及自己能承担的风险了。

04

怎么领取？

首先大部分人肯定是达到退休年龄再领取的，那么到时候就可以直接本人提出，然后商业银行审核下你的信息是否ok, 然后就可以为你办理领取服务了，会把资金直接划转到你的社会保障卡（俗称退休工资卡）上，领取时，也不会收到转出金额的限制。

到时候你可以按月、或者按次领取，当然也可以一次性就领取了，这个看个人的资金安排了。这个是一个总数，你领完就没有了，和退休金不同，退休金是你活得久拿的久。

那么有人想问了，等我65岁退休也太久了，还有什么办法可以提前领取吗？

也是有的，一般两种情况：一是完全丧失劳动能力（我想你也不想吧），二是出国（境）定居（这个感觉还不错）。另外就看国家之后规定的其他情形（当前没说）。

最后，个人领取的个人养老金不并入综合所得，所以需要单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

至于买还是不买，艾芙讲的很清楚了，你对照下自己的情况决定，留言和我说说吧。