3%以下的利率将绝迹江湖！年初以来一路呈下行态势的消费贷利率开始上调。记者了解到，目前已有多家银行总行向各分支机构发出内部通知：信用消费贷产品年化利率上调至不低于3%。这意味着，银行消费贷经历了开年以来的一轮激烈“价格战”之后，将逐步回归理性。

3%成银行房贷利率红线

3月30日，多家银行内部接到总行相关通知，将于4月起上调消费贷利率，原则上投放贷款的利率将不会低于年化3%，重新授信的贷款也将面临利率调整。某国有大行的相关人士告诉记者，确实接到总行通知要求不得再发布低于3%利率定价的营销宣传，同时4月起不再新发放低于3%定价的利率优惠券。

“这两天我们都在提醒客户尽快提款，赶在消费贷利率上调前‘上车’。”该人士表示，“因为审批的都是预授信额度，如果赶在月末提款，客户还能享受到优惠利率，到了4月1日再提款的话，哪怕之前批的是2.8%的优惠利率也用不了，只能按照最新的利率执行了。”

股份制行方面，招商银行某消费贷产品2.58%优惠利率有效期截至3月31日，4月利率将会提高，优惠券数量将会减少，该贷款产品利率或将恢复至3.5%左右。

“按照总行要求，以后在营销中不得着重强调低利率，确定了3%利率红线既是为了避免内卷式无效竞争，也是对行业良性发展的一种保护。”上述国有行相关人士表示。

设置利率须避免过度内卷

事实上，今年以来，在扩内需、促消费的政策导向下，消费贷市场掀起新一轮“价格战”，多家银行纷纷推出利率3%以下的消费贷产品。如江苏银行率先推出新客年化利率低至2.58%的消费贷；宁波银行“宁来花”贷款产品通过优惠券叠加，利率低至2.49%，每周三还开展秒杀活动；招商银行“闪电贷”通过发放利率券，部分客户利率低至2.58%。

融360数字科技研究院监测数据显示，2025年2月，全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为2.91%，环比下降7BP，同比下降28BP。目前，大部分银行的消费贷利率都已经低于3%，个别银行产品利率甚至低至2.5%，远低于人民银行3月公布的1年期贷款市场报价利率。

博通分析金融行业资深研究员王蓬博表示，消费贷利率过低，银行净息差进一步收窄会影响银行的盈利能力，如果持续竞争甚至可能导致银行基于压力后的赔本经营，违背银行系统稳健经营的宗旨。此外，消费贷利率应该考虑行业的可持续性，既要有效刺激消费，又要避免过度借贷和银行净息差压力过大。应根据客户信用状况、收入水平和消费需求，实施差异化定价策略，合理设置利率水平，避免过度内卷。

采写：新快报记者 范昊怡