文:新月
随着电商平台的兴起、加上超前消费的购物理念,在网上购物以及使用金融平台进行超前消费,几乎成为我们日常生活中不可或缺的一部分。据中商情报网的数据显示,信贷市场规模预计将从2017年的10万亿元增长至2021年的16万亿元,期间年均复合增长率为12.47%。
与信贷业息息相关的当属银行卡,使用银行卡消费已经成为常态。根据央行给出的数据,截至6月底,我国银行卡发卡量已达91.1亿张,但拥有过多的银行卡并不是一件好事,如果管理不慎,会增加被盗刷、被买卖、个人信息泄露的风险。
为了减少风险,多家银行开始清理闲置银行卡,例如,杭州在11月12日发布公告,若同一人在杭州银行有4个及以上结算账户,于11月30日前往杭州银行的任意网点,确认是否保留账户还是进行销户处理。11月9日,浙江泰隆商业银行也表示,如果是在一年内未发生资金收付业务的个人账户将暂停非柜面业务。
除了银行卡外,办理信用卡的老百姓逐渐增多。从央行给出的数据来看,截至2021年3月末,全国审批签发了7.84亿张信用卡,相当于每个人手中都有0.56张信用卡,也就是说,全国已经有超过一半的老百姓办理了信用卡。
截至2021年二季度末,国有大行工商银行信用卡发卡量已达1.63亿张,成为所有银行之首。其他银行也“不甘示弱”,包括中国银行、农业银行、建设银行在内的国有大行,信用卡发卡量都在1亿张以上。除了国有银行,我国股份制商业银行的信用卡发行量也达到了1.02亿张左右。
据邮储银行发布的2021年上半年报告显示,新增信用卡466.97万张;而交通银行拥有7377万张的信用卡在册卡量。有关数据还显示,信用卡逾期半年的总金额也比上一季度增长6.39%,达到约1.08万亿元,1.08万亿元的“坏账”并不是一笔小数目,但即使“坏账”数额巨大,也有一个奇怪的现象。
那就是很多银行仍旧在不断“推广”信用卡,甚至“千方百计”的来吸引储户的注意力,并赠送小礼物,这其中到底有什么猫腻吗?原因其实很简单!
信用卡是银行的收入之一
要知道,银行是盈利的金融机构,除了主要的存款业务,信用卡也是银行的收入来源之一,为什么这么说呢?这是因为,信用卡的收入可以分为几类:一是透支取款、分期还款或小额贷款产生的服务费;二是信用卡年费;三是信用卡逾期利息。
不同银行对信用卡分期手续费有不同的规定,例如,工行三期收取1.65%的手续费;中行三期手续费为1.95%;中信银行的每月分期费用为2.5%,如果分期时间较长,银行可以收取的费用自然就更高。
年费收入很好理解,就是银行给储户发信用卡,但是存款人每年都要向银行缴纳一定的使用费。利息收入就是持卡人透支信用卡并且逾期之后,银行会收取逾期利息,或者分期还款利息。
根据银行规定,信用卡消费有免息期,一般为25至56天,如果超过免息期不还款,就会产生利息。据了解,截至2021年上半年,我国银行卡应付授信余额已达8.18万亿元,而信用卡逾期半年授信总额达818.04亿元。由此可见,现在使用信用卡逾期的人不少,相信银行能够获得不少的利益。
任务指标
通常,“推销”信用卡的人一般有两种,一种是银行的工作人员,另一种则是“外包”机构的工作人员。而无论哪种工作人员,办理信用卡都是有“任务指标”的,也就是说,为完成当季KPI,银行员工将尽最大努力来吸引客户申请信用卡,同时,还会推出一定的优惠活动或赠送一些小礼品进行办卡。
如果未达标完成,业绩上不去,奖金可能会被扣除,银行员工为了保证收入,自然要去“追着人”办理信用卡。而且,信用卡的发行还可以让银行掌握优质的客户资源,可以扩大相应的贷款业务。特别是对于现在的年轻人来说,信用卡甚至可以在网上办理,所以说,信用卡业务可以说是银行最“灵活”的业务之一了。
不得不说,信用卡的普及确实给我们的生活带来了很多便利,但信用卡是一种具有透支属性的产品。换句话说,你今天透支的钱,下个月都要还上,其实只要学会合理使用信用卡,就能把信用卡的优势发挥到最大。
要尽量避免逾期、分期或提现,以免产生高额利息或手续费。尤其是逾期,在逾期后,多付的利息并不是最重要的,最重要的是,它很可能会对个人征信调查产生影响,征信有多重要大家想必也十分清楚。
如果被“列入”征信黑名单,以后将无法使用和办理信用卡,也会在申请贷款时被银行“拒绝”,还会限制任何的高消费。最重要的是,除了影响到自己,严重的还会涉及到自己的亲人和子女。
而且,随着信用卡业务的发展越来越快,在给消费者带来方便的同时,也产生了很多乱象,比如信用卡非法“套现”,或是将信用卡资金流入非消费领域。
随着国家对信用卡使用的“严打”,自2021年6月以来,包括中国银行在内的多家银行陆续发布,有关信用卡交易使用限制报告,不仅降低信用卡额度,禁止部分有信用风险的客户交易,还要对信用卡的资金用途、非法套现进行更加严格的管理。
如遇资金流动异常、“套现”或未按时还款等原因导致逾期还款,银行将限制信用卡消费,以及办理新卡、分期等业务。辽宁省在8月1日出台《惩戒严重失信行为报告》,专家解释称,如果持卡人“恶意”透支信用卡,除了个人征信调查外,还会涉及信用卡诈骗。
总之言之,信用卡的办理只是个开始,如果自己本身有很强的自控力,按时还款也没什么大问题。需要提醒大家的是,在消费的时候一定要量力而行, 如果没有足够的还款能力,最好不要提前消费,以免养成不良的消费习惯,影响我们的正常生活。
若真是有需求的话,那办理信用卡或使用一些互联网金融平台的相关服务,还是可以的,毕竟,信用卡确实可以解决人们暂时的经济难题,免去了人们去借钱的苦恼。
你有办理信用卡吗?会使用信用卡进行透支消费吗?
到现在为止一张信用卡都没有[笑着哭]
找你办信用卡的是他们 催着还款的也是他们 [流鼻涕][流鼻涕][流鼻涕][流鼻涕]
开个玩笑:套现是信用卡唯一用处,不接受反驳
信用卡能不用就不要用
账单一出来就天天给我打电话,让我办分期还款烦得不行,还有信用卡利息比借呗高多了,一般用借呗还信用卡,然后借呗分期
哪有许多复杂,有任务呗!
小额度瞧不上,大额度用了还不上[笑着哭][笑着哭][笑着哭]
不是呀,四大行没存款都不给我办信用卡呀[笑着哭]
什么叫全国人民有一半人有信用卡了?人均0.5就是有一半吗?一个人有多张不是很正常吗?发文拜托不要瞎说
放贷才能算透支,其他都不是事
我也想办,工作不固定,月薪1w左右,能批下来吗?有车没房
喜欢办有社保公积金连续半年的
信用卡用好了就好,没用好把自己套进去。万劫不复
有车有工资流水很容易办啊,
原因很简单,因为有任务[得瑟]
原因很简单。讓你办卡他们提成,事後钱没了,他们跑了。我的芝麻信用超过1880 从事互联网金融企业。房子两套。不能办到十万一张的信用卡 即使推款百张卡又何用。
有信用卡还是很方便
什么是信用卡
害国害民
在一家单位
刷卡套现的注意力,可以随便刷随便套,别相信那些说用我的pos机可以提额养卡,别的机子容易封卡,都是坑人的,银行又不傻,你既然套现他也知道你套现,怎么会给你提额,这样窟窿越来越大,如果给你停卡降额,你立马就还不上了,立马就坏账,倒不如不管你还能吃手续费,以后万一有钱再还清了。注意一点,不能逾期,只要逾期一次就废了,银行会认为你套现都转不开了,赶紧降额封卡降低损失
15年在工商银行取1000还是500来着,结果坐车有一张柜台给我退回来,说这张假钱。。。
到现在都是白户,想开开不了[流鼻涕]
挣多少用多少,千万不要超前消费
没用过
哎!可惜可惜我没有😭😭😭😭
2张卡浦发7w,建行2w,花呗5w,够用
就是让你还不上,让你以贷养贷,让你家破人亡
[汗]有过一张九千,注销了