2025年第一季度，中国银行业监管延续高压态势。

据企业预警通数据显示，央行、金融监管局及外管局共开出罚单1491张，罚没金额4.93亿元，涉及282家银行。尽管罚单数量环比下降6.29%，但罚没金额逆势增长22.03%，大额罚单激增、农商行合规短板暴露、地区监管分化成为本季度三大核心特征。

罚单数量降、金额升，大额罚单占比激增

2025年一季度，银行罚单总量为1491张，较上季度减少6.29%，但罚没金额达4.93亿元，同比上升22.03%。这一反差主要源于大额罚单的显著增加：单笔金额超百万元的罚单达95张，环比增长10.5%；罚没金额3.04亿元，占总额的61.6%。其中，股份制银行单笔处罚金额最高，典型案例为某股份制银行被没收违法所得201.77万元并罚款1677.06万元，国有银行则以总罚没金额1.42亿元居首。

这一趋势表明，监管正从“广覆盖”转向“精准打击”，通过高额罚单强化对重点机构、重大违规行为的震慑。

农商行罚单量居首，区域监管冷热不均

从机构类型看，农商行以470张罚单位列第一，占总量的31.52%，但罚没金额仅1.35亿元，单均不足30万元，暴露出其“小错频发”的合规短板。如麻阳农商行收到14张罚单，但总金额仅100万元，折射出内控流程粗放、员工操作风险高企等问题。

地区层面，北京、上海、广东三地罚没金额合计2.21亿元，其中北京因国有银行总部集中，以1.03亿元居首。而广东、山西、江苏则以151张、134张、122张罚单成为“数量前三”，反映经济活跃地区与中西部省份均面临合规挑战，但监管侧重点存在差异：前者重金额处罚，后者重行为纠偏。

“双罚制”深化，个人追责力度加码

监管机构严格落实“双罚制”，本季度个人罚单达943张，占比4.93%。处罚类型中，警告占比最高，但“禁止从事相关职业/工作”的处罚环比增长28.3%，表明对从业人员的追责趋严。例如，某国有银行因违规被罚没5,160.54万元，相关责任人同时被警告并追缴违法所得。

此外，不同监管机构分工明确，金融监管局开出75.12%的罚单，侧重行为监管；央行开出的罚单中绝大部分罚单来自央行派出机构，聚焦系统性风险与高额处罚。

2025年一季度银行监管呈现“量减额增、精准打击、区域分化”的特点，释放出两大信号：其一，农商行需加速数字化转型，填补内控漏洞；其二，经济发达地区与中西部均需强化合规意识，避免因区域性风险引发连锁反应。未来，随着“双罚制”与大数据监管的深化，银行业唯有平衡创新与合规，方能在严监管常态下稳健前行。

（本文数据来源：企业预警通《2025年一季度银行监管处罚季报》）