时值两会，关于免费医疗的话题又成了热议焦点。全国政协委员甘华田教授今年提出新方案：建议对 90 岁以上老人全额减免医保缴费，同时探索特定年龄段差异化缴费政策。这意味着高龄老人看病可能一分钱不花，而年轻人缴费压力也有望降低。但免费医疗真的能实现吗？咱们来仔细唠唠。

先看看提案的核心内容。甘教授认为，老年人尤其是 90 岁以上群体，慢性病多、就医频率高，医保应该重点倾斜。以成都为例，75 岁的王奶奶每月药费就要花 2000 多元，全额减免后每年能省 2 万多。而差异化缴费的思路是，根据年龄划分不同的缴费比例，比如 60 岁以上老人缴费比例降低，90 岁以上直接免单。这种做法在国际上也有先例，日本就对 75 岁以上老人实行高额医疗费用全免政策。

不过，免费医疗的关键难题是钱从哪儿来？甘教授建议探索多元化筹资渠道：政府财政补贴一部分，商业保险补充一部分，再引入慈善基金。比如深圳已经试点 “医保 + 商保” 模式，市民每年花 29 元购买重疾险，最高可报销 150 万元。此外，还可以通过智能管理医保基金来杜绝浪费，比如建立老年疾病成本核算中心，像神木县 2009 年试点免费医疗时，通过严格控制人均住院费用和药品比例，成功将医疗支出降低了 15%。

其实，国内部分地区已经有了成功经验。陕西神木县 2009 年推行全民免费医疗，规定住院费用超过起付线（乡镇医院 200 元）即可报销，每人每年最高报 30 万。政策实施后，当地住院人数增长 30%，但通过分级诊疗和控费措施，医保基金反而结余了 20%。湖南桑植县更狠，乡镇住院全报销，还将日均费用控制在 80 元以内，让老百姓真正看得起病。

但也有人担心，免费医疗会不会导致过度医疗？比如有人小病大养、重复检查。这就需要配套制度来约束，比如实行按病种付费、总额预付，或者推广家庭医生签约服务。北京协和医院的李主任就说：“免费医疗不是无限度报销，而是通过科学管理让有限的资源发挥最大作用。”

对于普通老百姓来说，最关心的是自己能省多少钱。咱们来算笔账：假设 65 岁以上老人医保缴费减半，按上海 2024 年最低基数计算，每年能省 1771 元；90 岁以上全免的话，每年直接省下 8856 元。如果再加上门诊药费报销比例提高到 90%，慢性病患者的负担能减轻一大半。

不过，免费医疗的推广还需要时间。目前我国医保基金结余约 4 万亿元，但人口老龄化加剧，预计到 2035 年老年人口将突破 4 亿。所以，分年龄段逐步实施可能更现实。比如先从 90 岁以上老人开始，再覆盖 80 岁、70 岁，同时完善商业保险和个人储蓄作为补充。

最后给大家提个醒：不管政策怎么变，按时缴纳医保都是划算的。就像湖北的刘阿姨，年轻时觉得医保没用，50 岁停缴后得了乳腺癌，自费花了 20 多万。后来重新参保，现在住院能报 80%。所以，社保是国家给的保底福利，能交尽量交。