慧子的第176篇原创文章。

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如何看懂医疗发票？

这是很多病人的疑问。

今天我就通过2张图来教大家看懂医疗发票。

首先，是第一张图，我们来了解一下医保报销的规则。

医保只能报销起付线以上，封顶下以下，并且属于医保目录内的部分费用。

起付线一般不高，1000多块钱的样子，大部分人也能负担得起。

封顶线则跟城市经济发展水平有关，一线城市的封顶线会高一些。

像长沙这种二线城市，医保封顶线只有15万，大病保险封顶线50万，总共是65万。

起付线以上、封顶线以下，医保也不是全部报销。

还得分为甲类、乙类和丙类。

甲类属于医保范围内可报销的费用，比如甲类药品花了1万，如果你的医保报销比例是80%，那么医保能报销8000。

那么这个8000就属于医保统筹费用，而剩下没报销的2000，则属于按个人自负费用。

乙类属于医保部分可报销的费用，一般要先自付10%-30%，剩下的才能纳入医保进行报销。

比如乙类药品花了1万，自付比例为10%，医保报销比例为80%，那么医保能报销1万x（1-10%）x80%=7200。

那么7200也是属于医保统筹支付费用，剩下的2800则属于个人自负部分费用。

丙类属于医保外完全不能报销的费用，在医保发票中属于自费费用，就是要个人掏钱的部分。

比如丙类药品费用花了1万，那么这个1万需要个人全额自费，属于个人自费的费用。

接下来，我们就通过一张真实的医疗发票来看，医保到底是如何报销的。

患者得了病毒性脑炎，医院住院几个月，总花费1473547.07元。

我们可以计算一下：

医保统筹支付为501500元，附加基金支付为488680.93元，个人账户支付为5987.62元，个人现金支付为477378.52元。

以上4项加起来刚好就是此次住院的总花费。

这里说明一下，附加基金支付是地方政府的额外理赔，可以理解为基本医疗保险之外的报销，每个地方不一样。

如果没有地方政府的基金额外补贴，附加基金支付的48万+就会全部变成自负费用或者自费费用。

个人自负和个人自费之和就是个人现金支付费用。

总花费148万+，医保和政府基金补贴98万+，个人支付48万+。

所以，医保还是得买，不然这98万都得自己出了，几个人能负担得起？

当然商业保险也得配置上，虽然整体理赔比例算下来有67%左右，算是不错了。

但是当面临这样高额的医疗费用，个人支付48万也是一笔很大的支出了，普通人估计没几个能撑得住。

如果有商业医疗险，个人支付的48万+，绝大部分可以由商业医疗险来承担。

所以，医保和商保都得有，才能在家庭出险重大危机时，化险为夷。

保险是一个家庭的底线，没有底线的家庭岌岌可危，一旦发生重大事故，比如意外或者疾病，一夜返贫是很容易的事情。

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