在当今社会，贷款已成为许多人解决购房、购车、创业等资金问题的有效途径。

其贷款方式五花八门，从开始传统的银行贷款、信用卡透支，慢慢发展到多笔网贷，负债也从最初的几千几万，“滚雪球”增至几十万。最后无力承担高额负债，只能“拆东墙补西墙”，走向债务崩盘...

01以贷养贷的危害

以贷养贷是指：原贷款到还款日没能力按时还款，又通过其他贷款来偿还上次未还的贷款。

其危害如下：

债务负担加重：

如果借款人不断循环借贷，其债务负担只会越来越大，成年累月下来，借款人可能会因无法负担高额利息，从而陷入更深的债务危机。

抽贷风险加剧：

以贷养贷是违规行为，如若被放贷机构发现，随时可以对借款人进行抽贷。一旦被抽贷，借款人需要马上偿还借款，这可能会导致其资金链断裂。

征信问题：

每一笔循环借贷都会记录在征信报告中，高频借贷记录会反映出借贷人的财务状况并不健康，若无法按时还款，信用评分将会受到影响，情况严重者还有可能面临被列入失信人名单，被限制消费和出行。

02如何避免以贷养贷

及时停止：

以贷养贷后的后果已经在上述中表明，若出现此情况，请立马遏制该行为，理性消费。

梳理债务情况：

首先要明确自己月收入，列份欠款清单，详细标明每笔欠款的平台、金额，利率，并制定合理的还款计划。

优先偿还上征信的贷款

贷款分很多种，如果此时多笔负债面临逾期，我们应当及时了解对应贷款，优先偿还上征信、利息高的贷款。

合理债务优化

针对多笔、短周期的贷款，应及时进行债务优化，减轻还款压力。

03债务优化

常见的债务优化方式有很多，如下图：

其中立德君最推荐的还是以房产抵押贷覆盖高息小额贷，这个方式不影响房屋正常居住的同时还能帮助度过债务危机，且后续不影响房屋升值。

其优势在于：

审核相对容易，利率低：

由于借款人提供房产做抵押，贷款机构所需承担风险较小，所以相对利率也更低，审批也更容易通过。

贷款期限较长:

跟信贷、车贷等相比，房抵贷的期限更长，授信期限一般是10-20年，最长授信期限可达30年。

额度更高：

房产属于价值较高的固定资产，所以银行做房抵贷额度最高可达房产评估值的十成，足以解决借款人的大额资金难题。

以贷养贷看似有利于借款人，能够提供短期资金缓解，但实际上是掩盖了其中潜在的风险。如有相关情况请立马遏制。