首套住房的首付比已经下调至15%，真的是最大的诚意了吗？有人说这时候买房子是真划算，首付款就不用那么紧张了，普通人能更轻易的买得起房子。

也有人说首付比下降至15%，没有什么用。因为一些发达国家首付比一般都是在10%，我们旁边的日本和我们自己的香港，首付都是在10%，在美国如果你信用良好首付可以降到3%，甚至在50岁的时候都可以贷款买房还款期限依然可以是30年。而在英国首付比也可以做到5%，相对来说，我们现在的房子首付比15%，依旧是比较高的。

然而最让人难受的是房子的首付比降了，但房价没有降啊，房贷利率也没有怎么降啊。

虽然对于普通人来说，能够更加轻松地买得起房子了，但是买完房子之后，意味着要背负更多的债务。

同样一套价值100万元的房子，在之前需要支付30万元才能买得起，然后要背负70万的房贷，用30年的时间来偿还。

现在同样是一套价值100万元的房子，只需要支付15万元的首付款就能够买得起，之后需要背85万元的房贷，同样也用30年的时间来偿还。

对于普通人来说，买房子容易了，但背的债也更多了，而且现在的房贷利率相对来说依旧是比较高的一个水平，虽然较前两年相比有所下降。

对比一些其他国家的房贷利率来看，我们国家目前房贷利率在3.6%左右。与其他国家房贷利率2%，甚至有些地方房贷利率低至1%，目前我们的房贷利率还是有不小的差异。

虽然我们支付相对较少的钱就可以买得起房子，但也意味着我们需要背负更多的债务，而在目前的房贷利率来看，每个月所需要偿还的房贷也是一个不小的压力。

对于普通家庭来说，这两年本来就挺难的，不少人面临着薪资收入减少的情况，在这样的环境下，不被辞退，不失业就已经很难了。

而且房贷是30年的还款期限，谁能保证在这30年之内就一直顺风顺水，能够有工作能够有钱还房贷呢？

一旦出现什么变故，资金出现断裂，房贷还不上了，那将意味着更加恐怖的事情。最终很可能是首付款没了，还了好几年的房贷也没了，而随着房子价格的下跌，房子最终以较低的价格被拍卖出去了，甚至房子拍卖所得的钱还不够偿还银行的贷款。

最终买房人落得个竹篮打水一场空，不仅赔了首付款，赔了还了好多年的房贷，甚至还要背负一屁股的债务(打官司的诉讼费，房子被拍卖后剩下的债务)。

其实对于贷款买房人来说，无论是等额本金还是等额本息，我们每个月偿还的贷款，尤其是在前期，绝大部分钱都是我们的贷款产生的利息，只有很少一部分是偿还了贷款的本金。

按月等额本息还款，就是每个月按照相同的金额还款贷款本息，其中每月利息按月初剩下贷款本金计算，并逐月还清。

对于一个贷款人来说，每月的还款金额都是固定的，但是每个月还款金额中所偿还的贷款本金比例是逐渐越来越多的。

其实也很好理解，因为随着我们的还款进行，我们虽然刚开始的时候偿还的本金比较少，但随着还款的期限越来越多，累积起来，我们偿还的本金也会逐渐增多，因此所欠银行的贷款也会越来越少，那么贷款所产生的利息也会越来越少。

对于大多数普通人来说，等额本息还款相对来说前面的还款压力会小一点，毕竟每个月还款的金额都是一样的。

除了等额本息之外，还有一种还款方式是等额本金。等额本金就是每个月所偿还的贷款本金是一样的，之后再加上我们贷款每个月所产生的利息，这就是一个月所需要偿还的贷款。

相对来说，等额本金的这种还款方式，在刚开始偿还房贷时压力会比较大，但是由于我们是按照等额本金进行还款所偿还的本金比例比较多，因此银行贷款的本金就会越来越少，所产生的利息也会相对的更少，所以每个月的还款金额也会有所下降。

两种不同的还款方式，对贷款买房者来说，还款都是一样的，我们所欠银行贷款的本金，每个月所产生的利息我们都需要还清。

这也就意味着银行每次都是在收着我们欠款的利息，而本金几乎没还什么。所以说如果有能力的话，不妨提前还款，减少贷款的本金，同样就能够减少贷款的利息。

两种不同的还款方式，适用不同的人权等额本息，适合每个月有固定收益的。而等额本金适合一些，目前收益比较高，但预期未来收益会减少的。

总之从现在的房贷利率上来看，无论是哪种还款方式，如果有能力或有条件的话，最好是提前偿还掉房贷。