春节过后，郑州、福州、厦门、长春等超20城相继下调房贷利率，最低降至3.7%，房贷利率已然迎来“3”时代。

这让之前高利率站岗的买房人心态有些炸裂。手里有闲钱的想着“及时止损”，继而掀起了全国提前还贷潮；而手里没钱的，对“商转公”的呼声越来越高。

西安自然也不例外。

前两天我们专门写了西安目前提前还贷的情况，详情可戳：懵！提前还贷要等5个月？这些银行不用排队···

今天来聊聊西安“商转公”的最新消息。

西安何时“商转公”？官方最新回复

据不完全统计，全国已有超30城相继推出“商转公”政策；而陕西各城中，已有8个城市开启“商转公”，目前仅剩西安和渭南尚无动静。

而在人民网领导留言板上，基本每个月都会有人留言呼吁西安重启“商转公”。

呼声虽高，但相关部门每次的回复均没有明确表态。

2月9日官方最新回复内容为：

按照国务院“因城施策”、“一城一策”的部署要求，根据目前西安市存量商贷规模和公积金资金流动性情况，为确保缴存职工正常提取及公积金贷款业务不受影响，目前，“商转公”业务暂未恢复。建议您通过提取公积金来缓解商业贷款的还款压力。

对比早前的回复中还有提到：

下一步，我们将在“房住不炒”“因城施策”“一城一策”的前提下，按照中央及省、市决策部署，结合我市房地产市场发展及调控情况，积极进行政策调研，更好地满足公积金缴存职工合理购房需求。

最新回复中，连“结合我市房地产市场发展及调控情况，积极进行政策调研，更好地满足公积金缴存职工合理购房需求”这样的表述都没有了。

似乎西安重启“商转公”希望渺茫。

诚然，一个政策的出台一定是综合考量、多方权衡，不是光靠呼吁就有用的。

但对于购房者来说，将5.8%（仅举例）的高利率商贷转为3.1%的公积金贷，确实能省下一笔不小的开支，减轻生活压力。

同时，月供减少，大家每个月可消费支出能力增加，有助于消费潜力的释放，增加城市消费能力；也可以更好的促进房地产市场新增合理需求。

希望我们能早日迎来西安“商转公”红头文件的那天。

如何降低房贷利率？

在没有“商转公”的情况下，大家还有什么方法可以降低自己的房贷利率/还贷成本？

选择浮动利率

若你买房时选的是浮动利率（即LPR+加点），等到重新定价日，若LPR有变化，房贷利率即可调整。

重新定价日有两种：每年的1月1日，贷款发放日对应的日期。

虽说和之前动辄上百的加点相比，LPR下调幅度有限，但能少一点是一点。

当然，对于选择了固定利率的朋友，这个方法就行不通了。

提前还贷

手里有闲钱的小伙伴可以选择一次性还清所有贷款或提前偿还部分贷款。

其中，提前偿还部分贷款一般有缩短还款年限、或者减少月供两种方案。目前西安提前还贷情况，在之前文章有写：懵！提前还贷要等5个月？这些银行不用排队···

置换房子

也就是卖掉手里高利率的房子，然后重新购入，这样的话就可以享受到最新的房贷利率。这种方式仅适合有置换需求的小伙伴。

转售他人

和上一种类似，不过房子要转给自己信任的亲戚、朋友（名下无房），通过买卖交易的形式，重新洗一遍房贷，利率就可以按照目前的首套利率计算了。

一卖一买之间，实现房贷利率的降低。

如果用这种方式，人选就很重要，一定要靠谱。毕竟房子在对方名下，名义上是属于对方的资产，要避免后期的纠纷，同时也会浪费对方首套首贷的资格。

再有，这种方式会产生一定的交易税费，毕竟本质还是二手房交易，要提前计算下交易成本，特别是不满二的房子，看下是否划算。

按揭转抵押

简单理解，就是买房人通过借钱或者过桥资金，一次性还完房子贷款，将房子变成全款房，然后再以经营贷的名义，将房子抵押给银行，借出经营贷款，用到手的经营贷还掉借的钱或过桥资金。

经营贷的年利率并不固定，但如果有营业执照，加上征信比较好，基本会低于同期的房贷利率。

但是，要严正声明：经营贷是针对企业经营的，国家明令禁止经营用途贷款流入房地产，资金用于归还房贷，是严重违规行为。如果被查到违规操作，银行随时会抽贷，要是没办法及时还上这些钱，可能会面临被起诉和查封资产。

所以，请不要轻易相信网上一些视频说的可以转房贷利率，也不要轻易接受中介机构、金融平台的过桥资金。

你的利率是否高位站岗了？关于“商转公”你有什么看法？欢迎评论区留言讨论~