六年营收翻番,湘股“盈利王”是这家国企?

睿睿国资 2024-09-02 22:38:33

国资潇湘融媒讯(记者 熊英)8月31日,A股半年报披露收官,上市公司中期“答卷”如期交付,长沙市属国有上市企业中,亦不乏亮点。在总资产迈上“万亿”台阶后,长沙银行今年能否拾级而上?中期“成绩单”究竟如何呢?国资潇湘进行深入解析。

上市六年 营收翻番

8月30日,长沙银行(601577.SH)发布2024年半年报。上半年,营业收入为130.42亿元,同比增长3.32%;其中,非利息净收入32.12亿元,同比上升17.50%,营收结构持续优化,抗风险能力持续增强;归母净利润41.21亿元,同比增加1.59亿元,增幅为4.01%,经营效益稳中有升,在湖南146家A股上市公司中,长沙银行上半年净利润排第一,堪称“盈利王”。

成立于1997年5月的长沙银行,是湖南省首家区域性股份制商业银行和湖南省最大的法人金融企业。2018年9月,长沙银行在上交所主板上市,成为湖南省首家上市银行。

数据来源:同花顺,制图:国资潇湘

从其上市六年来的半年报数据看,该行营业收入从2018年中的64.54亿元增至2024年中的130.42亿元,实现翻番;净利润从2018年中的23.85亿元增至2024年中的41.21亿元,涨逾七成。上市以来,持续保持高增长态势。

1.1万亿元 资产规模稳步提升

去年9月,长沙银行上市五周年之际,官宣全行资产规模突破1万亿元,提前两年实现“万亿”资产战略目标,成为湖南首家、A股第八家万亿级城商行。

今年资产规模如何呢?截至6月末,长沙银行资产总额10969.22亿元,接近1.1万亿,较上年末增长7.54%。报告主要归因于加大信贷投放,发放贷款和垫款余额占资产总额的比重从上年末的46.45%提高到47.19%;发放贷款和垫款本金总额5335.91亿元,较上年末增长9.25%;吸收存款本金总额6825.58亿元,较上年末增长3.60%,资产规模持续壮大。

目前,A股共有17家上市城商行。半年报营收和净利润前三甲分别为江苏银行、北京银行和宁波银行。其中,长沙银行半年度营收位列全国第七位,前六位均为北上广地区城商行。中部地区仅有郑州银行和长沙银行两家城商行,郑州银行无论在营收、净利润总额,或发展的同比增速上,均与长沙银行差距较大。

数据来源:同花顺,制图:国资潇湘

图中数据也可见,城商行发展与地域经济发展密不可分,分化趋势明显,头部城商行往往位于经济水平较发达的地区。

评估一家银行是否优质,不仅需关注营收、利润、资产规模等指标,资产质量也尤为重要。

截至6月末,长沙银行不良贷款率1.16%,与去年同期基本持平;拨备覆盖率312.76%,拨贷比3.62%,资产质量较稳健。

在持续让利实体经济的大背景下,净息差收窄是银行业共同面对的难题。今年二季度商业银行净息差为1.54%,城商行净息差为1.45%。净息差整体收窄的环境下,长沙银行也很难独善其身。截至今年上半年,长沙银行净息差为2.12%,远高于行业平均水平,可见目前成本管控良好,净息差保持了相对优势。

锚定县域 “一号工程”显成效

近十年,成长最快、最具活力的,当属城商行,我国已有十家万亿元以上城商行。但从2023年开始,不少城商行也陷入瓶颈期,去哪找增量是行业共同的难题。对此,长沙银行一直摸索深耕县域,似乎找到了差异化发展的破解之道。

湖南县域地区有近4700万人口,有超过240万户的市场主体,存款市场规模超过2.5万亿元,贷款市场规模超过1.8万亿元,无疑是一片蓝海。

2022年,长沙银行便将县域金融作为全行“一号工程”,提到最高战略优先级,发布《金融服务乡村振兴三年行动方案》,出台37项制度,搭建乡村振兴服务体系,持续增强县域金融供给,提升乡村金融服务质效,推动县域金融高质量发展。

截至报告期末,该行县域存款余额2151.03亿元,较上年末增长5.15%;县域贷款余额1939.48亿元,较上年末增长14.29%。

究竟通过何种经营模式稳步攀升?半年报披露,聚焦“做实县域”,该行在湖南县域网点全覆盖的基础上,实施县域网格化经营。全行工作重心向县域下沉、资源人力向县域聚集、政策产品向县域倾斜,推出诸多特色金融产品拓面上量。

紧盯湖南千亿产业,长沙银行形成产业贷款的链式、圈式经营模式,构建水稻、果蔬、油茶、烟叶“育、种、产、销”全产业链金融服务。上半年为高标准农田建设项目提供融资超13亿元,为头雁人才发放贷款7591万元。优化“湘农快贷”“湘村快贷”,截至6月末,“两湘”产品授信金额达10.61亿元,贷款余额4.49亿元。

多点开花 服务地方发展

当然,一枝独放不是春,多点开花方能撑起“万亿”资产的发展根基。

零售业务方面,长沙银行持续推进发展转型。将社区网格化经营作为零售业务的基本打法,使社区成为零售业务深耕下沉的落脚点。上半年,其零售客户资产管理规模(AUM)达到4276.92亿元,较上年末增长6.88%。

对公业务方面,整体表现突出。截至6月末,该行对公贷款余额3398.77亿元,较上年末增长17.05%;对公存款余额2967.90亿元,较上年末增长1.94%;对公客户数42.26万户,较上年末增长1.38%。

产业金融方面,在工程机械、生物医药、新能源等重点产业链中深耕细作,以供应链金融助推产业转型。截至6月末,服务产业链上下游客户4233户,较年初增长3.90%;支持省、市重点项目93个,新增信贷资金投放73.30亿元,同比增长41.15%。

绿色金融方面,贯彻落实双碳战略,因地制宜支持一批绿色环保项目建设。截至6月末,绿色金融贷款余额518.06亿元,较上年末增长20.75%。

科技金融方面,不断提升科技金融服务能力。截至6月末,科技金融贷款余额415.60亿元,较上年末增长10.13%。

普惠金融方面,持续加大中小微领域信贷投放。截至6月末,普惠小微企业贷款余额636.17亿元,较上年末增长9.20%。

同时,数字化经营持续发力。截至6月末,网络银行用户达到1124.47万户,月活跃用户(MAU)达到249.09万户,网络银行交易额17676亿元,快捷支付交易额1750亿元,微信快捷支付交易额蝉联全国城商行第一。

2024年,是长沙银行迈上“万亿”台阶后的首年,也是实施新十年战略和新三年规划的开局之年。未来,能否继续奋起直追,演绎“中部崛起”,我们拭目以待。

0 阅读:13

睿睿国资

简介:感谢大家的关注