买保险是个“细致活”。在保险公司这里，你可以充分体会什么叫“细节决定成败”。因为一个稍不注意，可能就会有拒赔的风险。今天，我就为大家盘点一些买保险时容易忽略的细节，注意好这些细节，可以大大降低被拒赔的概率。
买保险要注意哪些细节？1. 如实告知
因为投保时没有如实告知而导致拒赔可以说是老生常谈的话题了。现实生活里这样的案例也是不胜枚举：李女士的丈夫有抽烟喝酒的习惯。随着年龄的增长，李女士的丈夫身体发出各种警报：高血压、高血脂、动脉硬化....李女士于是给自己丈夫投保了一份重疾险。当投保时问询其丈夫是否有饮酒、吸烟史，是否具有高血压等心血管疾病等问题，李女士的回答都是“否”。
投保后的日子，李女士的丈夫因病入院，病历本上记载着他的吸烟史和饮酒史。出院后，李女士去申请理赔，保险公司以未如实告知拒赔了。其实，这事儿真不怪保险公司。不仔细看健康告知，不管是否都填“否”，如果出险了就想着隐瞒既往病史，保险公司不是大冤种。对于健康类的保险，对个人身体健康都会有一定的要求。在投保前询问投保人的身体情况，主要是为了筛选出高风险的患病人群。不仔细看健康告知，不管是否都填“否”，如果出险了就想着隐瞒既往病史，保险公司不是大冤种。
这个案例告诉我们，买保险不是没有门槛的。特别是健康告知，一定要仔细看，不要因为疏忽大意，而给自己埋下拒赔的伏笔。
2. 外借医保卡
现在可以医保共济，但是很多人片面的理解成一家人公用一张医保卡。其实，共用医保卡的隐患还是蛮多的。来说个简单的案例：
王女士买了一份重疾险，2年后，她被检查出甲状腺癌，向保险公司申请理赔。而保险公司以查询到他医保卡有肺炎、支气管炎等住院记录为由，拒绝了这次理赔。原来，王女士之前将医保卡借给家人使用，导致留下了相关医疗记录。前面我们说了，健康险这种，对个人健康状况都是有一定要求的，而医保卡上的就医记录，在保险公司看来，就是我们白纸黑字的病史。万一因为医保卡外借导致的拒赔，即使闹到法庭上，也是“有苦没处说”。而且，医保共济不等于医保共用。所以像医保卡这种会产生医疗记录的东西，一定不要随意外借给别人。当然也不要借别人的医保卡来用，以免理赔时发生分歧。
3. 不符合条款约定的保障范围
比如有的人买了一份意外险，生病了却想要拿来报销医疗费用。很明显不属于意外险的保障责任，自然是无法理赔的。很多人投保时本身就将一些身体部位进行了除外承保，比如因为乳腺结节、甲状腺结节，乳腺和甲状腺相关的除外承保了，万一这些地方发生疾病，保险公司是有权拒赔的。另外，保险产品合同里还有免责条款，比如故意犯罪、酒驾、自杀等，在免责范围内的情况也是不予赔偿的。
4. 等待期出险
为了防止客户带病投保，健康险一般都设有等待期。在这个期间发生保险事故，保险公司通常是不赔付的。拿大家买的比较多的重疾险来说，等待期内如果罹患轻症或者中症，可能轻中症责任终止，保单继续有效（具体的要根据所买重疾险的条款描述）。但是如果等待期内罹患重疾，保单会终止，保险公司会退还保费。
所以我们建议，如果不是非必要的检查，建议过了等待期再做。如果情况确实很严重，建议及时就医。
遇到不合理拒赔怎么办？如果出险后，遇到保险公司理赔不合理，和保险公司产生了理赔纠纷，我们应该怎么办呢？一般来说，解决办法主要有这几种：
1. 专业代理人/经纪人协助理赔
如果被拒赔了，可以找保险代理人或者保险经纪人进行协助，他们对保险理赔纠纷等事情更有处理经验，也能更高效地解决问题。我们多保鱼也有专门的保险理赔协助部门，专门帮助我们的用户协助理赔。之前我也写过很多协助理赔的案例，感兴趣的可以看看我们之前的案例。
2. 找保险公司协商
找保险公司，针对有争议的地方，以保险合同为依据，和保险公司好好沟通。消除自己和保险公司的误解。最好和保险公司一起想出一个折中的办法解决问题。
3. 找银保监会投诉
如果协商不成，那么可以找保险公司的监管部门，银保监会进行投诉。银保监会全国保险消费者投诉维权热线是12378，如果你要投诉，可以拨打这个号码。一般银保监收到投诉后，会责令保险公司尽快处理和反馈。
4. 仲裁
如果向银保监会投诉后仍然没有得到满意的答复，那么可以把理赔争议提交到专业的仲裁机构，达成仲裁协议，经仲裁机构裁决处理。仲裁程序简便灵活，裁决具有法律效力，当事人必须履行，限期内未履行，另一方当事人可申请法院强制执行。
5. 诉讼
如果仲裁还不能解决，最后还可以采用诉讼，也就是我们常说的打官司的方式。按照法律程序，由人民法院按照法定程序解决争议、进行裁决。不过，诉讼的耗时会比较长，而且需要花费巨大的人力财力，所以一定要慎重选择。
其实，保险理赔说简单也简单，但是肯定不会无缘无故拒赔，也不会靠理赔赚钱。今天的内容就分享到这里，希望对你有用！
