投资人徐先生在银行算了一笔账：“我的10万块钱放在银行，一年利息2000多块钱；要是放在‘ｅ租宝’那边，利率是14.6％，放一年就能赚14000多块钱。这差额不是一点点呐！”

他旁边的张先生看着不免也心动了，考虑着是否也投入点资金，可以增加好多倍的收益呢。

这时，“ｅ租宝”的地推人员非常肯定地说：“ｅ租宝”产品保本保息，哪怕投资的公司失败了，本金还是照样有。一般的理财产品不能提前支取，但“ｅ租宝”可以提前10天拿出来……

这一席话，让张先生深信不疑，果断将银行卡上的资金全部投入了“ｅ租宝”。

然而，几个月后，当张先生听说“ｅ租宝”平台实际控制人丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款罪，顿时就傻了眼：“那可是我的全部积蓄呀……”

只是，他的钱已经“肉包子打狗”，有去无回，哭爹喊娘又有何用？

01

2014年2月，钰诚集团收购了一家名叫金易融（北京）网络科技有限公司，然后对其运营的网络平台进行改造。

改造后，平台更名为“ｅ租宝”。

从钰诚集团内部得知，“钰诚系”的顶端是在境外注册的钰诚国际控股集团有限公司，旗下有八大运营中心，下设融资项目、“ｅ租宝”线上、线下销售等八大业务板块，都是围绕“ｅ租宝”的运行而设置，分支机构遍布全国。

经过广告造势，“ｅ租宝”于2014年7月正式上线，打着“网络金融”的旗号开始运营。

没想到广告效应比预料的还要好。“ｅ租宝”一时间就风靡全国，吸引了很多投资人。

“ｅ租宝”每天的经营交易数据十分惊人。为此，他们不断增加光存储公司相关数据的服务器，高峰时增达至200余台。

或许，钰诚集团前期对数据量的上限没有进行足够的考量，短时间内又涌入大量资金，很快造成财务管理的混乱。

可是，“钰诚系”的高管还一心扑在虚构融资租赁项目上，变着花样吸收资金。

“不遵守游戏规则，必定露出破绽”，说得真是没错。

2015年12月5日，多地公安部门和金融监管部门发现“ｅ租宝”经营存在异常。

突然之间，“钰诚系”的流动资金变得紧张，资金链即将发生断裂。

“不对，出事了！这是转移资金的迹象。一定要防止他们销毁证据，防止人员外逃。”“ｅ租宝”事件引起公安部的高度重视。

为避免投资人蒙受更大损失，公安部统一行动，即刻对“ｅ租宝”丁宁等人实施抓捕。

与此同时，“ｅ租宝”理财平台被查封。

不过，还是有一些惊弓之鸟，在安徽省合肥市郊外挖了个6米的深坑，把证据材料装入近百个编织袋，给深埋了。

但是，再狡猾的狐狸也逃不过猎人的眼睛。

02

警方成立专案组，全面布控，很快就发现了线索。调用两台挖掘机历时20余个小时，终于将1200册证据材料全部挖出。

经过核对，册中登记的投资人近90万，资金总额计500余亿元。

实际上，“e租宝”以承诺还本付息等为诱饵，通过电视台、网络、散发传单等途径向杜会公开宣传，先后共吸收115万余人资金共计762亿余元。

紧接着，警方发布通报，“ｅ租宝”的21名涉案人员被逮捕。

而“e租宝”创始人丁宁却十分狡猾，侥幸逃脱。与他一同消失的还有700多亿元，他全部卷走逃往缅北。

到了缅北，丁宁认为万事大吉了，于是不再低调，又着手布局，在短时间内就带飞了当地的诈骗行业，让缅北也成为骗子的天堂。

法网恢恢，疏而不漏。警方总有办法将丁宁抓回。

至此，钰诚集团黯然失色。曾经的“光环”背后又隐藏着怎样的黑幕呢？

其实，“ｅ租宝”的经营模式看起来没什么不正常。

集团下属的融资租赁公司履职尽责，与各项目公司签订协议，然后在“ｅ租宝”平台上以债权转让的形式发标融资。融资以后，项目公司支付租金给租赁公司，租赁公司负责向投资人支付本金和收益。融资租赁公司赚取的是项目利差，平台赚取的是中介费。

然而，谁也没想到“ｅ租宝”却制造了一个假象。他们一开始就在搞“空手套白狼”的骗局，所谓的融资租赁项目压根名不副实。

他们买通承租人，把钱转给承租人，再把资金转入他们公司的关联公司，形成事实挪用，以此虚构融资租赁。

除此之外，丁宁还指使专人用融资金额的1.5％－2％，向企业买信息。

用收买企业或者注册空壳公司等方式制作虚假合同，做成虚假的项目在“ｅ租宝”平台上进行营销。

为了让投资人信以为真，他们还更改企业注册资金进行项目包装。

原来，“ｅ租宝”理财平台上的项目95%都是假的。

03

警方经过查证，确认与钰诚租赁发生过真实业务的只有１家，其他207家承租公司信息纯属造假。

让人们没想到的是，案发后，这些涉案企业竟然都毫不知情。

安徽省某企业负责人在2015年底发现银行账户被冻结，那时他才从警方那里得知自己的公司被“ｅ租宝”挂到网上进行融资。

那么，对方是如何掌握他们公司的营业执照、税务登记证等资料的呢？

仔细回想，他们曾向银行贷款，担保公司就是钰诚集团旗下的。

人民银行《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中规定，网络平台不能自设资金池，可“ｅ租宝”想方设法在规避。

丁宁等人自设资金池，将吸来的资金以第三方支付平台进入，资金相当于从自己的左手转到右手上。

有３家担保公司和一家保理公司关联在钰诚集团旗下，可以为“ｅ租宝”的项目作担保。

就这样，“ｅ租宝”平台引入有关联关系的担保机构，实则给债权人留下了极大风险。

假项目、假三方、假担保。丁宁等人用三步障眼法制造了一个惊天骗局。

当一切都准备好后，文章开头的一幕出现了。众多投资者被吸引。大家的关注点在保本、高息、随取、灵活上，谁也没去想，“高收益低风险”就是个噱头。

部分老百姓对金融知识了解不多，“ｅ租宝”就抓住了他们的这个弱点，以虚假承诺开始编织美丽的“陷阱”。

钰诚集团快速扩张，在各地设立大量分公司和代销公司，直接面对老百姓“贴身推销”。

地推人员除了推荐“ｅ租宝”的产品外，甚至会“热心”地为他们提供开通网银、注册平台等服务。

就这样，“ｅ租宝”展开一番又一番强大攻势，以高息为诱饵，形式不断出新，仅用了一年半的时间，缔造起自己的金融帝国，成功让全国各地的90多万实际投资人，成为了他们的客户。

04

“钰诚系”除了将一部分吸取的资金用于还本付息外，相当一部分被用于个人挥霍、维持公司的巨额运行成本、投资不良债权以及广告炒作。

更令人恶心的是丁宁与数名集团女高管关系密切，其私生活极其奢侈，是因为有吸来的资金做后盾。

丁宁只要随手一挥，赠与他人的现金、房产、车辆、奢侈品的价值就达10余亿元。

仅对张敏一人，丁宁除了向其赠送价值1.3亿的新加坡别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物，还先后“奖励”她5.5亿元人民币。

“钰诚系”的另一大开支来自高昂的员工薪金。丁宁的弟弟丁甸原本月薪1.8万元，但调任北京后，月薪就飞涨到100万元。

像这种拿百万年薪的高管，钰诚集团就多达80人左右。光2015年11月份，钰诚集团所承担员工的月工资就有8亿元。

这真是一笔庞大的开支。

为了给公众留下“财大气粗”的印象，丁宁要求办公室几十个秘书全身穿戴奢侈品牌的制服和首饰来“展示公司形象”，甚至还一次把一个奢侈品店全部买空。

还有，“钰诚系”投放广告进行“病毒式营销”，花费过亿。还将张敏包装成“互联网金融第一美女总裁”，作为企业形象代言人公开出席各种活动。

原来，非法吸取的巨额资金都被钰诚集团自用了。奢华的背后，从始至终是众人在为他们买单。

不过，随着公司的花销水涨船高，资金回笼的压力也越来越大。“ｅ租宝”只要一天没有新项目上线，丁宁就会催问原因。

其实，他关注的只是钱有没有“进账”。

这个时候，“ｅ租宝”的窟窿已经越滚越大，可能在某个节点就会集中爆发。因为，账上已没钱兑现。

张敏说，2015年9月她让公司的数据中心进行过测算，结果显示，“ｅ租宝”的赎回量将在2016年1月达到9亿，此后赎回量会逐月递增。

“到时拿什么还给投资者？”丁宁心里很清楚钰诚集团的财务危机。

现在，钰诚集团旗下仅有钰诚租赁、钰诚五金和钰诚新材料三家公司能产生实际的经营利润，但三家企业的总收入不足8亿，利润尚不足1个亿。

因此，除了靠疯狂占用“ｅ租宝”吸收来的资金，“钰诚系”的正常收入根本不足以覆盖其庞大的开支。

于是，在事情败露前，罪大恶极的丁宁卷资逃跑。

05

“钰诚系”的资金交易庞杂，财务管理混乱，其资金流向警方一直在监控。

公安机关与银监会、人民银行等部门通力配合，全力以赴进行调查取证、追赃、甄别涉案资产等工作，最大限度地挽回投资人的损失。

2020年1月8日，北京市第一中级人民法院发布“e租宝”案首次资金清退公告。于1月16日对在“e租宝”和“芝麻金融”网络平台参与集资且已经参加信息核实登记的受损集资参与人进行资金清退。

“e租宝案”涉及的受害投资人盼来了春天，终于能拿回自己的一部分钱了，但依然损失不少。

这场惊天P2P网贷庞氏骗局，涉案金额高达745亿元，未兑付金额近370亿元，受害投资人遍布31个省市。

清退工作完成，“e租宝”案也正式画上了句号。但留给人们的却是无尽的思考。

金融，具有高风险特征，老百姓在投资前更需要掌握一定的金融知识，要知道任何投资行为都要风险自担。

可是，百姓怎样才能练就一双“火眼金睛”呢？

作者：观沧海

编辑：简单的鱼儿

参考资料：《“e租宝”真相曝光！非法集资500亿，90万人被骗》， 2016年2月1日，《人民网》