文|恒心

来源|财富独角兽

罚单不断，内控失效，这是徽商银行给外界的印象。

据不完全统计，近三年来徽商银行及其分支机构共收到28张行政处罚单，总计罚款金额约2279万元，其中贷款管理是违规“重灾区”。

纵观徽商银行发展史，自成立以来共有5任董事长，但已有3位“落马”。受此冲击，2019年以来徽商银行十余名高管相继辞任，其中就包括监事长、股东监事等。

但好在徽商银行近年来业绩较为平稳。3月27日，徽商银行发布2023年年报，全年实现营业收入为363.65亿元，比上年同期增加1.35亿元，增幅0.37%；归属于本行股东净利润为144.33亿元，比上年同期增长7.73%。

期末，徽商银行资产总额为1.81万亿元，比上年末增加2259.08亿元，增幅14.30%。其中，客户贷款和垫款总额为8742.23亿元，比上年末增加1099.14亿元，增幅14.38%。负债总额为1.66万亿元，比上年末增加2020.03亿元，增幅13.86%。其中，客户存款总额为1.02万亿元，比上年末增加1,260.02亿元，增幅14.09%。

资产质量方面，期末徽商银行不良贷款余额为110.22亿元，比上年末减少3.39亿元；不良贷款率为1.26%，较上年末下降0.23个百分点；不良贷款拨备覆盖率为271.94%，比上年末下降4.63个百分点。

多病缠身的徽商银行该如何自救？

01

三年累计被罚超2200万元，风险防控存在较大漏洞

据悉，徽商银行是以资产、贷款、存款规模计算的中国中部地区最大的城市商业银行，其总部设在安徽合肥，是全国首家由城市商业银行和城市信用社联合重组设立的区域性股份制银行。徽商银行重组按照“6+7”方案进行整体设计，即由原合肥、芜湖、安庆、马鞍山、淮北、蚌埠6家城市商业银行和六安、铜陵、淮南、阜阳的7家城市信用社合并组建。

近年来，徽商银行还开设了理财子公司，投资设立了蒙商银行，并分别在北京、深圳、成都、宁波设立了四家分行，推动跨区域发展和经营多元化。

虽然徽商银行的业绩表现还算可以，但风险防控存在较大漏洞。

今年1月，根据国家金融监督管理总局安徽监管局发布的行政处罚信息公开表显示，徽商银行因管理不到位、违规向虚假项目提供融资、同业授信管理不审慎、EAST系统数据失真以及受托支付管理不规范等问题，被处以罚款395万元。

值得一提的是，就在去年底徽商银行南京分行因为反账户管理规定；违反商户管理规定；违反人民币反假规定；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明客户进行交易共计7项违规行为被央行江苏省分行罚款350.1万元。

领取百万级罚单似乎是徽商银行的家常便饭。根据不完全整理，近三年来徽商银行及其分支机构共收到28张行政处罚单，总计罚款金额约2279万元，其中光2023年百万级罚单就达到了6张。

通过对罚单的具体分析可知，徽商银行的违规行为主要集中在贷款管理不规范、客户身份识别不力等方面。例如，徽商银行信贷资金违规流入房地产市场，旗下多家分行贷中审查不严、贷后管理未尽职，严重违反审慎经营规则等。

此外，据天眼查显示，近年来徽商银行以被告身份涉案达到200余起，其中涉及信用卡纠纷的案件占比较高，可能对其日常运营和业务发展带来一定的压力。

02

董事长相继“落马”，腐败现象横行

或许徽商银行如此糟糕的内控质量源于内部腐败。

年初，根据安徽省纪委监委网消息，六安市中级人民法院一审公开开庭审理安徽省农村信用社联合社原党委委员、副主任高广成涉嫌受贿、巨额财产来源不明、国有公司人员滥用职权、违法发放贷款罪一案。根据公诉机关指控，高广成的违法行为多发生在其担任徽商银行副行长之时。

除了高广成之外，徽商银行的历届董事长更是目无法纪。据悉，徽商银行自成立以来共有5任董事长，其中就有3位落马。

2021年11月，徽商银行首任董事长戴荷娣因丧失党性原则，背弃理想信念，无视党的政治纪律，在重大原则问题上不同党中央保持一致且有实际言论；违反中央八项规定精神，违规收受礼金、购物卡；违背组织原则，为他人谋取人事利益，严重破坏所在单位政治生态；家风不正，对子女失管失教、放任纵容；漠视党纪国法，利用职务便利在融资贷款等方面为他人谋取利益，并非法收受巨额财物等，被开除党籍。

就在“前辈”被查的几个月后，曾任徽商银行第四任董事长的吴学民也被带走调查，2022年11月被“双开”；与此同时，原董事长李宏鸣又被查。

不仅如此，徽商银行分支机构的负责人也不“老实”。2022年10月，据安徽纪检监察网通报，徽商银行合肥分行原党委书记、行长何涛涉嫌严重违纪违法，并接受纪律审查和监察调查。

面对如此“高危”职业，吓跑了不少徽商银行的高管们。据不完全统计，2019年以来徽商银行一共有13名高管辞任，包括监事长、股东监事等。

目前，严琛为徽商银行董事长。据悉，严琛是人大经济学博士，经济师，曾任国开行综合计划局计划处正科级行员，国开行党委宣传部综合处副处长，国开行信用管理局评级方法与标准处副处长，安徽省中小企业发展局副局长，安徽省经济委员会副主任，安徽省经济和信息化委员会副主任，池州市市委常委、副市长，宣城市市委常委、组织部部长，宣城市委副书记，安徽省信用担保集团有限公司董事长兼安徽省融资再担保有限公司董事长、奇瑞汽车董事，本行非执行董事。

而孔庆龙为徽商银行现任行长，也是人大经济学博士，曾任华夏证券投资银行部（上海）业务助理、债券业务部高级业务董事（副总经理级），中国民族证券董事会办公室副主任、研究发展中心总经理、总裁助理、副总裁，中国长城资管全资子公司长城环亚国际投资有限公司（香港）董事、总经理，工商银行总行投资银行部副总经理，民生银行总行私人银行部总经理、合肥分行行长。

合规问题成为悬在徽商银行头顶之上的达克摩斯之剑，但留给徽商银行解决的时间并不多了。