宁波银行数字化转型引领小微企业服务新潮流

含芙聊商业 2024-03-22 06:59:08

今年以来,银行板块受宏观经济、业绩、资金持仓等多重因素影响,估值长期低迷。

而宁波银行市净率无疑是低迷市场中的一抹亮色。

根据Choice数据,截至12月1日收盘,除了宁波银行之外,其它41家A股上市银行的市净率均低于0.8倍,42家A股上市银行的市净率平均值仅为0.52倍。

业绩层面同样亮眼。据三季报数据显示,今年1-9月宁波银行营收472.35亿元,同比增长5.45%,归母净利润193.49亿元,同比大幅增加12.55%。

需要注意的是,这是宁波银行连续10多年每个季度营收、归母净利润都保持了同比增长。

依托业绩高成长性、投资高回报率等价值优势,宁波银行近日更是获得股东真金白银的买入增持。

前几日,宁波银行公告称,其持股5%以上股东雅戈尔集团于过去近两年的时间内,增持该行股份达1.5亿余股,持股比例增加了1.65%。

就在上述增持计划几近完成之际,公告显示雅戈尔集团还将于未来半年内继续增持该行股票不低于2000万股,增持价格不高于26元/股。

更加难能可贵的是,在加强自身转型发展的同时,宁波银行在助力小微企业成长,服务实体经济层面展现出的使命与担当,让更多人看到不一样的金融力量。

服务小微企业 助力经济发展

在浙江宁波,民营经济极其繁荣,平均每7人中就有一位老板。其中,小微企业占市场主体的比例超过95%,形成了独具特色的经济生态。

作为当地地方法人银行,宁波银行一直致力于探索小微综合金融的差异化模式,通过深耕区域市场和精准定位小微企业群体,积极助力当地民营企业发展。

小微企业是中国经济中一支不可忽视的力量。数据显示,银行的55万对公客户中,超过90%是小微企业和民营企业。

背靠浙江繁荣的经济,立足于小微企业的服务,宁波银行不断加强和深化小微企业金融服务,全面支持小微企业纾困恢复,获得了显著的成绩,同时也助力当地经济的发展。

为了更好地服务小微企业,宁波银行通过创新模式和丰富服务手段,为小微企业提供了更全面的金融和非金融支持,并实行了一系列制度设计。

普惠小微贷款和各机构一把手、分管行长的年度考核挂钩,单列普惠小微信贷额度,并对基层普惠从业人员执行6至20万不等的薪酬保护补贴,落实从业人员尽职免责政策。尤为独特的是统一授信和独立审批官制度。

与此同时,宁波银行还推出了“波波知了”平台,全面升级小微企业主服务。

“波波知了”上线不久,小微企业主很快就尝到甜头。在广交会期间,进出口企业拿到参展企业的名片后,通过“查客户”功能可检索到对方的贸易细节,包括采购产品类型、采购趋势等信息。

此外,“波波知了”还能帮助提供目标企业的邮箱、推特等联系方式,助力企业拿下订单。平台还提供了专家服务,让非金融服务变得更加温暖贴心。

自从上线后, “波波知了”就已服务了1000多家企业,为企业解决问题2000余个。

坚守金融本源,不断优化小微金融服务模式,宁波银行获得了当地诸多企业的认可。数据显示,截至2023上半年末,宁波银行普惠型小微企业客户数18.62万多户。

这些数字背后都是一个个鲜活的服务案例,宁波银行助力小微企业融资,为这些企业的茁壮成长提供有力支持。

点亮科技树,跑出加速度

从成立起,宁波银行便秉持“与中小企业共成长”的目标。近几年间,数以千计的小微企业享受着宁波银行的一定免息期贷款政策。

在宁波银行咸祥支行行长陈炜杰看来,“雪中送炭”本质上就是银行愿意与企业共同成长,但做起来并不容易。

虽然不容易,宁波银行还是啃下了这块硬骨头。而啃下了这块硬骨头的关键之一就是金融科技。

公开资料显示,宁波银行牢固树立科技就是第一生产力的理念,持续加大金融科技投入,目前拥有科技团队超7000人、科技系统超400套,已在同类银行中建立起一定的比较优势。

数字化是政府增强治理能力的必要手段,同时也是银行发展的必经之路。宁波银行积累了丰富的普惠金融经验,先后创新性推出“快审快贷”“转贷融”“税务贷”等产品,用便捷服务为中小企业排忧解难。

2023上半年,宁波银行加大普惠小微贷款投放力度。截至今年6月底,宁波银行普惠的小微企业客户数达到了22.14万户,较年初增长18.9%;普惠小微贷款余额1786亿元,较年初增长16.12%。

如此快速的增长速度,不仅归功于宁波银行坚持服务实体经济的初心,也得益于金融科技的发展。

宁波银行大胆给小微企业贷款的底气,就源于其高度敏感的数字化动态评估和排查机制。对可能出现的风险客户,该行提前出击,主动采取措施清除风险隐患。

普惠小微贷款投放过程中,宁波银行可通过APP等渠道评估客户的抵押物和身份识别,线上高效完成申请、评估、审批、放款一系列流程。而这也仅仅是金融科技在宁波银行的应用场景之一。

纵观宁波银行的发展过程,科技的多有布局且成效显著。在宁波银行的金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控等领域中,金融科技的身影无处不在。

尤其是在今年6月末,宁波银行云品牌“宁行云”发布,首次展现了宁波银行数字化赋能综合云端载体。

自此,宁波银行便可通过云计算+分布式技术自主研发和运营的平台,为客户提供丰富的金融科技产品和专业的数字化解决方案。

金融科技的发展离不开宁波银行的投入。据悉,宁波银行每年都将营业收入的5%左右投入到金融科技建设上。

不断加强抵御风险的能力、持续在金融科技领域投入等,让宁波银行充满竞争力与发展力。

城商行三好学生,获业界认可

宁波银行是国内20家系统重要性银行之一,一直被誉为“城商行三好学生”。

宁波银行成立于1997,前身是17家城市合作社共同组建成立。成立之初,宁波银行资不抵债,亏损了16亿元,不良贷款率超过40%。

然而,宁波银行仅用了5年时间,就奋起直追,后来居上,并于2007年成为国内首家挂牌上市的城商行。

最近5年时间,宁波银行资产规模从2018年底的1.117万亿增长至2022年末的2.366万亿,突破了2万亿元大关,一跃成为国内城商行第二位。

截至2023年9月末,宁波银行资产总额已经达到了26,702.28亿元,比年初增长12.85%;实现归属于母公司股东的净利润193.49亿元,同比增长12.55%。

作为城商行中的优等生,宁波银行长期保持绩优表现,继续践行着“专注主业,服务实体”理念。

目前,宁波银行在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、投资银行、托管、票据、金融市场等13个利润中心,子公司方面,形成了永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

除了本身的业绩持续增长外,宁波银行也是上市银行中唯一一家连续15年来不良率从未高于1%的银行。

发展多年,宁波银行始终坚持“控制风险就是减少成本、管好风险就是创造价值”的风险理念,在资产规模及业绩高速增长时,宁波银行的资产质量也表现不俗。业内人士分析称,宁波银行的综合实力和核心竞争力仍在持续增强。

数据显示,截至2023年9月末,宁波银行不良贷款余额92.70亿元,不良贷款率0.76%,拨贷比3.66%,拨备覆盖率480.57%。

宁波银行的整体实力获得了业界一致认可。作为国内首家挂牌上市的城商行,宁波银行五年来在全球银行千强排名已累计提升42位,综合实力和核心竞争力持续增强。

2023年度,在英国《银行家》杂志(The Banker)“全球银行1000强”的最新榜单中,宁波银行以一级资本237.79亿美元排名第82位,较上一年度攀升5位,在全球百强银行中的位次稳步向前。

专注事业,宁静致远;专业理财,波委云集。

金融的“巨轮”缓缓驶入,已经成为现代经济的核心。宁波银行立足宁波,背靠东方大港,助力民营经济,向着更高质量之路一步步前行。

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