张家港行:经营基本盘不断夯实、一季度营收利润双增长

侍芒鞋 2024-05-08 01:59:22

深耕普惠、赋能发展,稳中求进。

作者 | 胜马财经 武可

编辑 | 欧阳文

4月29日,张家港行发布2023年年报及2024年一季度报告。过去一年,张家港行资产规模再上新台阶,同时积极面对市场环境变化,在业绩指标总体保持稳定的同时,资产质量进一步夯实,已实现连续3年不良贷款率居“1%”以下。

此外,张家港行在今年一季度实现全方位“开门红”,其中一季度营业收入同比增长7.59%,拨备前利润总额、归母净利润分别同比增长8.96%、7.08%,营收和利润指标实现了良好的双增长。其中截至一季度末不良率为0.93%,较年初再下降0.01个百分点,同时贷款、存款增幅均高于2023年同期。

胜马财经了解到,2023年以来,张家港行坚持“稳中求进”总方针,坚守“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位,紧紧围绕“11183”新三年发展规划目标,以“拓客、控险、大走访”为工作主线,普惠深耕区域经济,推动各项经营业务稳健良好发展。

而2024 年是该行新三年发展规划的开局年,张家港行在年报中表示,将继续做好控风险、调结构、广开源、强规范、提能力等多篇文章,全面推进战略转型,继续扎根长三角中心城市群,深耕本地市场与拓展异地发展空间并举。

营收超45亿元

存贷规模保持两位数增长

2023年,银行业面临的行业形势较往年有所不同,首先是受利息收入增速放缓影响,上市银行整体净利润增速都呈现回落迹象,进而出现盈利能力分化。同时受贷款收益率下降和存款成本上升的双重影响,上市银行净利差、净息差持续收窄,利息收入、非息收入均有所承压。

张家港行去年依然是坚持做小做散战略不动摇,坚持“服务三农两小、服务实体经济、服务城乡居民”的市场定位,实施“稳中求进”总方针,总体发展保持了“稳中求进”。

规模指标方面,报告显示,至2023年末,张家港行资产总额及存、贷款总额较年初增幅分别为10.45%、12.16%、10.49%,总资产及存贷款规模均保持两位数增长。

业绩指标方面,2023年,张家港行实现营业收入45.41亿元,2024年一季度营收同比增幅7.59%,呈现明显回暖势头。

值得一提的是,张家港行2023年实现归母净利润17.87亿元,同比增幅6.24%,而2024年一季度归母净利润5.45亿元,同比增幅7.08%,盈利能力保持了一定的水准,同时该行上市7年来归母净利润已经实现了翻倍增长。

防控风险不松懈

资产质量再夯实

张家港行长期专注经营小微的模式,公司定价能力和业务竞争力较强,整体风险定价模式较好。但对于风险防控的工作一直保持重点关注。

年报显示,在复杂多变的经济环境下,张家港行保持稳健发展的同时,坚持把防控风险作为核心主题,着力做好风险管控,加强全面风险管理,强化底线思维,扎实稳妥化解存量风险,切实防范增量风险。

其中特别提到,报告期内坚持围绕风险化解和价值创造,推进不良资产处置攻坚行动,细分处置策略,分层分类、灵活施策,提升处置能力和处置实效。

就在前不久,为打通全行风险管理相关数据,提高各类风险识别、计量、监测和数据控制的能力,提供可视化的数据支撑,张家港农商银行数字化风控管理平台正式上线运行,为该行风险防控提供了有力的系统支撑。

数据显示,截至2024年一季度末,张家港行不良率0.93%,较年初下降0.01个百分点,不良率连续3年保持在1%以下,拨备覆盖率413.11%,资产质量进一步夯实。

坚守做小做散

服务实体更聚焦

张家港市经济绝对体量大,对苏州经济的贡献度高。而张家港行在当地网点最多、覆盖面最广,具有做熟、做透当地市场的明显优势。

也正因此,张家港行坚守“做小做散”战略定力,秉持“深耕普惠、赋能发展”理念,积极做好普惠金融大文章,为地方经济发展贡献力量。

胜马财经了解到,自2018年以来,张家港行连续6年实现单年新增信贷投放超百亿,深耕普惠、服务实体导向非常鲜明。

至2024年3月末,该行信贷资产占比60.91%,涉农及小微企业贷款占比89.32%,增速高于各项贷款增速1.1个百分点;普惠型涉农贷款增速、普惠型小微企业贷款均超各项贷款增速。民营企业贷款余额779.42亿元,较年初增加49.01亿元,增速6.71%,占比60.17%。

此外,作为地方法人银行,张家港行紧跟产业升级步伐、把握地方发展脉搏,做好科技金融、绿色金融大文章,为新质生产力“蓄势赋能”。

近年来,该行聚焦专精特新企业、创新型中小企业领域,陪伴经营区域高新技术企业、科技型中小企业成长,以“招才通”服务人才型企业、以“科易贷”赋能企业成长期,打造科技金融新名片;积极完善绿色金融体系,不断升级创新绿色金融产品及服务,助力企业绿色动能转换。

数据显示,截至2024年3月末,张家港行有关科技型企业自营贷款余额达121亿元、客户数1155户;绿色贷款余额36.84亿元、客户数305户。

“开门红”抢占先机

一季度多项指标持续向优

从已披露的一季报经营数据看,该行信贷资产规模稳步扩张,一季度发放贷款同比增长5.25%,吸收存款同比增长7.73%,贷款、存款增幅均高于2023年同期,该行开门红期间,加大了在资产与负债端的节奏把控。

2024年,张家港行新一轮三年发展规划迎来了落地执行期。在战略理念上,该行延续“做小做散,支农支小”定位,在经营理念上,更加注重强化结合自身资源禀赋,聚焦深耕区域实体经济,扎实做深做透普惠金融业务,存贷市场份额稳居当地首位。

从一季度该行营业收入表现和增速来看,无论是较2023年全年还是较同期相比,均出现良好正向变化,优于上市银行一季度平均表现。

得益于一季度营收增速的正向变化,该行拨备前利润扭转了下行趋势,实现8.96%增幅的良好正增长。

胜马财经了解到,张家港市进出口额/GDP远高于可比区县市,以2021年为例,其比重达92.7%,而港区战略定位主要服务本地经济发展,轨道交通布局近年持续加速。交通、教育、医疗创新环境等因素持续吸引人才,人口常年保持净流入。

可以预见,随着张家港行“拓客、控险、大走访”工作主线的深入推进,强化以夯实客户基础为主的稳健经营策略,在长三角区域经济率先修复的大环境下,后续经营业绩有望迎来持续、稳定的良好发展。

END

关注我们,阅读更多精彩内容

胜马财经诚意原创,未经授权禁止转载

0 阅读:1

侍芒鞋

简介:感谢大家的关注