（注：众民保有不同的版本，本文所写为众安众民保百万医疗保险。备案名：个人住院医疗保险条款（互联网普惠2024版E款））
保险公司喜欢什么人？
体检记录干干净净的、年纪轻的、从事的工作危险程度低的。
可现实情况是？
现在想找个健康人，真难，但凡有过体检记录的，就没几个一切正常的。什么肺结节、乳腺结节、脂肪肝、三高、息肉，只有你想不到，没有体检报告看不到的。
而任何一项的异常，都可能成为你投保路上的拦路虎。普通的医疗险要么直接买不了，要么买了，你认为的危险部位，你最想要的保障部位被除外。让你觉得这保险不买吧，担心，买吧，闹心。
很多年轻人，自己收入不稳定，没积蓄或没多少积蓄，管自己或自己小家都拼尽全力，可父母年纪越来越大，医疗保障迫在眉睫，单独有社保保障不能让人放心，急需一份商业保险保障来解决担忧，可一打听，要么父母身体不符合投保要求，要么年纪大了，保险公司不愿意保了。
还有一些工作有一定危险性的行业，比如常见的建筑行业的一些工人，需要高空作业的工作人员、矿工等，想要获得商业保险保障选择性也特别难。
幸好，众民保出现了，解脱了一大波人!让许多本身与保险无缘的人获得保障。
众民保的优点1、百岁老人也可买，不限年龄。
2、可带病投保，且保障一般既往症
3、不限职业类别，高危人群可保障。
众民保责任简介简单一点说，主要是保疾病住院。
免赔额社保内和社保外分别计算，分别为一万。
详细如图所示：看不懂图的留言问我吧。
分两个版本：经典版和臻选版
两个版本的区别：1、价格差别
如图所示：
首保和续保价格无差别。
2、保障责任差别
（1）赔付比例不同，经典版赔付比例80%，臻选版100%
（2）特药数量不同，经典版52种，臻选版124种。
（3）异地转诊的公共交通费用有差别，经典版是1万，臻选版是2万。
（4）增值服务有差别。此处暂略。
众民保避坑指南其实应该叫注意事项，保险本无坑，坑叫做不了解，我把了解到的尽量详细地给大家列明，了解得越多，心理预期越符合现实，坑就越少。
1、必须有社保身份买才能赔，无社保身份购买保单无效。
扩展问题：新农合算不算社保？算！
2、必须二级以上公立医院，否则不赔。
3、注意五大类不赔的重大既往症
这款产品无需健告，一般既往症也保，比如有肺结节的人投保，后续因为肺结节或肺癌住院都可以理赔。
但需要判断自己有没有重大既往症，这个险种可能会出现你以为严重的，这个险种不给你算重大既往症，你以为不严重的，给你算成重大既往症。
比如：你以为高血压三级很严重，但只要没有并发症，你就不算有重大既往症；再比如你以为乳腺结节已经很严重了，但只要诊断上没写恶性就没有问题。
但是，如果你有高血压又同时有高血糖，没有其它问题，你也算是有重大既往症，这两个病互为既往症。
另外，你可能觉得颈椎病、腰椎病这些常见病没事，但很遗憾，这些算重大既往症；
还有，你可能认为心脏的二尖瓣三尖瓣轻微反流没问题，可是对不起，在这个险种中这些疾病也算是重大既往症。且别认为去年有异常今年没有就算正常，对不起，对这类疾病，只要曾经出现过，就算有重大既往症。
所以，买这个险种，切记别一听啥都能保就买，心理预期太高，又了解不够就容易出现问题，不能判断时找业务员，问清楚情况后再购买。
4、质子重离了治疗，只保上海质子重离子医院。需提前向保司申请，保司进行审核。
这个医院有个隐藏规定，14岁以下人群不收。且质子重离子赔付一次后，次年起这项责任不能续保了。
5、救护车的责任，承担的是车费，车上产生医疗服务相关费用不承担。
6、不承担住院前后门急诊的费用
7、就医时必须医保结算
8、用特药，需要至少提前两周向保司申请，客户不联系保司自行用药是不赔付的。如果所需的特药属于社保用药，需要刷医保卡购买。
（扩展说明：不用担心院外购特药不能刷医保卡，一般能买到特药的药房都属于双通道药房甚至是DTP药房，是可以刷医保卡的）
另外，紧急用药，也就是保司来不及审核完成就需要用的药，是不赔付的。
关于适应症方面，所用药品说明书明确适应患者所患疾病的才赔付。如果用了说明书明确适应症为其它疾病的，是不赔付的。
比如病人是胃癌，但医生给用了说明书上明确适应症为肺癌的药，这种情况是不赔付的，需要药品说明书的适应症与患者本身疾病相符才可以理赔。
9、关于转诊，有两个条件，一是确诊重疾，二是需要医院给的转诊证明。
自行转诊是不能赔重大疾病转诊的。
以上，为实务中经常遇到的问题总结。如果您不曾了解，那这些内容算是给您开了扇窗，点个赞，就算是给我最大的鼓励了。
如果有您了解到但文中未提到的实务内容，欢迎留言补充！
