昨天地产股大涨了，包括金地、天地源等多支地产股涨停，还有万科、保利等地产股票也出现了明显异动，而这背后的原因，或许和楼市小作文有关，说咱们的存量房贷利率要下调了，传言来看， 这次存量利率下调的范围和幅度还是非常诱人的，当然，还没真正落地，大家先睹为快。

就在昨天，根据彭博社的报道，咱们国内正在考虑进一步下调存量房贷利率，允许规模高达38万亿元的存量房贷寻求转按揭，以此来降低居民债务负担和提振消费。当然，消息还没得到官方证实，不过地产股已经嗨起来了。而从报道的方案来看，是会允许存量按揭客户跟银行重新协调房贷利率，而不用等到自己合同签订的那个利率调整时间，或者直接将现有的贷款转按揭到其他银行，如果真的落地了，这将是咱们国内首次允许这种被称为转按揭的操作了。

而这种转按揭，其实就是如果你是在建行办的贷款，那你可以去转到农行或者其他银行重新贷款了，而现在正常的首套房利率差不多是3.2%左右，还有像一线城市广州来说，最低利率可以做到2.89%了，基本跟公积金的2.85%没什么差别了，所以这也就导致了现在新房贷和旧房贷之间的利差越来越大了，老业主的不满已经溢出屏幕了。所以这次传言的政策如果真的落地，会直接把很多过去5.88%利率的业主降低很多了，现在多数高利率的业主们利率还是在4.2%左右的水平，有的甚至更高，这要降的话，100万的贷款的话每个月可能会少1千多块钱的月供了。

而现在大家为啥都去不断存钱而不消费呢，很大部分原因就是给存量房利率闹的，二季度住户存款增也放缓了，只多了7000多亿，而一季度增长8.56万亿，贷款增加更是乏力，才1200亿，而一季度有1.33万亿。而这里面就是提前还款潮的再度袭来以及把存款搬去了银行理财产品。因为现在赚钱难度加大了，大家都把自己钱袋子捂紧了，要么去提前还款，要去买中长期的理财了。

而我们很久之前就一直在呼吁要降低存量房利率了，因为现在利率差确实太高了，银行如果还想着躺赚着过往老客户的利息而不改变的话，那只有靠老业主自己去改变银行了，现在不仅是体制外降薪，包括很多的国企、央企甚至体制内都有降薪降福利的操作，就业压力从大学毕业生到35岁中年男人都能感受的到了，而在房价上涨期还5.88%的利率和现在还4.2%的利率，对很多人而言现在的压力反而会更加大一些，这还是纯利息的压力，如果把房价下行的程度算上去，那只会多不会少。

当然，这个消息对银行来说是非常不利的，所以银行股就出现了明显的下跌，8月29号国有六大行均下跌超过4%，可以说从这个两方面来看，传言的真实性还是挺高的。因为存量房利率一旦下调，银行自身的利润必然会受到比较明显的影响了，因为此前银行已经在不断的去下调存款利率了，今年上半年，商业银行净息差1.54%，而这已经低于警戒线的1.8%了，当然，我相信后续还会继续降低存款利率了，因为银行要保住自己的利润，羊毛还是出在羊身上，如果没有利润了，越多的存款对银行来说反而是一种负担，银行不需要这么多的钱了，而是需要贷款客户跟他贷款付利息，但是没人买房就没有办理房贷，没人投资就没有其他的抵押贷款或者经营贷款之类，所以做好存款利率会降到近乎零点几字头的水平吧。

而现在的情况是，很多工薪族还是努力挣扎的还着贷款或者想办法去卖掉二手房，而手上有钱有房的也在想着卖掉套现，如果还有贷款的就去提前还贷，现在刺激消费，穷人是没办法被刺激动的，真刺激动了那就是做坏事了；而只有有钱了并且对未来安全感够了的话，那大家就敢于去消费了，所以要真正提高大家的收入和未来的保障，而不是想办法用新人的钱去填补旧的窟窿，那新人也不是傻的，大家都看得到。

当然，降低存量房利率对每个高利率的业主来说都是好事情，今晚加个肉或者菜还是可以的哈，但是对房价的上涨是没啥大的拉升的，因为还是在做老房贷的文章，不会去新增新人的贷款，现在新人利率已经降低到非常低的水平了，现在目的还是说可以刺激一波消费，包括汽车以旧换新、电动自行车换新、家电换新等，高层知道大家现在不积极买房，那大家把多余的利息拿出去买点消费品总可以吧，刺激消费这次还是有用的，毕竟是降低近30%的利率了。

不过，千万不要从其他方面去加大税收或者变相收费了，现在大家神经都比较敏感，就像之前的房屋养老金和房屋保险就刺激到大家了，虽然养老金是说不用交了，但现在都影响到大家快速去提取公积金了，现在人都会举一反三，五险一金里面两个最大的医保和养老大家都看到了变化，维修基金现在也被提上了议程，那公积金呢，大家自行判断把。