“个人养老金”这两年应该都不陌生，国家大力推动扶持的一个养老金体系，不少公司也在鼓励员工开通个人养老金账户。
当前，个人养老金制度已于2024年12月15日正式在全国范围内开始实施，养老金体系改革已经势在必行。
既然国家都在支持，是否所有人都应该蜂拥而上，全部都去存呢？还真不是。
1、什么是个人养老金目前我国的养老金体系有三大类：基本养老金、职业年金和企业年金、个人养老金和商业养老。
个人养老金便是其中一种，简单来说，就是每年最高存缴1.2万元，等到退休后，这笔钱可以用作退休金发放。
并且在第二年计算个人所得税的时候，这部分用于个人养老金的钱可以除开，但退休后提取时，需缴纳3%的手续费。
2、为什么推行个人养老金明明已经有了社会基本养老保险，那为什么还要搞一个个人养老金呢？看看下面这组数据你就明白了。
2024年12月所发布的《银发经济蓝皮书：中国银发经济发展报告（2024）》中写到，预计在2030年前后，我国将进入“超级老龄化社会”，65岁及以上老人占比将超过20%。
同时根据中国社科院世界社保研究中心预测报告显示，社保养老金结余或许将在2035年左右耗尽。
因此，个人养老金制度既是一项政策，也是在传递一个信息，告诉大家，以后仅靠基础养老金，可能无法满足大部分人的基本生活保障了。
为了让国民的老年生活更有保障，只能鼓励大家在年轻的时候多存点钱，等以后老了至少不会挨冻受饿。
3、适合所有人吗既然基础养老金不够用，难道所有人都应该去存个人养老金吗？其实不然。
上面说到存个人养老金可以抵扣个税，但是退休后取的时候还需要缴纳3%的手续费，这意味着税率需要在10%以上才划算。
根据测算表可以看出，要想达到10%的税率，年收入至少得到9.6万元，平均每个月的收入在8000元左右。
但是以2023年国家统计局公示的数据来看，全国城镇居民的人均可支配收入为51821元，算下来每个月仅有4318元，和8000元差的可不是一星半点。
再者，个人养老金存入账户之后是无法随意提出的，要等到退休之后才可以以退休金的方式发放，如果哪天突然想用钱，是没有办法拿出来的。
换句话说，如果你今年30岁，那么这些钱还需要在里面存上25-33年才能提出来用，这一点对于绝大多数普通人来说，应该都是无法接受的。
当然也有例外，如果出现完全丧失劳动能力、出国定居、患重大疾病、正在领取最低生活保障金以及领取失业保险金达到一定条件等条件时，也是可以申请提前取出来的。
不过这类情况过于极端，一般不在正常生活的考虑范畴之内，因此个人养老金并不适合所有人。
4、适合哪些人个人养老金本身就不是普适性的政策，更准确的说，应该是针对一部分群体的“节税政策”。
如果年收入高于9.6万元，并且每年每人拿出1.2万元没有什么压力，也不在意这笔钱放在这里面多久时间，那么确实可以通过这种方式进行节税。
总之，这项政策肯定不太适合普通家庭，更多的是面向那些高收入群体，收入高了多一种节税渠道，反正也不差这点钱过日子。
5、养老问题出在哪里有钱人是节税了，但是真正存在养老问题的人好像并不是那些高收入群体，反倒是底层的低收入群体在养老问题上面临着诸多难题。
有钱人有能力顶额缴纳，退休后领的退休金一个比一个高，但实际上有没有这些钱对他们来说也无所谓。
而大部分公司在给员工缴纳社保时，都是缴纳的当地最低标准，并非按照工资对应标准缴纳，甚至仍旧有诸多企业未给员工缴纳社保。
导致员工退休之后要么领取到的退休金少得可怜，要么一分都领不到，加上企业未足额交纳的问题，导致养老金入不敷出，让养老问题愈发严重。
这难道不是社会利益分配问题吗？企业赚得盆满钵满，却没有承担相应的社会责任，导致财富过度集中，旱的旱死涝的涝死。
6、普通人如何养老对于大多数普通人来说，别谈缴纳多高标准的养老保险，甚至连缴满最低年限都成了难题，社保费用一年比一年高，最低年限一年比一年长，退休年龄一年比一年老。
本来30岁以上就很难找工作，连一家人吃饭都成了问题，还谈什么养老问题，更不用说自己存钱进去的个人养老金。
当下越来越多的“灵活就业者”中，不知道包不包含农民、工地工人、失业者等群体，他们的养老保险又该谁来负责，谁来缴纳，如何缴纳呢？
说在最后真正需要解决养老问题的，一定不是每年可以拿出几万块存进个人养老金的富豪，而是买菜都需要精打细算的劳苦大众。
与其帮富人节税，还不如多思考如何做好底层人民的生活保障。
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