2024年，面对市场环境的变化，信用卡业务持续调整。卡量水分进一步挤出，行业整体进入精耕细作时期；存量运营受重视，各机构发力提升用户黏性及活跃度；部分市场潜力仍待挖掘，面向高净值、银发等客群的产品多有推出。“银数观卡”对2024年各家银行新发行的信用卡产品进行了不完全整理，供业界人士参考。

2024年至2025年，政策层面多次提及以旧换新、提振消费等关键词，对消费市场具有直接影响。发改委等部门先后印发《关于打造消费新场景培育消费新增长点的措施》及《关于加力支持大规模设备更新和消费品以旧换新的若干措施》，提及汽车、家电、电动自行车等细分领域。统计局数据显示，2024年四季度社会消费品零售总额同比增长3.8%，比三季度加快1.1个百分点，消费市场逐步回暖。今年开年以来，促进消费政策持续加码，各类新场景消费更受关注，将进一步释放居民消费潜力。

2024年我国餐饮收入同比增长5.3%，增速高于社会消费品零售总额。对于金融机构来说，餐饮类联名信用卡产品依旧受到欢迎。招商银行推出星巴克联名信用卡，为星巴克中国参与推出的首张联名信用卡；中信银行推出麦当劳联名卡。宠物、体育、电影等细分消费场景获得关注，如多家银行推出宠物主题信用卡；上海银行推出久事智慧体育联名信用卡；郑州银行推出奥影卡。

2024年，在线上文娱领域，各短视频平台已发展成为不可忽视的存在，且在形塑用户购物习惯、消费行为等方面都展现出深远的影响力。国家广电总局发展研究中心的《中国短视频发展研究报告（2024）》显示，截至2024年6月，我国短视频用户数为10.50亿，用户使用率为95.50%。据金融数字化发展联盟发布的《2024年消费金融数字化转型主题调研报告》，与上一年相比，74.0%的用户在短视频直播平台上的消费有所上升。顺应市场变化趋势，2024年有中信银行、中原银行等推出抖音联名信用卡。

同时，借助当下各类社交平台的传播，知名IP的影响力依旧不容小觑，且IP的来源更为广泛，具有多样化、个性化的特点。如近年借助萌文化火爆“出圈”的大熊猫，叠加国宝身份、动物保护、传统文化等要素，引起强烈的市场反响，兴业银行、浦发银行等顺势推出熊猫主题信用卡。此外，国风持续流行，中国银行推出国风系列信用卡，渤海银行推出Hi Card山海经主题信用卡。

据文化和旅游部公布的数据，2024年我国国内出游人次56.15亿，同比增长14.8%，接近2019年同期水平。2024全年国内游客出游总花费5.75万亿元，同比增长17.1%，超越2019年同期的5.73万亿元。境外方面，航班持续恢复，外加巴黎奥运会等引起的文化热潮，出境游市场增长强劲，浦发银行推出World Walk主题卡。境内方面，各区域性银行更专注于挖掘在地特色，结合当地文旅资源，为用户提供更为丰富、深入的文化体验，如中原银行推出时尚新势力卡；秦农银行推出周至水街联名信用卡。

此外，在我国旅游市场已逐渐步入体验式旅游时代的背景下，住宿质量愈发成为出行者关注的重点，高端酒店场景也已成为银行不可忽视的布局选择，如中信银行推出香格里拉联名信用卡。

交通运输部公布的数据显示，中国民航2024全年的旅客运输量比上年同期增长17.9%，其中国际航线比上年同期增长125.6%；全年全国铁路旅客发送量比上年同期增长11.9%。航旅出行整体回升趋势明显。2024年，航空公司联名信用卡产品持续推出，如中信银行推出凤凰知音胖安达联名信用卡；浙江农商联合银行推出丰收长龙联名信用卡。

车主依旧是各机构布局的重点客群之一，近年来，受政策鼓励和市场环境变化等因素影响，新能源汽车相关权益愈发受到重视。

虽然信用卡市场整体趋于饱和，根据央行发布的支付体系运行报告，全国信用卡和借贷合一卡量已连续多个季度呈现下降态势。但部分细分市场和特定客群的需求缺口依旧存在，更需要金融机构持续发掘市场潜力，以创新产品和权益满足细分客群需求。

高净值客群对年费的敏感性较弱，对高端产品具有较高的黏性及忠诚度，能够为银行带来稳定的业务收入，一直是较受青睐的目标客群。2024年，农业银行推出银联尊然白金信用卡；中原银行推出优选白金卡及智选白金卡；青岛农商银行推出优质客群白金信用卡。据“银数观卡”梳理，各银行的高端信用卡产品多具备高端医疗、出行、保险、运动等权益。

2024年5月，金融监管总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，其中指出“养老金融要健全体系、增进福祉，积极适应老龄化社会发展要求”。随着近年老年群体特征的逐渐改变，许多老年客户在多种场景下具有信用卡的使用需求。部分银行已开始通过专属信用卡等方式发展老年人信用卡业务。如交通银行推出魔都长者白金卡，持卡人年龄上限可至80岁；上海银行推出“锦绣繁花”主题标准信用卡及乐龄、乐享主题信用卡。

此外，留学生、年轻客群、创业人士、家庭等客群依旧受到关注。工商银行更是推出禧愿信用卡，围绕不同人生阶段的诉求，针对上学、就业、婚恋、育儿等不同人生阶段的客群推出10款特色卡面。

2025年1月1日，中共中央、国务院发布《关于进一步深化农村改革 扎实推进乡村全面振兴的意见》，指出创新乡村振兴投融资机制，运用再贷款、再贴现、差别化存款准备金率等货币政策工具，推动金融机构加大对乡村振兴领域资金投放。乡村振兴作为政策层面长期的关注重点之一，金融机构持续响应，推出相关主题卡产品。2024年，建设银行推出龙卡千里行信用卡；福建农信推出乡风民俗信用卡；贵阳银行推出乡村振兴信用卡。

绿色低碳、生肖星座等主题依旧受欢迎。此外，从有效提升客户用卡黏性及业务收入方面考量，部分银行推出以消费返现或分期为特色的信用卡产品，或为各机构创新产品设计提供思路。

自2020年8月银联无界卡发布以来，各银行先后加入试点，近年来多家银行持续开展针对不同主题、不同客群的探索。2024年，数字信用卡产品在主题、权益方面持续创新。如蒙商银行推出国潮主题无界信用卡粽情版、62VIP无界主题信用卡等产品；山西农商联合银行推出太忻特色无界卡；郑州银行推出“锦绣河南”系列城市无界主题信用卡。

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