最新一期的贷款市场报价利率（LPR）出来了，6月LPR依然没有变化。

“6月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了最新一期贷款市场报价利率（LPR）：

1年期贷款市场报价利率（LPR）为3.45%，5年期以上贷款市场报价利率（LPR）为3.95%，均与上月相比持平。”

从表象来看，虽然6月的房贷利率维持了原状，但是却有不少城市“破冰”下调基点，最低的首套房利率已经跌到3！即将破2！

对于当下西安的购房者来说，仍存在一个明显的冰火两重天，比如，增量房贷利率会跟随其他城市下调吗？又或下调存量房贷这个事儿，虽然属实有点难产，但下调的概率到底大不大？

先来看增量房贷利率。

首先，因为在5月的时候，央行已经发布了政策，取消了全国层面商贷利率的下限，说是由各地自主确定商贷利率水平。

取消下限，也就是说之后新增房贷利率还会继续往下降。落到市场来说，部分城市也确实开始“执行取消下限”！根据中原地产研究院统计数据最近新政影响下，房贷平均首套房利率已经到了3.4左右！

目前，除北京、上海、深圳外，全国其余城市均已取消房贷利率下限。多数城市商业银行也已根据政策和市场形势变化对房贷利率作出调整，房贷实际执行利率较前期有明显下降。

一线城市除北京以外，首套利率已调整至3.5%，广州更是低至3.15%，二套商贷利率也已跌破4.0%。

此外，广东省走在利率调整前线，据媒体报道，佛山汇丰银行首套利率最低可做3.0%，直降了15BP！

聚焦西安多家银行来看，目前执行的房贷利率标准为：

| 首套利率为3.55%（lpr-40BP）/3.75%（lpr-20BP）；

| 二套房利率为3.9%（lpr-5BP）/4.15（LPR+20BP）。

所以，和全国城市相比，西安新增房贷利率还会继续往下降，而且就目前楼市的形势来说，这绝对是大概率事件！

从全国范围来看，各地对调整存量房贷利率政策不一，下降得越狠，差值就更大了，差值大了，计算到房贷上面，甚至有些城市的存量和新增贷款利率，拥有80至150个基点的差距！

我们以西安为例来计算一下。

西安的存量房贷利率是4.15%（lpr+20BP），最新房贷利率是3.55%（lpr-40BP）。

如果是购买首套房，贷款金额100万元，以30年期限计算，利息总额相差12万多，利差的巨大显而易见！

尤其是新政后，楼市走访了多家银行，都反馈到接收到调整存量房贷利率的呼声非常高！

降低存量房贷利率，具有划时代意义。一方面，它能有效维护系统性金融安全，确保银行优质资产的基本盘保持可控；另一方面，它所释放的债务压力能有效地给千千万万个家庭资产负债表输送正向反馈。

即使降低存量房贷利率并非易事！

当前银行的净息差将进一步收窄，商业银行的净息差已经降至1.54%，其中，房贷占比较高的大型银行息差已降至1.47%，这意味着大型银行的利润空间正在被压缩，影响金融体系稳定。

但是，更多也要考虑两个核心问题：

其一、为什么明明是天量放水周期，资金却在金融机构里空转？

其二、为什么明明出台了那么多促销费、拉楼市的政策，老百姓依然不为所动？

所以就目前来看，还是希望能够再来一轮降存量房贷吧。