01提前还贷并非明智选择？

房贷利率下调的消息传来，不少人开始为自己提前还贷的决定感到后悔。上海的吴女士就对此颇有感触，她的房贷利率从4.2%降至3.3%，但因为已经提前还清了贷款，只能看着这块"蛋糕"从手边溜走。

在各大社交平台上，都能看到类似的声音。有人算了一笔账，按照30年期、100万贷款计算，利率下调0.9个百分点，每个月能省下近千元，一年就是上万元。这样算下来，20年就是20万，足够买一辆不错的汽车了。

网上一片哀嚎，不少提前还贷的人都在感慨"钱还早了"。微博话题#提前还贷的人后悔了吗#的浏览量已突破1.4亿，讨论量超3.5万。这个话题之所以能引发如此大的关注度，说明这确实戳中了很多人的痛点。

02银行员工说漏嘴了

一位银行信贷部门的员工透露，很多人都在"白送钱"。他举例说，一位客户的房贷利率从4.2%下调到3.3%后，每月可以少还近千元，一年就是上万元的差距。

这位员工还透露了一个有趣的现象：工作多年以来，他发现提前还贷的人往往集中在两类群体中，要么是手里突然有了一笔意外之财，要么是对未来经济形势比较悲观的人。

但从银行的角度来看，他们反而更希望客户不要提前还贷。

毕竟，银行做的就是"资金批发零售"的生意。如果大量客户提前还贷，银行反而要为富余资金重新寻找投资渠道，这无疑会增加他们的运营成本。

03提前还贷真的亏了吗？

网友@上善若水分享了他的经历：房贷利息不仅没给他造成压力，反而能覆盖一个车位的租金收入。在他看来，提前还贷简直是在做"亏本生意"。

这个说法确实有一定道理。

如果能找到收益率高于房贷利率的投资渠道，保持贷款反而更划算。

拿余额宝来说，年化收益率在2%左右，而一些理财产品的收益率甚至能达到4%以上。

从这个角度看，与其提前还贷，不如把钱用来投资理财。

不过，提前还贷也不是完全没有好处。

对于等额本金的还款方式，由于前期还的本金多、利息少，提前还款确实能节省不少利息支出。

但如果采用等额本息方式，尤其是已经还款超过一半的借款人，提前还贷的收益就相对有限了。

对于不同的还款方式，银行也提供了两种提前还贷选择：缩短期限或减少月供。这就需要借款人根据自己的实际情况来权衡了。有人选择缩短期限，希望早日摆脱债务；有人则选择减少月供，以缓解当前的现金流压力。

实际上，提前还贷的决策还要考虑个人的风险偏好。对于那些投资经验不足的人来说，提前还贷能让他们少操心，也不用担心投资亏损。但对于善于理财的人而言，保持适度的杠杆可能会带来更多收益。

对未来经济走势的判断也会影响提前还贷的决策。如果预期通货膨胀，保持贷款可能更有利；如果预期通货紧缩，提前还贷可能更明智。在当前经济形势下，通胀预期相对温和，这也为人们提供了更多选择的空间。

人无远虑，必有近忧。面对提前还贷这个问题，与其盲目跟风，不如仔细权衡自己的具体情况：收入的稳定性、投资的风险偏好、理财的能力水平，这些都是需要考虑的关键因素。

把钱攥在手里，在当下这个充满不确定性的环境中，或许是最保险的选择。毕竟，手里有粮，心里不慌。当然，如果你对投资很有信心，也完全可以选择继续持有贷款，用更灵活的方式来运用这笔资金。