在央行公布存量房贷利率可以重新调整之后就引起了市场的极大关注，毕竟目前市场上的存量房贷很多，至少有30万亿左右的规模。

如果存量房贷能够下调，一下就能够进一步降低大家的房贷成本，这对于促进消费，甚至激发大家购买二套房的潜力都是有很大帮助的。

但对于存量房贷来说，并不是大家想调多少利率就调多少，这里面受两方面的影响。

一方面是存量房贷利率能够下调多少，需要客户跟银行自行协商。

另一方面存量房贷利率下调是有一个下限的，这个下限就是存量房贷申请时所在城市房贷利率最低下限水平。

只有知道了这个利率最低下限水平，才能够准确计算出存量房贷下调的最低利率是多少。

从全国范围来看，以前我国各大城市首套贷利率下限都是不一样的，而且不同城市差异很大，即便是同一个城市在不同时期差异也比较大。

截至目前全国31个省份都已经全部公布了各大城市的房贷利率下降水平，根据这个利率水平，大家就可以大概计算出自己的存量房贷能够下调多少。

我们先来看一下全国各地最近几年房贷利率的最低下限。

目前各省公布的基本上都是2019年10月8日之后的房贷利率最低下限水平，2019年10月之前并没有数据。

下图是部分城市房贷利率下限水平的具体情况。

从各大城市公布的数据来看，房贷利率下限基本上都是在-60BP到0BP之间，比如在2022年10月1日到2022年12月31日，广东清远市房贷利率最低下限是LPR-60BP。

这意味着在这个时间申请房贷的朋友，如果再次跟银行重新协商利率的时候，最低可以下调60个基点，按照当前五年期以上LPR4.2%来推算，重新定价之后的最低利率就可以达到3.6%，这个利率跟公积金利率水平已经差不多了。

当然除了清远之外，有很多城市从2022年5月份之后利率下限幅度都比较大，基本上都是-20个BP，尤其是进入2023年之后，很多城市下限更夸张，有不少城市下限都是-40BP以下。

比如天津市从2022年10月份至今，利率下限是LPR-40BP，石家庄、秦皇岛、唐山从2022年10月13日至今首套房利率下限是LP2-50BP。

另外包括太原市，包头市，沈阳市，大连市，锦州市，长春市，哈尔滨市，伊春市，无锡市，徐州市，常州市，淮安市，盐城市，扬州市，温州市，金华市，丽水市等部分城市在一些时期的最低房贷利率都是在都是LPR-40BP以下，这意味着存量房贷利率调整之后，最低可以做到3.8%以下。

只不过相比二三线以下城市来说，一线城市的房贷利率仍然比较严，比如2019年10月8日之后，深圳的房贷利率最低下限基本上都是LPR+30BP；北京从2019年10月至今，利率下限一直维持在LPR+55BP；上海从2021年7月份之后利率下降是LPR+35BP。

对这三大一线城市来说，最近几年申请的房贷，即便重新调整利率也并不能下浮太多幅度，基本上都是在当前的LPR基础上上浮，个别城市调整后的利率仍然达到4.7%以上。

总之，在9月25日之后银行开放存量房贷利率协商窗口，大多数存量房贷用户都可以降低利率，少的可能可以下调10个基点到20个基点之间，多的甚至可以下调100个基点以上，相当一下就可以少1%的利率，减少的幅度可不是一点，而是非常大，一年可以节省几千甚至万块钱的利息。