昨天孩子的学平险，再之前聊支付宝上买保险，

这些问题，其实都可以通过保单管理来避免，

注意，保单管理不是什么高深的东西，

就是买完后，把保单检查一遍，动动手做一下梳理，

保什么，不保什么，什么时候交钱等等，最好能用一个表格统计，需要的不过是耐心。

这样出险的时候，不至于手忙脚乱。

上周一位做餐饮的粉丝咨询保险，解答完后她很感激我，还发个红包

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我说做保险就跟你做餐饮切菜、炒菜一样，按顺序把每个步骤做好，多一点脚踏实地，少一点浮躁。

慢就是快，保险不是一件速战速决的事。

好了，下面我把买完保险后，需要注意的事项做了下梳理，建议先收藏再看。

一般我们买完保险后，首先要做这几件事。

1、查验保单

买完保险后，第一件事就是查看自己的保单，

换句话说是验货。

最好通过官方渠道验证，确认保单真伪。

尤其是在网上购买，看不见摸不着的，几万、十几万的钱投进去，不是笔小数目，

线下投保的产品，会收到纸质合同或投保确认函。

线上产品投保完成后，半小时之内会收到保险公司的确认短信，可以通过短信下载电子保单。

不仅是短信，如果投保的时候填写了邮箱地址，保险公司也会将电子合同发送到邮箱里。

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电子保单和纸质合同一样，具有同等的法律效力，大家不用担心。

另外

根据监管规定，目前各家保险公司都提供电话验证服务。

目前大多数保险公司，都开通了在线验证服务，我们可以通过公司官网、官方微信公众号来查询。

2、保单回访买完保险后，保险公司一般会在15天内做客户回访。《人身保险新型产品信息披露管理办法》第9条、第10条规定：

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回访，这是保险公司为了更好地了解大家的情况，确保大家知晓保单的权利和义务，以便后续提供更加完善的服务。同时我们也能通过回访确认这份保险是否真的适合自己。现在大部分公司都做了在线回访，如果不想接电话，可以直接在线完成。

记住，回访是保护消费者的最后一道门槛，

如果有不清楚的地方，比如怎么退，退了能拿回来多少钱，保什么不保什么，一定要搞清楚。

过了这关，后面再想反悔，就是白纸黑字，不可儿戏。

3、注意犹豫期

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之前我没讲，后面我发现有些公司故意利用这一点。

比如在销售时会这样说：

反正有15天犹豫期，你先上车，后面不满意可无条件退保，

感觉像没成本一样，

其实不然。

首先，不是每个人都记得这件事，

如果不小心忘记，买错保险就成了真的损失。

其次就算记得，如何查？如何看？又得花精力，

人在遇到复杂的事情会本能的逃避，所以可能又一次放弃。

买保险，千万不要留到买完后再去了解。

应该是我们了解后再买，然后再去核对，发现有不对的地方，可以通过犹豫期重新做选择。

4、另外还有一个等待期

这个时间也很重要，

保险不是说今天买了，明天去住院就能报销的。

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比如太平洋蓝医保，等待期90天。

真遇到事了，等90以后再去医疗也不现实，等待期是保险公司规避风险的方法之一。

意外险也有时间限制，一般会在3天后生效。

寿险则是2年内自杀免责，

我觉得面对保险要坦诚一点，如果冲着抱佛脚或获利去的，结果都不会太好。

当我们还在纠结什么时候买，其实此刻就是最好的时间。

接下来是保单整理，我分为了四步。

第一步：整理好所有保单

1、下载表格（建议电脑操作）公众号后台回复「表格」，下载保单整理表。

2、整理表格 不管是之前旧的纸质保单，还是新买的电子保单，都录入到表格里，这样一目了然。

内容自己还可以调整，你觉得有用的都可以放进去。

比如缴费日期、身故受益人。如图：

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关于保存保单的方式，给大家一个建议：

注册一个专门的邮箱／在常用邮箱中新建一个「保险」文件夹投保时填写这个邮箱，就会收到电子保单线下纸质保单可以扫描整理成电子版上传，也发到这个邮箱

当你需要的时候，搜索一下就可以了。

第二步：检查是否按时续保

1、【短期险】及时续保，避免保障空白期意外险、医疗险等短期险需要检查：产品是否到期？能否正常续保？短期险不稳定，停售、升级是常有的事。

比如小顽童、好医保，这两年已经升级换代好几次了。

2、【长期险】检查是否按时缴费长期险不存在续保问题，保证银行卡里有钱，到期保险公司会自动扣费；

如果错过了缴费期，只要在 60 天宽限期内补交，对保障是没有影响的。

60天之后保障就中止。当然，也有人真的没交，这个时候就进入2年的中止期，合同暂时失去效力，

两年内什么时候把钱补上，合同就继续恢复有效。

第三步：复盘保障内容

很多人买完保险根本不记得买的什么，正好趁这个机会复习一下。一般普通家庭必备保单有 4 类：意外、医疗、重疾和寿险。

1、意外险1）是否含意外伤残？

意外伤残可以按伤残等级赔付，没有意外伤残责任，意外保障是很不完整的

2）是否含意外医疗？

有1万也可以，如果发生严重事故，正好可以搭配百万医疗险使用。如果没有百万医疗，意外受伤，1万块就未必够用了。

3）免责条款看没看清？

一般情况下，高风险运动、酒后驾车、医疗事故、猝死，意外险都不保。有的意外险免责更多，比如这个：

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里面有不少条款模棱两可，对消费者不利，如果想到时候省心一点，建议再补充一份免责少的产品。

2、医疗险1、社保有没有交？

社保是医疗险的基础，社保断了，商业医疗险报销也会受到影响。上班族公司会代缴，一般没问题；自由职业者、个体工商户、家庭主妇、未成年人，如果是自己交社保，看一下别断了，如果不交，那商业保险要按照无社保购买。

2、百万医疗险有没有？

百万医疗保额高，疾病意外都能报，价格不贵，人手都要有一份。还没买的，赶紧配置不要拖，每个百万医疗险都能消灭一个网络筹款。

3、寿险1）保额足不足？

寿险是针对家庭经济支柱的，要能覆盖家庭债务，比如房贷 100 万，寿险保额至少就要 100 万；最好还能覆盖 5-10 年收入损失，万一发生不幸，家庭也不会因此崩塌。

2）受益人有没有指定？

一般受益人默认的是法定。法定不是说不好，而是到时候理赔会比较麻烦。指定就省事多了，你说赔给谁就给谁，不会有任何纠纷。当然，买了以后也是可以修改受益人的，这个时候也来得及。

4、重疾险1）有没有买重疾？

如果是因为健康问题想买却买不了，或者被除外责任，可以看下健康告知宽松的产品，有没有合适的，如果经济压力大，起码要把意外和百万医疗配上，30 岁每年也就几百块钱。

2)重疾保额够不够？

重疾险要覆盖医疗和后期康复费用，尽量做到50 万最好，如果是在一二线大城市，建议越高越好。毕竟真到了那个时候钱肯定越多越好。

3）保定期还是终身？

终身最好，如果你买的是定期重疾，比如到70岁，就要清楚70岁之后是没有保障的。虽然我给很多年轻人建议是先保到70岁再说，前提是他们的预算真的有限，能先保的就保了，优先做高保额，所以经济宽裕之后最好加个终身保障。

4）是否含身故责任？

如果不含身故责任，定寿就一定要有。身故保障一定要有，不然很可能出现：手握一堆保单却无法赔付的尴尬局面。

5、其他险种

前面4种是基础保障，建议每个人都要配置，下面则根据情况，不一定每个人有。

一、年金保险，跟社保养老保险一样，到了退休年龄开始固定领取。

市场上有很多种年金，领取时间和金额不一样，我们可以在表格里先做好记录，

到期了看下银行卡是否有到账。

另外还可以记录一下现金价值，万一急需用钱周转，可以退保拿出来。

二、中、高端医疗险

这类保险有点特别，关键在于背后的运营方是健康管理公司，比如MSH，英仕健康，平安健康等。

能不能保是他们说了算。

所以第二年续费，需要重新填写续保确认函，并主动转账等待审核。

这类保险更加专业复杂，强烈建议找个人协助。

三、穗岁康、惠民保

这类政府主导的补充医疗保险，同样是一年期。

需要关注官方信息，在指定的官微上续保，

目前来看，稳定性不是很好，有的城市虽然一直在运营，但保障内容时不时调整，需要保持关注。

四、车险

现在车险比较标准化了，购买非常便捷，

基本上不需要业务员，到期APP或短信链接通知来了，看下价格没问题，直接支付就行。

五、家财险、旅游险、母婴险等

比较小众，按场景或特殊情况下购买。

第二年可能就不需要了。

可以简化记录，重点是保障责任和免责条款。

第四步：是否需要调整

保单检视时，家庭状况可能会发生变化，比如：

升职加薪了，保额考虑加一点从单身变成了一家之主，家人的保险不能少生个了娃，孩子的保险也要提上日程

根据实际情况灵活调整，看是否加保。

最后

保单检视这事看起来容易，但需要一些时间和耐心。有人说保险我都买齐了，到时候打电话给保险公司要钱就行了。

不好意思，这钱人家可没那么容易给你。

哪个产品，保障责任，对应条款，理赔资料等一个都不能少。

管理好保单不仅是对自己负责，同时也是对家人负责。

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