角力城商行第一梯队上海银行迎来新质生产力风口

侍芒鞋 2024-04-19 06:29:01

发展新质生产力,金融助力不可或缺。

作者 | 胜马财经 诸成

编辑 | 欧阳文

胜马财经获悉,近日,上海银行股份有限公司发布2023年度业绩快报公告,报告显示, 截至2023年末,上海银行资产总额30855.16亿元,较上年末增长7.19%,其中客户贷款和垫款总额13770.35亿元,较上年末增长5.55%;负债总额28464.67亿元,较上年末增长7.14%,其中存款总额16400.78亿元,较上年末增长4.37%;归属于母公司普通股股东的净资产2186.22亿元,较上年末增长8.71%。2023年全年实现营业收入505.64亿元,同比下降4.80%;实现归属于母公司股东的净利润225.45亿元,同比增长1.19%。不良贷款率1.21%,较上年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率272.66%,整体拨备水平充足。

角力城商行第一梯队

中国城商行之间竞争已经进入红海,仅以资产规模角度来说,公开信息显示,总资产超过万亿的城商行已经达到8家,这其中仅有3家城商行总资产超过了3万亿,分别是北京银行、江苏银行和上海银行;但是在全球经济发展挑战加剧、国内LPR逐步下调、净息差不断缩减、地产等此前银行主要依靠的行业风险尚在去化等背景下,如何寻求高质量和差异化经营,正面社会实际融资需求持续低迷和银行资产恶化问题,已经成为各家银行必须面对的课题。

而对于上海银行来说,角力中国城商行第一梯队并不容易,可谓是前有强敌、后有追兵。在三家总资产超过3万亿的第一梯队城商行中,上海银行目前位居第三,并且和第一名的北京银行和第二名的江苏银行的差距较大。此外,号称“小招行”的宁波银行总资产已经达到2.7万亿,进入3万亿中国城商行第一梯队已经成为其接下来的主要经营目标。而紧随宁波银行其后的南京银行,虽然距离3万亿规模有较远距离,但是其和上海银行同样位于中国经济主发动机的长三角地区,可谓是和上海银行在主场作战紧咬不放。这几家城商行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等领域的业绩也是亮点频频,各自在“第二增长曲线”上探索前进。但是,近期“新质生产力”成为备受市场关注的热词,不仅被写入2024年的政府工作报告,更被列为“十大任务”之首,由此可见,在“新质生产力”领域的竞争,将成为接下来万亿城商行们角力城商行第一梯队的主战场。

上海银行曾在其官方微信公众号披露:浙江某商用车集团公司作为国内新能源汽车的核心企业,主营商用车产品技术研发、生产采购、生态平台搭建运营。近年来,该公司发展迅速,重点聚焦新能源商用车和动力系统研发、制造、销售和服务领域。但因拥有众多分布在全国各地的经销商,该企业面临小微企业分布广、传统贷款手续繁杂、信息不对称等痛点问题。

在了解到情况后,上海银行针对该企业供应链融资难题,为其提供了量身定制的差异化综合金融服务,为其产业链上汽车经销商提供短期流动资金支持,用于支付新车购置款。通过创新的金融科技手段、灵活的组织架构、高效率的业务处理流程,将供应链金融和普惠金融很好融合,不仅满足核心企业对经销商及时付款的需求,协助核心企业优化供应商关系管理,各地的经销商还能通过上海银行实现从开户、合同签订、到提还款的全业务流程线上化。

上海银行的新风口

“发展新质生产力是上海实现高质量发展的关键所在,要勇争先、走在前。”这是上海市长龚正近期在国务院新闻办举办“推动高质量发展”系列主题新闻发布会时的表态。而实际上,上海发展新质生产力确实有自己的独到优势;公开信息显示,上海在集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业的规模2023年已经达到1.6万亿元;此外,上海还在加快打造电子信息、生命健康、汽车、高端装备4个万亿级产业集群以及先进材料和时尚消费品两个5千亿级的产业集群。而可以确定的是,在发展新质生产力的过程中,金融助力是不可或缺的,金融行业尤其是银行业高质量服务的重要性进一步被放大。

公开信息显示,上海银行正在着力打造“绿色服务+”产品体系,围绕“新质生产力”核心的低碳新赛道产业发展规划,加大绿色金融服务能力和创新力度。针对新质生产力产业发展的痛点、难点,通过成立专门委员会、建立专业部门,统筹资源、提速推动,并以科技驱动管理,创新产品,优化业务流程,使服务提效升级。据了解,上海银行综合运用绿色信贷、绿色债券、绿色投资、绿色消费金融等,为企业提供了一站式综合服务,该行绿色贷款规模已经连续两年增速超过100%,绿色债务融资承销规模居城商行首位。

此外,上海银行将支持硬核科技企业的发展作为科创金融推进的重点目标,聚焦集成电路、生物医药、人工智能三大先导产业和电子信息、生命健康、汽车、高端装备、先进材料、时尚消费品六大重点产业,通过制度创新、产品创新、队伍建设等方式推进科创金融专业化服务升级。从上海银行此前发布的半年报来看,截至2023年6月30日,上海银行半数以上分行已设立科创专班,累计科技型企业贷款余额超过1300亿元,较2022年末增长25个百分点。仅在2023年上半年,上海银行已实现承销科创票据规模51.86亿元,精准服务了科创企业的融资需求。数据显示,仅去年上半年上海银行专精特新企业贷款客户就超1300户,高新技术贷款客户超2600户。

据上海银行披露:国家“专精特新”企业上海新材料T公司聚焦新能源汽车赛道,通过高分子新材料及系列电子、电力、电线新产品的研发、制造和销售,为新能源汽车电池防爆提供解决方案,助力新能源汽车、智能制造产业发展。上海银行与T公司合作由来已久,2008年T公司就在上海银行开立了企业基本账户。十六年来,上海银行陪伴企业从初创到成为新三板上市企业、国家级专精特新“小巨人”企业,拥有了2项国际专利和32项国内专利,并先后荣获“上海市优秀发明奖”“国家教育部科技进步奖”“上海市高新技术成果转化百佳”等荣誉。

上海银行的专业服务也由初始的基础结算到提供工资代发、综合授信等综合金融服务,持续支持企业发展成长和产能扩张,陪伴企业一路发展壮大。2022年疫情封控期间,T公司为保证订单交付,急需一笔资金周转,上海银行迅速响应,快速完成线上审批放款,解决了企业的燃眉之急,也让客户真切感受到有温度的精诚服务。

同时,随着企业持续拓展和规模日渐扩张,T公司计划自置厂房以提升产能,不仅急需融资满足厂房建设,同时需要更多资金维持日常周转。了解分析企业需求后,上海银行为企业配置了线上资产池、流动资金贷款和票据承兑等资金额度,保障了企业的平稳发展扩张。

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