近日，中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局、上海市人民政府联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》（下称《行动方案》），从提高跨境结算效率等五方面提出18条重点举措。

根据《行动方案》，上海市委金融办、中国人民银行上海总部、上海金融监管局、上海证监局、国家外汇局上海市分局、上海市发展改革委、上海市商务委、上海市经济信息化委、上海市国资委及金融机构等将组成专班，为“走出去”企业提供“金融服务包”，鼓励在沪金融机构“走出去”。

分析人士认为，进一步提升跨境金融服务便利化，是呼应当前上海国际金融中心建设迈向更高能级的内在要求。对于强化上海国际金融中心的全球资源配置能力、提升金融市场国际化水平、增强金融服务实体经济效能，特别是发挥上海作为链接国内外“两种资源”、“两个市场”的枢纽作用具有重要价值和意义。

提升金融市场国际化水平

《行动方案》着眼于更好发挥上海国际金融中心在服务构建新发展格局中的特殊作用，支持各类主体更加安全、便捷、高效参与国际竞争与合作，从提高跨境结算效率、优化汇率避险服务、强化融资服务、加强保险保障、完善综合金融服务等五方面提出18条重点举措，对上海加快建设国际金融中心具有重要意义。

中欧陆家嘴国际金融研究院副院长、研究员刘功润在接受《国际金融报》记者采访时表示，当前，增强上海作为国际金融中心的竞争力，越来越需要优质、高水平的跨境金融服务。

具体来看，一是增强上海的全球资源配置能力，提升其在全球金融市场的影响力和话语权。进一步提升跨境金融服务便利化，能够吸引更多的国际资本流入，使上海成为全球资金的重要汇聚地和分配中心，从而更好地服务于国内外企业的融资和发展需求，推动实体经济的国际化进程。

二是优化上海金融市场的参与者结构，提升金融市场国际化水平。跨境金融服务的提升有助于吸引更多的国际金融机构、投资者和金融人才集聚上海，这将进一步完善上海金融市场体系，增强上海作为国际金融中心的吸引力和竞争力。

三是支持企业更好地参与国际竞争与合作，提升服务实体经济效能。优质的跨境金融服务能够为企业提供更加便捷、高效的跨境结算、融资、风险管理等服务，降低企业的跨境交易成本和财务风险，拓展海外市场，促进贸易和投资自由化便利化，进而推动上海及全国经济的高质量发展，实现金融服务与实体经济的良性互动。

四是发挥“双循环”枢纽作用。上海作为国内国际双循环的战略链接点，优质的跨境金融服务能够加强国内外金融市场的互联互通，促进“两种资源”“两个市场”的高效联动。

“加快建设高效完备的跨境金融服务体系，是当前上海应对未来国际金融变局的必然选择，也是通过强大的金融基础设施增强上海国际金融中心全球性功能的必经之路。”上海对外经贸大学金融管理学院金融系系主任、教授刘凌对本报记者表示。

上海立信会计金融学院自贸区研究院副院长肖本华在受访时认为，在当前国际宏观经济环境下，提供优质的跨境金融服务，既是实体经济高质量发展的需要，尤其是“出海“企业和“一带一路”建设项目的迫切需要；也是上海国际金融中心自身提高国际竞争力的需要。

多部委联袂提供“金融服务包”

稳外贸促合作，推动开放型经济升级，对我国经济高质量发展具有重要意义。根据《行动方案》，上海市委金融办、中国人民银行上海总部、上海金融监管局、上海证监局、国家外汇局上海市分局、上海市发展改革委、上海市商务委、上海市经济信息化委、上海市国资委及金融机构等将组成专班，为“走出去”企业提供“金融服务包”，鼓励在沪金融机构“走出去”。

招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在受访时表示，金融管理部门和金融机构应增强服务稳外贸的主动性，优化外汇业务和跨境人民币业务便利化政策，加快产品服务创新，增加服务供给，畅通金融血脉，满足更多中小企业和贸易新业态发展需求，保障外贸企业收汇安全，降低融资和交易成本，从而增强外贸企业竞争力。有条件的金融机构应加快优化全球网络布局和服务模式，为中小企业出海拓展业务提供有力支持。

东北证券资深宏观分析师张超越在接受本报记者采访时表示，在海外环境不确定性增大的背景下，多部委联手推出企业出海方案，释放出鼓励企业继续高效参与国际合作的积极信号，有助于更好发挥上海国际金融中心在服务构建新发展格局中的特殊作用。《行动方案》一方面有助于解决企业的后顾之忧，助力企业拓展国际市场；另一方面也将强化人民币的国际化战略地位。

在董希淼看来，新一轮企业出海出现三方面的变化：一是以前企业出海更多聚焦于跨境并购、投资，而现在企业出海的概念范围更广，包括技术、产业链或商业模式出海；二是从企业类型看，以前更多是央企、国企出海，到现在越来越多的民营企业选择出海；三是从出海目的地看，以前企业更多的是去欧美等发达国家拓展市场，而现在更多的是“一带一路”沿线国家。

不同类型的金融机构，服务企业出海的模式不同。董希淼举例称，大银行的海外布局相对较完善，可为企业提供全方位的服务，包括汇率风险管理、投融资、资金结算等。而中小银行可通过与海外代理行合作，在做好国际结算业务的基础上，加强境内、境外业务联动，同时要注意防范国别风险。

张超越认为，文件鼓励“走出去”的企业优先选择人民币进行跨境支付。结合一带一路项目在东南亚等地区的布局，这将有助于增强人民币的国际流通性，降低汇率风险，减少对美元的依赖。同时，这也有利于扩大人民币跨境支付系统（CIPS）的全球覆盖范围，吸引更多银行加入，从而进一步推动人民币在国际结算中的使用效率。

平衡金融开放与风险防控

长期以来，高水平法治建设为上海国际金融中心能级提升保驾护航。本次《行动方案》亦要求，加强法治供给，营造良好环境。完善金融立法、监管、纠纷解决等机制，支持上海探索离岸金融体系。注重金融与数据、人才、技术等的融合发展。

上海市海华永泰律师事务所高级合伙人孙宇昊律师在接受《国际金融报》记者采访时表示，加强法治供给的核心逻辑在于平衡金融开放与风险防控、对接国际规则、保障金融创新可持续发展。

上海作为全球金融市场的重要节点，2024年跨境人民币结算量已达29.8万亿元，占全国47%。随着《行动方案》提出的一系列突破性举措落地，跨境资金流动规模将进一步扩大。在此背景下，法治供给的核心价值在于构建“安全网”。

对此，孙宇昊从如下几个方面展开阐述：一是在金融立法层面上，核心是填补制度空白以及优化规则设计，例如在跨境支付方面推动《跨境支付清算管理条例》出台，明确CIPS系统参与者的权利义务。在浦东试点准入前国民待遇加负面清单管理制度，允许外资机构开展证券经纪、资产管理等业务来实现国际CPTPP（《全面与进步跨太平洋伙伴关系协定》）金融服务条款的转化等。

二是在监管层面，强调技术赋能及协同监管，运用区块链技术实现跨境资金池交易透明度提升70%，并依托“三反”义务强化真实性审核。在自贸区试点全功能资金池，整合本外币账户，支持美元、欧元等多币种跨境流动，同步完善反洗钱指引。此外，加入“多边央行数字货币桥”项目，与国际清算银行(BIS)、国际资金清算系统(SWIFT)共建跨境支付监管标准。

三是在纠纷解决层面，以诉讼机制创新为例，上海金融法院建立科创板案件专项审理机制，通过“示范判决+代表人诉讼”降低维权成本。未来需在立法前瞻性、监管包容性、争议解决高效性上持续突破，为全球金融治理贡献“中国智慧”。

产品供给能力需加强

《行动方案》指出，提升人民币跨境支付系统（CIPS）功能和全球网络覆盖。加强CIPS建设，为人民币计价的全球贸易、航运及投融资提供安全高效的结算清算服务。强化融资服务，助力企业全球投融资。拓展境内外双向融资渠道等。

对标领先的国际金融中心，上海跨境金融服务还存在一定差距。在刘凌看来，这些差距主要包括：一方面，人民币跨境支付系统需更便捷、全球化和互联互通。需尽快扩容人民币跨境支付系统（CIPS）的直接和间接参与者，加强与许多国家的支付平台互通性，在跨境支付的安全性和效率提升方面做更多努力。CIPS需与其他币种RTGS系统连接，人民币与外币之间应实现同步交收（PvP）清算。

另一方面，跨境金融服务和产品供给能力亟待加强。一是目前尚未形成强有力的跨境第三方支付平台和跨境金融服务提供商。上海本土的第三方支付企业虽然为中国企业在跨境贸易中提供了部分解决方案，但也面临诸多困难，如：跨境监管要求差异导致合规难度增加；信息安全保护机制不完善，可能引发隐私泄露和金融犯罪；与海外电商平台合作不足，影响用户体验；市场竞争加剧，导致企业盈利能力下降等。

二是以跨境支付为基础的跨境融资渠道和产品供给不足。由于跨境金融业务运作天然存在跨市场风险、法律政策风险、汇率风险、数据跨境风险等，金融机构提供的跨境金融产品和服务尚显不足，现有市场互联互通广度和深度有待进一步加强。跨境业务人才短缺和跨境税收等问题，也在一定程度上限制了上海跨境融资行业的发展。此外，跨境融资的规模、跨境融资工具的多样性和灵活性也有待提升。

刘功润认为，在金融市场规模和深度方面，上海金融市场部分金融产品的交易活跃度和国际化程度相对较低。例如，上海的外汇交易量不及伦敦一天交易量的1/3，尚未形成与纽约、伦敦等相匹敌的全球金融交易中心地位。

“上海虽然金融机构数量众多，但在国际化程度、业务规模、综合实力等方面与国际一流金融机构还存在一定差距，缺乏具有全球系统重要性的金融机构和在国际市场上具有主导权的金融企业，金融机构的全球资源配置能力和风险管理能力也有待加强。”刘功润说。

提升专业机构服务能力

《行动方案》明确，通过深化金融制度型开放，强化金融对“走出去”企业和“一带一路”建设的支持能力，形成更加适配外向型经济的金融体系，增强上海国际金融中心的竞争力和影响力。

而这离不开提升专业服务机构的跨境金融服务能力。记者采访了解到，目前上海的专业服务机构在数量和服务质量上均有提升空间，具备跨境金融服务专业能力的会计、法律、知识产权、管理咨询等专业服务机构不足且分布不均衡，这将影响上海跨境金融服务的多元化和专业化。

2024年11月13日，上海浦东正式发布《浦东新区专业服务业提升行动方案》，对加快跨境金融生态圈的构建将有较大助力，给上海市其他区提供了学习样板。

针对提升专业服务机构的跨境金融服务能力，刘凌建议，通过优化金融专业服务环境、加强知识产权保护、加快建立数据资产相关的法律制度等措施，为上海国际金融中心建设提供专业支撑。努力打造国际一流的金融专业服务体系，提升金融中介服务机构的数量、服务质量和跨境服务能力。

“可以通过政策引导和市场激励，吸引更多的律师事务所、会计师事务所、金融咨询机构和评级机构在上海设立分支机构，提供国际化的专业服务。”刘凌说。

肖本华认为，在提供跨境金融服务中，首先，政府部门要加强监管，提高专业监管能力，做到既要“放得开，也要“管得住；其次，专业服务机构要提高合规意识，加大在合规方面的人力资源投入，以应对未来潜在的国际经贸和金融风险。