人到中年，要用钱的地方越来越多，对钱的看法也发生了变化。
年轻的时候，觉得自己能赚能花，月光也无所谓。这两年恨不得挣十块、存九块；每多一分钱，家庭的保障就多一分。
我家主要经济来源就是我和我老公。我早年在媒体工作，积攒了不少资源，现在作为资深兼职撰稿人，一个月入账五位数。老公开了家物流公司，但现在物流行业「卷」得厉害，再加上油价上涨、资产折旧，公司的生意越来越难做。
目前我们家上有老，下有小，每个月固定支出就要一万多，如果不做好资金储备，一旦我和老公有点什么小意外，就有可能面临现金流紧张，要带着孩子过紧巴巴的日子的境况。所以，我和老公不仅得存款，还得给双方买保险、加保障。
我们主要配备的是医疗险和重疾险，防止整个家庭因病返贫。除此之外，我们买的最多的就是增额寿险。
增额寿险就是一种储蓄险，我俩都买了一份用来存养老金。
一来是因为增额寿险终身受益，持有时间长，等到我俩不再工作时可以取出一大笔钱；二来是和银行存款一样刚兑安全，本金收溢都有保证；三来是可以灵活取现，保单还能贷款，即便临时需要用钱，也可以从中支取，像我老公自己开公司，难免会遇上各种资金问题，到时候可能就用得上。
同时，我们还通过买增额寿险的方式给小孩子存了一笔教育资金。打算等他到十八岁的时候，连本带利一起给他，作为之后的教育生活费用。
「父母之爱子，则为之计长远」，以前不懂这句话的含义，现在自己当了父母，才算是明白了。
总之，尽管职业生涯的前十年通过努力获得了还算不错的生活，但中年人，万事还要小心再小心。
作为大厂程序员一枚，我符合绝大多数人对程序员的刻板印象，「格子衫、九分裤，埋头猛干能吃苦」。
在我刚毕业的时候，整个互联网行业正处于蓬勃发展的时期。虽然我的学历是一本，但是进公司没两年就因为埋头苦干和项目出色当了小组长。
之后随着公司一路腾飞，我的薪资也飞涨，甚至分到了期权和股票。我记得有一年，单单年终奖，我就发了12个月的工资。
但是随着这两年经济下行，对半砍的年终奖、时不时传来的裁员消息、快要卷不动的身体……都让我越来越不敢不花钱。
刚毕业时永远憋着一口气想再努力点，现在就想着快点存够「fire资金」，最起码万一失业了，不至于影响自己之后的生活。
以前赚得多，再加上经济形势好，我主要在基金、股市、楼市投资。
前几年因为一些众所周知的原因，我斥重资投入的几只基金，基本上常年「绿油油」，算下来亏了至少六位数；买的房子虽然没怎么跌，但现在也是有价无市，不好交易。
所以我后来的存钱方式以「保守」为主，追求的就是本金安全、收溢稳固，主要就是把钱存银行，或者买一些银行理财产品等。
不过，近来随着一些政策的出台，存款和基金的收益，越来越低。
就比如，前不久，六大行相继公布最新存款利率表，对各品种存款利率进行了下调，现在存款利率可以说全面进入了「1时代」。
还有这个月初公布的数据，10年期国债买价收益率下跌3.4个基点到2.09%，30年期国债收益率也跌至2.295%。
正是因为这两种产品收溢越来越少，所以我渐渐把目光转向到一些和存款、国债一样可以保证本金安全的保险产品上，比如增额寿这种储蓄险，希望可以有好的收溢。
说起存钱，我就来气。不是我吃不了苦，但我真想问00后是什么天选大冤种吗？
上学的时候赶上教育改革，上班了面临延迟退休，经济腾飞的时候，我们在上学，经济发展平缓了，我们得就业。时代红利一个没吃上，时代黑利全遇到了。
毕业好不容易进了大厂，结果一看还得辛苦打工40年。这怎么可能让我不担心自己的未来，不早点未雨绸缪呢？趁着年轻，能存一点是一点吧！
所以我现在更愿意看看保险产品，比如我身边很多人都在用增额寿这种储蓄险存钱。
对于这个保险，我也是做了一番功课的。
增额寿全称增额终身寿险，优势就是省心。
别管外面市场利率如何沉浮，它都能按照写入合同的预定利率给你计算增长，而且因为是按照复利设计的产品，所以长期持有，就像是一个不断累积价值的「存钱罐」。
不过增额寿的收溢也要降了，因为金融监管总局前几天发布了《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，通知中明确「9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售」。
意思是像增额寿这种预定利率3%的传统型寿险产品将在8月31日正式下架，下个月再想买可就买不到了，所以我赶紧买了。
而且预定利率一旦下调，意味着同样投入下收溢会大幅减少。
我身边的朋友给我算过这么一笔账，假如同时投入100万，持有30年，2.5%预定利率下只能拿到193.8万；而在3%的预定利率下可以拿到224.4万，两者相差30.6万。也就是说，8月不买，会损失几十万的收溢。
那么，增额寿产品买哪款好呢？
我也是在朋友的介绍下，买了支付宝上的安稳盈·增额终身寿2.0（升级版）。
为什么选择安稳盈？
首先，当然是因为它的预定利率有3%，而且这是写入合同的，我现在买上，哪怕到了9月，它还是会继续按照3%预定利率计算收溢，并持续终身。
还有就是因为它赚得多。这个也是最近才了解到的，其实挑一款好收溢的增额寿，可以直接上支付宝上选。
比如安稳盈是经过专业精算师站在中立的角度，客观对比过市面热销的产品，才选出的优质产品，入选了蚂蚁保金选，无论是现金价值还是IRR都位于市场同类产品的前排梯队。
然后，咱也是看中它「背后有人」。安稳盈承保保司是「寿险老七家」的太平洋保险，是一家连续13年位列世界500强的大保司，不仅经营稳定，服务也更加规范和专业。
而且我还了解到，太保的增额寿有一项得天独厚的优势，同一位投保人名下买安稳盈的总应交保费达到150万，并年交交费期满5年，就可以获得太保旗下一线城市高品质养老社区的入住资格。这算不算是未雨绸缪，提前规划养老了？
最后，安稳盈的购买方式令人省心又安心。不仅可以在支付宝上直接买到，而且资金安全更有保障。
投保方式也很灵活，可以选按月、按年、一次性等。比如我每个月发了工资就会往里面存上一笔，设置好「投保方案」后，我就可以明确地看到，我这种投保方式可以有多少收溢。
对我来说，每个月拿3500块出来强制储蓄，并没多大影响。等到这笔钱增收，放得越久，可取出的就越多，未来的养老保障也就越稳固。像下图中的投保方案，等我57岁的时候，可以安心退休养老啦。
对了，现在已经有几百款增额寿正在下架了。算下来，能买到如此高收溢的产品，还剩不到两周时间了。
像安稳盈这款产品，也是在8月31日就要下架了，而且现在每日限额，估计越临近下架，额度就越紧张，所以，时间上要尽早选择了。
打开支付宝搜「增额寿」，就能找到安稳盈2.0（升级版）。新手朋友可以选3年期缴买上，一来是我找精算师朋友问过，3年期缴相对其他期缴方式回本更快；二来是保费压力也相对分散。
时代变化风云莫测，巨人肩膀上抖落的尘埃，一小部分成了幸运儿的摩天大厦，更多的变为压在普通人头上的大山。
对于渺小的个体来说，唯一可以做的，或许就是在不确定的时代中给自己增添一份确定。
修炼内心、努力攒钱、有效社交，或许会成为很多人未来的生活主旋律。
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