2024年9月29日，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款定价机制的公告（《中国人民银行公告〔2024〕第11号》），重庆各金融机构积极响应，快速落实。

针对市民关心的几个热门问题，人民银行重庆市分行通过问答方式进行了解答，一起来看看吧。

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哪些房贷适用此次公告，

可以调整利率？

所有已发放的人民币商业性个人住房贷款，包含首套、二套及以上存量房贷。2023年已经调整过加点幅度的存量房贷也包含在内。

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房贷利率调整幅度是多少？

何时生效？调整后如何计息？

根据银行公布的操作细则公告，重庆辖区商业银行大多数选择了2024年10月25日进行批量调整房贷利率操作，对于参考贷款市场报价利率（LPR）基础上加点幅度高于-30BP的存量房贷，将其加点幅度调整为-30BP，调整后立即生效。

例如，某借款人调整前房贷利率为LPR+50BP，11月15日为还款日，需归还10月15日至11月14日的贷款本息。

银行10月25日对其贷款利率批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP，共下调了80BP，并于10月25日立即生效，借款人11月15日需归还的贷款利息采用分段计息：10月15日至10月24日按LPR+50BP计算，10月25日至11月14日按LPR-30BP计算。

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房贷利率参考的贷款市场

报价利率（LPR）何时调整？

根据银行公布的操作细则公告，2024年10月25日批量调整仅调整参考贷款市场报价利率（LPR）基础上的加点幅度，参考的LPR仍按照原合同约定实施。

例如，某借款人调整前房贷利率为LPR+20BP，约定每年1月1日为重定价日，2024年1月1日重定价时参考当时最新的LPR（当时最新的5年期以上LPR为4.2%），从2024年1月1日开始至2024年10月24日其实际贷款利率为：

4.4%（4.2%+20BP=4.4%）。

银行10月25日对其贷款利率批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP，并立即生效，生效后的实际利率为：

3.9%（4.2%-30BP=3.9%），

即2024年10月25日至2024年12月31日其房贷实际利率为3.9%。

2025年1月1日又到了重定价日，重定价时参考最新的LPR，假如届时最新的5年期以上LPR为3.6%，则重定价后即从2025年1月1日开始其房贷实际利率调整为：

3.3%（3.6%-30BP=3.3%）。