在新的风险防范要求下，对一些中小银行的“路径依赖”，也要有新的风险审视。

▲面对中小银行的加息揽储问题，也应加大对储户的风险提醒。图/新华社

新京报社论

近期，部分中小银行为了年底冲刺加大了对客户的福利优惠。据中国证券报报道，部分中小银行针对新客户存入、老客户新增资金都有高额奖励，综合收益较其他银行的存款产品相当有竞争力。有储户就表示，有中小银行对其承诺综合年利率最高可超7%。

岁末年终，部分中小银行为完成业绩考核而加息揽储的现象，其实一直存在。客观说，提供更具有竞争力的存款利率来吸引储户，本身也是中小银行参与市场竞争的重要手段。然而，在当前新的金融生态下，中小银行隐秘加息揽储的惯性操作，不仅显得扎眼，由此可能带来的风险也不容忽视。

近年来，为更好支持实体经济发展、促销费，银行业存贷款利率持续下调。相应的，银行息差也不断压缩。在此背景下，部分中小银行上调存款利率揽客，实际是“逆势”而行。此举虽然可能有助短期应付考核压力，却也可能使得银行息差进一步收窄，透支未来的发展空间。

如一些银行的负债压力进一步增大，不仅增加自身发展的不确定性，也威胁到储户的资金安全。因此，对于花式“优惠”揽储，各方都应多些风险防范意识。

事实上，这里面还可能存在着合规性风险。如有的中小银行隐蔽推出加息券，将存款产品前3个月利率拉升至3%以上。而早在今年4月，市场利率定价自律机制就倡议，要求银行业金融机构禁止通过手工补息的方式高息揽储，维护存款市场竞争秩序。11月底召开的市场利率定价自律机制工作会议，也再次对此予以强调。

由此，面对一些中小银行的加息揽储问题，监管部门或也需给予必要的监督引导，并加大对储户的风险提醒。

一定程度上，中小银行“逆势”加息揽储，也是银行业“内卷”的表现，是对规范、健康的金融业竞争秩序的挑战。

近年来，由于多种原因，部分中小金融机构的风险有放大之虞，一些地方甚至出现了中小银行暴雷现象。这不仅影响到储户权益，也在一定程度上增加了金融风险。

为此，今年的政府工作报告指出，稳妥推进一些地方的中小金融机构风险处置。不久前召开的中央经济工作会议也明确要求，稳妥处置地方中小金融机构风险。这些都表明，在新的风险防范要求下，对一些中小银行的“路径依赖”，也要有新的风险审视。

当前，银行业息差整体已处于历史低位，且未来存贷款利率或将进一步下行，这更加考验中小银行的综合经营能力和公司治理水平。而试图依靠突击加息的“老办法”来拓展客户，很可能造成风险积压和传导，也将影响到后续服务实体经济的能力。可以说，隐秘加息揽客，无论从哪个方面看，都非中小银行谋求长远健康发展的上策。

当务之急，广大中小银行应加快提升风险管理水平与盈利能力，兼顾好“让利实体经济”和“稳健经营”的需要，真正找到可持续的差异化竞争和生存之道。如压降隐性存款成本，进一步降低负债，就是最基础的要求。

此外，中小银行要更加重视依靠提升服务质量和能力来吸引客户。如积极开发新的存款产品或优化现有产品来揽储，更好满足差异化金融需求来增进自身的造血能力。

政策端，也可以更精准鼓励中小银行重塑服务地方经济、服务中小企业、服务本地市民的战略定位。如有专家建议，可考虑针对优质中小银行，给予更多主动的政策鼓励或监管豁免。

这其中就包括落实差异化监管，建立更加科学化、多元化的评价体系；对特色化经营的中小银行，在产品创新、资格申请等方面予以优先考虑；或在存款准备金率、再贷款申请等方面予以差别对待等，既有利于中小银行自身成长，也让其更好服务于地方经济发展。

编辑 / 何睿

校对 / 卢茜

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