养老金现已成为我国老年人的基础生活保障之一，按月领取养老金，能在一定程度上降低老年人晚年生活的经济负担。但由于不同居民缴纳养老金的方式不同，所以在最终领取上，差别还是很大的。

根据现行政策，按照女55岁、男60岁退休，那么1963年出生的居民，在2023年（年满60岁）会全面进入退休阶段。如果按照最低档次缴费，这类人能获得多少养老金呢？

养老金的发放牵扯到基础金额政策的现行标准，以及个人存储金额。其中基础养老金需依靠养老保险办理所在地的平均工资，以及个人平均工资得出。

计算过程中，需根据地区与个人的工资平均值，再搭配缴费基数，即可得出基础养老金数额。为什么会设置平均工资基数（政策设定低于平均值60%）呢？

这是因为我国居民的工资差异较大。如果按照求平均值的计算方式，地方平均工资就会向个人平均工资倾斜，继而导致“少缴多领”的现象出现。所以设置平均工资基数，用于平衡低缴费人群的养老金。

根据2021年相关数据显示，各地基础养老金分别为上海1200元、广东180元、山东150元、湖北115元、河南108元、北京850元、重庆115元。各地经济发展不同，平均工资不同，差异还是比较大的。

如果说基础养老金无需缴费即可获得，那么个人养老金部分，则与工资水平、地方政策等因素紧密相连。这也是最终可获得养老金金额的决定因素。

个人养老金牵扯到个人账户储蓄额以及计划发放月数。个人账户不用多说，大家按照不同档次缴费、缴满一定年限，那么最终的总额度就是个人养老金储蓄额。什么是计划发放月数呢？

在建立养老保险时，国家会根据平均寿命，对退休人员领取养老金的月数进行计算。考虑到当时我国平均寿命为71.6岁，那么按照60岁退休的标准执行，计划发放时间则为11.6年，也就是139个月。

如果是女性55周岁退休，计划发放月数则为170个月。最终用个人储蓄账户算出计发月数每月平均的发放金额，就是个人部分每月能领取到的金额。最后加上基础部分就是总金额。

养老金缴费档次从60%到300%不等（用于确定缴费基数的上下限），缴费年限最低为15年。如果某地平均工资为1500元，那么按照个人加企业共计28%的比例缴费，每月需缴纳420元。

15年共计180个月，退休时个人养老账户的总金额就达到75600元。如果是60岁退休，那么按照刚才提到的公式进行计算，将总金额分配到139个计划发放月当中，个人部分则可获得544元养老金。

而对于低收入人群，这个数值会再次降低。按照国家防止低工资倾斜的相关政策，如果某地平均工资为1500元，个人收入每月仅达到800元，达不到平均线的60%，那么在计算时需按照平均工资的60%算。

根据地方平均工资1500元可以得出，缴费基数为900元。个人养老则要按个人8%、社会统筹12%计算，那么缴满15年的账户总额则为32400元。平均到139个计划发放月，每月可领取233元。

以上计算结果主要依靠我国现行通用政策。但由于各地政策存在差异，还会涉及到工龄、过渡系数等因素，所以最终的养老金发放金额会发生波动。

按照最低档次缴纳养老保险，最终获得的养老金看上去确实不够花，特别是对于低收入人群。现阶段社会环境波动，不确定因素增加，时刻冲击着人们的钱包，唯有提高养老金才能保证未来的生活质量。

想提高养老金可通过延长缴费年限来实现。延长缴费可增加个人账户总金额，未来退休发放到每个月的养老金金额也会增加，对于工作稳定者非常适用。与此同时，还可以通过提升缴费档位增加养老金。

但由于企业缴费一般遵循统一标准，个人无法左右缴费档位设定，所以想增加养老金还需另辟蹊径。现阶段我国商业保险的发展还不错，商业养老险的种类也更加全面。如果在国家养老险的基础上，额外缴纳商业型养老险，即便缴费年限不长，未来领取时也能获得一份额外的收入。

1963年出生的居民，明年起就可以全面领取养老金了。如果按照最低标准缴纳，以1500元平均工资为例，最终每月领取的养老金金额仅达到544元。

若想提高养老金，还需延长缴纳、提升档位，通过多角度参与保险，才能在未来领取更多养老金。各位朋友，你目前的养老保险缴费标准是多少？按公式计算，未来会获得多少养老金呢？