外卖行业的蓬勃发展，让无数人看到了生活的另一种可能。然而，在这看似光鲜的背后，却隐藏着许多不为人知的艰辛与风险。当意外来临，一纸免责条款，让原本微薄的保障变得岌岌可危，这究竟是谁之过？田先生的猝死，引发了一场关于生命、保障与责任的深刻思考。

生命与保障的错位

田先生，一位辛勤的外卖骑手，也是家里的顶梁柱。为了生计，他每天奔波于大街小巷，风雨无阻。为了给自己一份保障，他每天都会购买一份3元的“众包骑手意外险”。然而，命运弄人，田先生在出租屋内猝然离世。面对突如其来的噩耗，家人悲痛欲绝，向保险公司申请理赔，却遭到了拒赔。理由是：田先生的猝死“非工作时间和工作岗位”，不属于保险范围。

“他每天那么辛苦，就是为了多挣几个钱，给家里改善一下生活，没想到最后却落得这样的下场。”田先生的妻子周女士哽咽着说道。保险条款中，那句冰冷的“工作时间和工作岗位”免责条款，像一把利刃，刺痛着家人的心。听说有的外卖骑手胳膊摔断了，为了省钱，连麻药都不舍得打！这和每天缴纳的保险费形成了多么讽刺的对比啊！

免责条款的合理性与平台责任

保险公司的拒赔理由，真的是站得住脚的吗？咱们来琢磨琢磨。外卖骑手的工作，时间、地点都不固定，风里来雨里去，高强度的工作是常态。如果严格按照“工作时间和工作岗位”来界定，那还有多少情况能够得到保障呢？这样的免责条款，是不是过于严苛了？是不是压根就没考虑到外卖骑手工作的特殊性呢？

再说说法院的判决。一审、二审都判决保险公司赔偿。为啥？因为法院认为，这个保单的投保人设置就不合理，平台也没有及时通知免责条款等等，不应该让投保人来承担责任。那平台在这件事里，又该承担什么样的责任呢？平台是否应该提供更全面的保障？平台是不是应该更清楚地告知骑手们保险条款的细节呢？其他平台是不是也存在类似的问题呢？又该如何解决呢？这些问题，都值得我们深思。

新业态从业人员的权益困境

现在的新业态从业人员，比如外卖骑手、快递小哥、网约车司机等等，数量可不少，足足有八千多万！他们每天起早贪黑，工作时间长，强度大，安全风险也高。但是，他们的权益却常常得不到保障。劳动关系模糊不清，缺乏社会保障，职业风险难以覆盖……这，是他们共同面临的困境。

田先生的案例，就是一个鲜活的例子，让我们看到了新业态从业人员在意外风险面前的脆弱性。为啥会出现这样的情况呢？政策是不是有点滞后了？法律法规是不是还不够完善？平台的责任是不是不够明确？

那该怎么办呢？我觉得，得从几个方面入手：

* 完善劳动法律法规，明确新业态从业人员的劳动关系。不能让他们一直处于这种模糊不清的状态。* 建立健全社会保障体系，覆盖新业态从业人员。让他们也能享受到应有的社会保障。* 明确平台责任，督促其提供更全面的保障。平台不能只顾着挣钱，也要承担起相应的社会责任。* 加强对新业态从业人员的职业培训，提高其安全意识。让他们在工作中更加安全。

呼唤更完善的保障体系与更人性化的关怀

田先生的猝死，给我们敲响了警钟，提醒我们新业态从业人员的权益保障问题，已经迫在眉睫，不能再拖了！我们需要一个更完善的保障体系，需要政策制定者、平台、保险公司等多方共同努力，为这些新业态从业人员提供更全面的保障。

更重要的是，我们需要对他们给予更多人性化的关怀。理解他们的艰辛，尊重他们的劳动，为他们创造一个更安全、更有尊严的工作环境。

希望以后这样的悲剧不要再发生了！咱们老百姓挣钱都不容易，谁也不想辛辛苦苦一辈子，最后却因为一场意外，让整个家庭都陷入困境。

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