1.5亿房奴减负,存量房贷再下调,但我还想提前还贷

翰泰谈房产 2024-09-26 13:32:50

千呼万唤,今天,国庆大礼包来了——

多部门联动,降准降息降低存量房贷,力度之大,前所未有。

事关买房人的主要有两个消息:

针对已经高利率买房的购房者,引导商业银行将存量房贷利率降至新发放房贷利率附近,预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。

针对准备买房的购房者,将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%,统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。

这种程度的救市组合拳,搁在以前那楼市必须满血复活。

奈何今时不同往日,楼市的问题不止市楼市的问题,并且早就在一次次政策重拳中麻了。

就说南宁,降低首付比例用处不大,南宁早几个月前基本就把二套变首套了。

楼盘也很“机智”,直接明里暗里补贴首付,0首付也不是啥新鲜事了。

现在,楼市最大的问题不是首付比例多少,而是购买意愿乏力。

即便购房者有15%的首付,也不见得敢贷85%的款去买房,杠杆太大,月供也过高。

所以,政策本身的直接刺激作用不会太大,更多的是,传递积极的信号,稳定市场情绪。

反而是降低存量房贷款利率,是给房奴送温暖来,喜大普奔。

不同于LPR,这是直接的降低存量房利率,不用等明年,参考上一轮降低存量房利率,估计在未来1~2个月内即可生效。

当前存量房贷平均利率大约在3.92%,此次降低50个基点,以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算,月供减少约280元,一年省3000多。

这看起来不多,但拉长周期到30年,可以减少约10万元房贷利息。

如果此时你正被房贷压得喘不过气来,存量房贷利率降低相当于给机会喘口气。

不能说是劳斯莱斯10元优惠券,但至少是大众300元礼包吧。

为什么存量房贷一降再降?

一个重要的原因是,现在新房贷款利率一路走低,而存量房贷虽然降了一轮,但和新房贷款利率形成了较大的“剪刀差”。

这么个降法,上了车的人为了“止损”就拼命提前还贷,甚至不惜借利息更低的消费贷去置换房贷,我同事就是这么操作的。

以前说“房贷是普通人能借到最划算的钱”。现在“提前还贷就是最好的理财”。

已经上车的人尚且如此,你让准备买房的人如何为之?大概率也会心里犯嘀咕,万一今天买了,明天利息就降了呢?

另外,挺着的银行也难受。

在降价、法拍房、断供、预期等各方压力下,银行不得不综合考虑自身处境,逼死了奶牛谁还产奶?

数据暴露了银行的状态——

截至今年上半年,中国商业银行的净息差降至1.54%,不良贷款率却攀升至1.56%。这意味着坏账越来越多了,这里面多少是房贷呢?

▲图/中国上市银行贷款逾期率

网上看到个新闻说,现在银行也开始放下身段,对断供采取“冷处理”方式——

断供后,不会立即起诉或拍你的房子,比如会先协商,根据借贷人的情况,采取更多更人性化的还款方法。

还有网友表示,断供后银行还给找了份工作,用工资还房贷。这银行还是你认识的银行吗?

所以,存量房房贷过高,对房地产市场影响太大,对银行本身也影响甚广。

终于在今天,存量房贷二次松动了。不过,怎么落还要看各个城市的细则。

一个值得关注的问题是——

存量房贷利率下调后,你还会想方设法提前还款吗?

我一朋友,2019年买的房子,总价200万出头,按揭108万。一顿还款猛如虎,一看本金少几万。于是全家省吃俭用,有钱就往银行送。

今天政策出来,我问,你还提前还贷吗?她说为什么不?上周刚申请的提前还款20万,毕竟,利率再低,那不也还有利息不是?

我一亲戚,一对年轻的小夫妻,从去年开始,就制定了每存5万元就提前还贷的计划。

今天我问,要降存量房贷利率了,还款计划还照旧吗?答案是:照旧。

今天有个购房者问,欠银行60万,利率接近4%,手头还有30万定期(2年,利率1.9),纠结要不要提前还款?

我说,如果工作稳定暂不用钱,单从利率的角度,是可以适当还一部分,其他的要看个人情况,具体问题具体分析了。

这说明,还是很多人不愿意背负房贷压力的,有能力就去降杠杆或去杠杆,没能力创造条件也要降。

话说,大家都在怎么花式提前还贷?评论区见。

-1 阅读:1220
评论列表
  • 2024-09-27 13:22

    房贷前期提前还还可以,中后期基本上都是本金,利息比较少。提前还贷意义不大

  • 2024-09-27 09:26

    刚需族可以下手了

  • 2024-09-27 09:01

    工行APP已经可以看到了4.2降到3.85,56万30年每个月少70块钱[裂开],有钱准备提前还一部分

  • 2024-09-28 14:20

    不要提前还了,这次真的去投股票,翻倍走人。其实这次很可能上一万点

  • 2024-09-29 06:25

    你连贷款的资格都没有,就是个骗子,天天在这骗流量

翰泰谈房产

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