命运的改变，往往就在一刹那。

今天的文章，写起来非常的痛苦。想敞开的写吧，害怕大家反应过激，出口骂我。想隐晦点写吧，又担心大家读完没什么感觉。思索再三，最后还是选择完整地呈现出来给大家看。因为它太重要了，几乎每一个30+的女性都无法逃避，我不忍心当看客。真心希望所有人都能认真看完，并有所行动。清明假期返程的路上，突然接到一个许久没联系朋友的电话，问我能不能拉她一把？没等我回答，她就自顾自地说了起来，我才清楚了来龙去脉。我的这位朋友，大学毕业后去了外地工作，一直兢兢业业，生活也过得有滋有味。

可惜这两年大环境不好，她和她老公纷纷遭遇降薪，钱少不够花了，

一家人只能消费降级，日子过得紧巴巴。

但她也依旧保持乐观，相信只要熬过眼下的难关，咬牙把房贷还完，所有问题都会迎刃而解。

然而，

一场猝不及防的意外，

打得她几近崩溃。

上个月，她老爸因为肠穿孔进了手术室，本以为只是个小手术，手术也进行得很顺利。

没想到术后恢复得不好，发生了感染，在ICU住了一个月，医药费花了三十多万，最终只是血压稳住，停了镇定剂。

但感染始终控制不住，做了二次清脓手术后，才度过了危险期。

夫妻俩都要上班，一周只能来个两三趟，她老妈腿脚不便，照顾不了，没办法只能请护工帮忙。

结果她老爸一周后肺部又出现脓液，因为插呼吸机太久又做了气管切开术，术后治疗一天两万。

医生说感染这关要靠病人自

己熬过，

钱这

一关就是家属们不可避免的。

让他们先准备个30万，人需要随时待命，因为病情发展很快，而且非常不稳定。

她

一下子就懵了，前面已经花了将近50万，她的积蓄已经消耗殆尽，还要30万，这么大笔钱从哪来？

看着朋友一脸忧愁，她老妈把她拉到一旁说：“孩子，别治了，别再花这冤枉钱了，你爸也不会想你为他花这么多钱的。”

老妈的话像针一样扎在她的心上，可那是她老爸，

她

怎么能眼睁睁让她老爸放弃治疗等死？

她

进到病房去探望他老爸，根本不敢相信，眼前这个插满仪器，奄奄一息的人会是他老爸。

不忙的时候，好友一遍遍地打电话给亲

戚朋友借钱，

用

近乎乞求的姿态，尽显卑微。

可即便如此，亲戚朋友还是找各种理由推脱，好友遭受了不少拒绝和冷眼。

甚至还有觉得又是借钱，又是得了大病，简直是触霉头，骂了几句气哄哄地挂了电话......

最后勉强凑了10来万，连30万的一半都没有，根本扛不了多

久。

她

说：我也想过卖房，可老公不同意，说孩子要靠这套房上学。

想到自己老爸辛苦操劳一生，

到老来还没怎么享福就命悬一线，她就万分心痛.....

“你能想象吗，我一个30多岁的女人，在医院的走廊里为了我爸的救命钱，放下尊严和体面，打电话打到嗓子沙哑，心里苦得不行......”

“你人脉广，能不能帮帮忙？以后我一定还你这个人情，真的求求你，我想救我我爸......”

看着这情真意切的文字，催人泪下，我也忍不住红了眼眶。

我很想帮忙，但我也为难，毕竟我也上有老下有小，孩子养育、房贷车贷、父母养老......

可这是救命钱，不帮心里又实在过意不去，毕竟谁能没个难处，

指不定

哪天我也会遇

上这样的意外。

所以最终犹豫了很久还是转了一笔钱过去，只希望能帮到她。

随着年纪上来，类似的事情发生得愈发频繁，我不由得想到自己，这些年一直在忙工作，陪伴父母的时间很少。

清明假期回家，突然发觉父母又老了不少，白发多了，脚步迟缓了，小毛病也多了。

很担心他们哪天要是有个胸痛头疼的，去到医院会不会诊断出大病。

不敢想，如果是我面临这种

“老人和小家”

之间的选择题，该怎么办？

能做到倾家荡产吗？家底没了，伴侣和小孩怎么安顿？跟着自己一起长期负债，抠抠搜搜过日子吗？

归根结底还是钱的问题。

对中年人来说，

钱是命根子，也是救命稻草。

当挣钱的速度远远赶不上花钱的速度，尤其是父母上了年纪，各种病痛开始显露的时候。

那种坐在医院大厅里，却拿不出钱给父母交医药费的无助和绝望，我压根不敢想象。

因此，我今天写这件事，

除了警醒自己，也是警醒大家，

防患于未然。

毕竟不管我们再怎么小心翼翼，也不能完全绕开疾病。

重病一旦来袭开启的就是烧钱模式，动辄就是几十上百万，

哪怕是中产家庭也未必经受得住折腾。

看到这里，有人可能会说，再不济还有医保在前面顶着，哪有那么惨？

针对这些人，我只能说，

太天真了。

之前财政部一般公共预算支出决算表揭示一个冷峻的事实：

老

龄

化时代，医保账户将会面临严重失衡。

城镇职工医保账户在2024年已转为净消耗状态城乡居民医保账户将在2024-2027年间转为净消耗状态换言之，现有医保最多只能保证每人分到一碗白粥，吃不吃得饱还是问题。

你想吃鲍参肚翅？

抱歉，地主家也没有余粮。

更何况，哪怕你分得了一碗白粥，也不是想喝就能喝的。全国19万种药品中，

能报销的药只有2800种，

占比仅1.7%

。

也就是下面这万绿丛中一点红。

其他的，

连

癌症治疗中经常会用到

的进口药和器材都报不了。

想起我的一个远房亲戚，去年他小孩突然发烧不见好，最后确诊了急性白血病。孩子只有7岁，还那么小，他的人生才刚刚开始，做爸妈的怎么忍心放弃？夫妻俩砸锅卖铁也要治。他们把房卖了，他老婆辞了工作，带着小孩远赴上海求医。这种报销比例更少，很快他们也捉襟见肘，四处借钱为生。

好好的一个小康家庭，一夜之间全毁了。

可见，一场大病，整个家庭都被摧毁，几代人积累下的财产付之东流，灰飞烟灭。

这不是危言耸听，而是赤裸裸的现实。

父母病了我们或许会犹豫，会抉择，但孩子呢，还那么小，人生还没开始，你舍得不救吗？

人生无常，我也经常劝身边人要尽早做好保障，但很多人还是心存侥幸。今天我再次很认真地劝大家：如果你还没有积累足够的财产，或者在房贷等家庭负担下，不能承受上百万的医疗费。那在此之前，还是有必要占用一点点现金流，先买份保险。

一旦意外砸下来，保险理赔的钱，能够让自己和家人获得较高的经济补偿，保障有充足的医疗费。

从而不必面对年幼的孩子心疼自责，更不必让年老生病的父母做金钱与生命的选择题。

千言万语，保险所保护的，是你的钱、你现在拥有的资产和你的

生活状态。

就像我私下整理的看病不花一分钱配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万病后家庭收入损失：50万/年*2=100万收入项：社保报销：15万（平均）商保赔付：165万（医疗险+重疾险）假设家人一场大病花费80万，经过医保报销和医疗重疾险赔付后，

没

花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，

生

场病也没影响全家人正常生活。

看到这儿可能有人会问：为什么你知道这么多？

曾经花2个月时间去研究各种保险，找了不同保险公司的业务员。

但很容易看出他们都是在推销说服我。如果有一家平台，能够站在坑人产品的对立面，把行业黑幕、保险漏洞，研究得清清楚楚，对我们的帮助将非常大。当时正是被一家平台的上述服务所吸引，抱着试一试的心理，我把给家人投保的第一份保单拍照发过去，让对方帮忙检查。没想到真有问题。他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。为了查漏补缺，还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！他们的服务可以根据每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案。对，你没看错，是真正的1对1做方案，而不是机械复制。为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。一套规划流程体验下来，不仅对自己家庭的保障规划更清晰，还能根据最优产品组合，比传统机构节约60%的费用！存在家庭风险短板的朋友们，都可以去水星1v1定制保障规划平台报名体验。他们真的不为任何一家保险公司做广告，只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案。①如果你还没有保险，能清楚知道应该买什么险种，以及去买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理。②如果已经买了保险，规划师也会将你的已有保单做排查分析，一张张讲解你买的保险值不值，方便及时退保止损。值得信任才会连续推荐。为了满足朋友们家庭保障的需求，

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