泉州农商行:“80”后董事长能否创造辉煌

城市经济 2024-06-06 11:30:16

文/梁风

2023年4月,泉州农商行迎来了“80后”董事长廖志达,作为银行业的生力军,近年来有大量的“80后”开始担任银行的董事长或行长一职,其中最出名的莫过于在A股上市的常熟银行行长包剑。

随着银行高管的年轻化步伐推进,各银行在业务创新及金融科技领域均发生了不小的变化,在泉州农商行挂帅满一年的廖志达在去年交出了一份怎样的答卷?

根据泉州农商银行2023年财报显示,该行资产总额达到370.8亿元,较上年增幅17.2%,营业收入9.56亿元,同比下降2.29%,营业利润3亿元,降幅3.62%,净利润2.74亿元,增幅2.48%。

从上述数据可以看出,面对宏观经济放缓、市场利率收窄、不良率提升等不利因素层叠增加的大背景下,泉州农商行去年取得的这个成绩可以说是中规中矩。

在资产质量方面,2023年泉州农商行不良贷款率为0.98%,较2022年下降0.02%,同时拨备覆盖率提升了18.76%,达到了365.86%,但值得注意的是,该行的可疑类贷款迁徙率高达42.57%,按五级分类划分的贷款状况下,关注类贷款占比3.61%,均处于较高的位置。

未来是否会在资产质量方面出现问题,仍有待观察。

2023年财报

在经营方面,泉州农商行2023年净利息收入占比虽下降0.1个百分点,但仍然达到88.21%,与此同时其净息差较2022年的2.98%大幅下降至2.51%,从历年财报对比来看,从2020年至2023年,其净利息收入占比分别为74.71%、89.85%、88.31%以及88.21%。

通过该数据不难看出,2021年后,泉州农商行越来越依赖单纯的存贷业务,失去了创新的勇气,手捧金饭碗的泉州农商行正逐渐失去“给风险定价”的能力。

当银行没有了给风险定价的能力,风险可能就真的来了。

当一家银行中的大部分人都围绕着存贷资金池想方设法谋利,而不搞业务创新时,就会有越来越多的人沦为资金掮客。

根据财报显示,2023年该行罚款及滞纳金支出共计422.5万,较2022年增长了147万,罚款支出的大幅上涨,表面上看这是由内控缺失造成的,实际更可能是业务生态的副作用。

此外,该行持股占4.67%的第三大股东浙江辰源实业发展有限公司以及持股2.4%的第六大股东南安市东星石材有限公司均出现了股权质押的情况,根据天眼查的信息显示,浙江辰源实业发展有限公司累计出质了6060万股,占其持股总量的78%。

值得一提的是,2022年5月9日该行原第三大股东东方汽车及其关联人方庆明、方雪兰办理司法强制过户7766.7160万股至浙江辰源实业发展有限公司,仅仅不到两年时间,第三大股东便再次出现危机。

天眼查

在过往几年中,泉州农商行均以集团口径披露了会计数据及财务指标,但在2023年财报中却以母行口径披露了相关数据,且未在表末注明统计口径,因此也给该行带来了一定的负面影响。

2023年财报

2022年财报

比如某媒体在统计全省农商行收入状况时,便将2023年泉州农商行的净利数据与2022年的集团净利数据做出了对比。

可以说在这份“中规中矩”的财报中,仍然隐藏较大的风险,未来如何优化收入结构以及合理处置不良风险,是“80”后掌舵人廖志达的核心任务。

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