遗嘱作为一种法律文件，它规定了一个人在其去世后的财产和遗产分配方式，以及其他与去世相关的意愿，设立遗嘱不仅可以确保财产得以合理分配，还能减少潜在的家庭纠纷。可是，受历史和传统文化的影响，中国人家族观念较为强烈，常常将财产传承视为家族长辈的责任。因此，设立遗嘱有时会被解读为不信任家人的表现。但随着经济的发展，私人财富规模不断增长，人口老龄化日趋严重，社会变迁、家庭结构变化以及人们法律意识的提高，越来越多的人开始认识到立遗嘱的重要性，财富的继承与传承将成为财富管理行列的主旋律。

作为理财师在为客户进行设立遗嘱的服务前应该了解哪些信息呢？

为了帮助客户进行风险识别与分析，银行理财师在为客户进行设立遗嘱的服务前需要了解遗嘱财产信息、家庭结构信息和遗嘱意愿信息，以便确保遗嘱能够真实地反映客户的意愿，财产得以妥善分配。

遗嘱财产信息：

首先，要了解客户财产类别与财产价值信息。不同类型的财产可能需要不同的处理方式，也会涉及不同的遗产税和财产税问题，明确财产类别和财产价值信息可以帮助理财师更好地满足客户的特殊遗愿和要求，例如特定财产的赠与、捐赠等，确保遗嘱能够准确地反映这些意愿。此外，也要了解财产的权属与位置信息，避免遗嘱执行时的混淆和争议，使财产能够顺利过户给受益人。帮助理财师确定财产的归属，帮助遗嘱执行人更轻松地履行其职责，避免遗嘱在法律上的问题；了解财产的具体位置帮助理财师和遗嘱执行人在遗嘱生效后更容易找到和管理财产，确保财产得以妥善处理。

家庭结构与遗嘱意愿信息：

在了解遗嘱意愿信息之前要了解客户家庭结构信息，保障遗嘱能够准确地反映客户的意愿，避免可能的家庭纠纷和争议。其次，了解分配理由与遗嘱执行方式，为什么选择某些受益人？客户对财产分配的偏好和方式是什么？帮助理财师更好地理解客户意图，并从专业角度出发，确保遗嘱的合法性与合理性。

上述信息都属于客户的私密信息，因此在询问这些信息时需要采取恰当的技巧，确保客户感到舒适并愿意分享必要的内容。

逐步询问，顺藤摸瓜：将敏感问题分成几个部分，逐步询问，减轻客户的压力。从基本的信息入手，然后逐渐深入，直至获取所有所需信息。

关于询问家庭结构信息的例子：

Q：王先生我觉得您的婚姻很幸福，您刚才提到的孩子是您唯一的孩子吗？

如果王先生到目前为止只有一次婚姻，在回答这个问题时，脸上应该充满洋溢自然的表情；如果孩子是原来生的没有孩子，再婚了，没有孩子，很自然地就会说这是我原配夫人生的；如果有私生子，脸上的表情一定会很复杂，就会去解释，当然这些都是建立在一定的信任基础之上的。

关于询问财产信息的例子：

Q：王先生，我很佩服像您这样能够对未来的事情未雨绸缪的人，您大概有什么想法呢?

A：我就想把我的财产好好安排一下。

Q：您都有什么财产呢？就本地的吗，外地还有吗？除去房产还有什么其他财产吗，其他财产还考虑吗？

Q：感觉按照您的家庭结构和资产状况可能还存在什么问题，这个问题您是怎样考虑的呢？到底该怎么办呢？

询问完毕要说明这些信息对于起草遗嘱的重要性，表现出专业和真诚的态度。类似话术，要结合实际情况去运用，不断摸索，总结一套适合自己的方式。想要了解更多关于遗嘱订立的内容请观看麻杰山老师的课程《遗嘱—财富人生的终极智慧》。