年轻时干一样的活，老了养老金差三倍！这钱到底是怎么算的？

一、缴费基数：你往存钱罐塞钢镚，别人塞的是金条

小区门卫王师傅和办公室退休的老陈，两人工龄都是30年，养老金却差了两倍多！

王师傅月薪4000，按最低档60%交社保，个人账户攒了8万元，老陈月薪2万，按顶格300%交社保，个人账户滚到了50万元。退休的第一年王师傅月领2800元，老陈月领8800元。

都是往池子里注水，凭什么有人用桶有人用水管呢？

二、缴费年限：15年及格线，40年才够本

菜场里卖菜的刘婶交了15年社保，退休金刚够买青菜。隔壁李叔交了40年，每天都能红烧排骨。

15年相当于“低保户”：基础养老金≈社平工资×15%

40年才是“VIP”：基础养老金≈社平工资×40%

多交1年能多拿1%，少交1年肉疼半辈子，现实就是这么残酷。

三、地域差异：在鹤岗退休和在深圳退休差多少？

东北张大爷和深圳赵阿姨，同样是30年的工龄、月薪1万元，鹤岗的张大爷社平工资5000元，养老金≈（5000+10000）÷2×30×1%=2250元。深圳的赵阿姨社平工资1万2，养老金≈（12000+10000）÷2×30×1%=3300元。有没有发现社平工资越高，养老金就水涨船高。退休金也“嫌贫爱富”吗？大城市躺着也多拿钱！四、单位性质：体制内的隐形福利你学不来1. 机关事业单位

2014年前不用交社保，视同缴费年限白送，职业年金加持，退休金=基本养老金+职业年金，30年科级干部退休轻松过万。

2. 普通企业职工

按实际工资交社保，企业能省则省，企业年金？90%的私企根本没这玩意儿，30年私企主管退休，到手4000算烧高香了。

3. 灵活就业者

全额自费交社保，只能选60%-300%基数，没有企业年金，没有过渡性养老金，交满20年的个体户，退休金还不够交物业费。

五、三大公式决定你的钱袋子公式1：基础养老金

（退休地社平工资 + 本人缴费工资）÷2 × 缴费年限 ×1%

社平工资拉高平均值，缴费年限是乘法

公式2：个人账户养老金

个人账户总额 ÷ 计发月数（50岁195个月，60岁139个月）

缴费基数越高，个人账户滚存越多

公式3：过渡性养老金

（仅限体制内老人）社平工资 × 视同缴费年限 ×1.3%

白送的福利，普通人羡慕不来

体制内人退休金=基础+个人+过渡性三连击，普通人只有前两项！

养老金这盘棋，下的是你前半生的注，算的是后半生的账！

你觉得养老金差距最大的原因是什么？是缴费基数、单位性质还是地域差异呢？