内容提要

近年来，监管部门发布了一系列促进跨境贸易投融资便利化政策措施并不断探索完善管理方式，赋予银行更多审核自主权。上述便利化政策的推出以及管理方式的转变对商业银行的展业能力提出了更高的要求。外汇自律机制充分发挥辅助监管、服务成员的作用，聚焦各项政策落地建立一系列支持机制，帮助银行“会做、能做、敢做”，打通政策落地“最后一公里”。

促进跨境贸易和投融资便利化是推进金融高水平开放的重要内容，对加快构建新发展格局、推动实体经济高质量发展具有重要意义。在推动跨境贸易投融资便利化过程中，监管部门探索完善管理方式，推动银行真实性审核转型升级，对商业银行展业能力提出了更高的要求。外汇市场自律机制（以下简称“外汇自律机制”）作为由外汇及相关市场参与者组成的市场自律和协调机制，充分发挥辅助监管、服务成员的作用，协同全国36家省级自律机制同向发力，聚焦跨境贸易投融资便利化各项政策落地建立一系列支持机制，帮助银行做到“会做、能做、敢做”，打通政策落地“最后一公里”。

一、健全自律规范，助力银行合规展业

近年来，中国人民银行、国家外汇管理局陆续发布了一系列促进跨境贸易投融资便利化的政策措施，推动银行为涉外企业跨境结算和投融资简流程、降成本。在此过程中，监管部门统筹开放和安全，不断探索完善管理方式，推动建立“实质真实、方式多元、尽职免责、安全高效”的跨境交易真实性管理机制，赋予银行更多审核自主权。2023年底，国家外汇管理局发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（国家外汇管理局公告2023年第1号），推动银行外汇业务流程再造，构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架，打破既往防风险对事中环节的路径依赖，进一步提高银行外汇业务办理效率，提升跨境贸易和投融资便利化水平。

上述便利化政策的推出以及管理方式的转变对商业银行的展业能力提出了更高的要求：一是从单证审核向关注企业实质交易风险转变，银行如何把握展业边界，在提供便利化服务的同时有效管控风险；二是跨境电商等贸易新业态具有“小额、海量、电子化”等特点，银行如何贴合贸易新业态的特点优化审核方式，在把握真实性、防范风险的前提下凭交易电子信息为贸易新业态提供更加高效、安全、低成本的跨境服务；三是落地外汇展业改革，银行如何构建包含事前客户识别与分类、事中差异化审查、事后监测报告的全流程展业框架。

外汇自律机制汇聚行业智慧，制定发布银行外汇业务和跨境人民币业务展业规范，涵盖货物贸易、服务贸易、境外直接投资、境内直接投资、跨境融资等业务条线，为银行日常业务开展提供了细化清晰的操作指南。与此同时，结合市场发展和跨境业务实践需要持续更新完善展业规范，适时推出指导贸易新业态等业务的展业规范、问答等。此外，为助力推动《银行外汇展业管理办法（试行）》落地，在监管部门指导下，外汇自律机制收集银行落实过程中的难点、堵点，组织召开答疑会。各项自律规范作为监管政策的细化补充，架起了打通监管政策与银行实践的桥梁。

二、优化展业评估，推动便利化政策落地生根

自律评估是外汇自律机制的重要工作条线之一，同时也是推动政策落地的重要举措。外汇自律机制组织开展外汇和跨境人民币展业评估，持续优化展业评估指标，聚焦银行开展便利化和贸易新业态政策的行内培训情况、对外宣导情况和总行推动分支机构落实政策的工作机制等内容，着力于通过评估开展咨询辅导，分享良好实践，推动银行将各项便利化和贸易新业态政策落实落细，展业评估结果为监管考核提供参考，自律与他律形成良性互动，共同助力政策落地。

评估中了解到，商业银行在便利化和贸易新业态政策落实方面有很多良好实践和创新做法，可以相互借鉴、共同进步。比如，工作机制搭建和部署方面，有的银行建立起了分管行领导牵头、外汇及跨境人民币展业相关部门统筹、其他相关部门与各级分支机构共同落实的工作机制；有的银行总行将落实便利化政策、支持贸易新业态发展等工作作为全行重点工作进行部署推进，通过通知、发文、会议等方式向分支机构部署具体要求；有的银行建立总分对接指导机制，通过总分工作群组、总行建立专家团队接受分行咨询等方式，及时了解分行工作进展和遇到的问题，为分行进行答疑解惑，帮助分行解决问题、督促分行推进工作并推动行内经验共享互鉴；有的银行重视科技赋能，通过完善系统建设，将政策要求嵌入业务流程，或者提高相关操作的自动化程度和效率，帮助和支持业务人员更好落实便利化政策。便利化政策培训方面，有的银行总行层面每年制定培训计划并抓好落实，将落实便利化、贸易新业态等政策纳入培训内容，总行指导督促分行开展培训；便利化政策宣传方面，有的银行总行与分行联动，通过现场宣讲、客户沙龙、入企走访、发送宣传折页等方式以及报刊杂志、微信公众号等渠道开展便利化政策相关宣传。外汇自律机制将评估了解到的成员机构良好实践汇总提炼后进行分享，并注重在评估开展过程中通过咨询辅导帮助成员机构将行业良好实践与各行实际情况相结合，完善落实机制，从而推动各项便利化和贸易新业态政策在各行的落地实施。

三、搭建交流平台，强化同业互鉴共进

同业交流既有助于商业银行及时了解同业在便利化和贸易新业态政策落实方面的动态，促进产品和服务创新，又能帮助银行更好理解政策内容，促进合规展业。因此，外汇自律机制积极响应成员机构需求，通过多种方式搭建同业交流平台。

外汇自律机制依托“外汇市场自律机制”微信公众号打造专业的交流平台，推动成员机构间的交流、合作、分享。公众号坚持贴近银行实践，持续发布成员机构落实跨境贸易投融资便利化、贸易新业态等政策的案例、良好实践等，专注于解决银行在政策落实过程中遇到的难点、堵点，并提供切实可行的解决方案。比如，针对《国家外汇管理局关于进一步优化贸易外汇业务管理的通知》（汇发〔2024〕11号），结合政策原文和政策解读发布自律小课堂，还针对通知中的具体政策发布了银行落实案例。针对《中国人民银行、国家外汇管理局关于提升银行办理资本项目业务数字化服务水平的通知》（银发〔2023〕231号），聚焦商业银行落地过程中的实践做法和经验，发布系列案例，为更多银行践行资本项目数字化提供借鉴参考。针对跨境电商、外贸综合服务等贸易新业态新模式，组织已落实的商业银行就各自实践发布案例。在此基础上，定期对发布的案例进行汇总整理，形成跨境贸易投融资便利化精选案例和贸易新业态精选案例，供成员机构参考。自2022年至今，“外汇市场自律机制”微信公众号已发布展业案例300余篇，为商业银行提供了丰富的实践经验借鉴和参考。

外汇自律机制还在监管部门指导下，指导36家省级自律机制搭建同业咨询工作机制，定期收集辖内成员机构在落实监管政策、业务办理中遇到的问题，并通过同业解答、报送属地监管部门解答和报送全国自律机制提交监管部门解答三种方式给予解答。运行至今，各省级自律机制共收集并解决1500余条同业咨询问题，较好起到了推动成员机构互学互促的作用。为进一步提升解答的权威性，全国自律机制在征集各核心成员总行意见的基础上，对同业咨询问题库进行梳理，形成共性问题报送监管部门，由监管部门研究并给予答复，从而与监管政策问答形成合力，加深银行对政策的理解，厘清政策边界，有效解决了商业银行在业务办理过程中的疑惑和困难，也为监管部门进一步完善相关政策提供参考。

四、发挥桥梁作用，助力监管与市场良性互动

外汇自律机制充分发挥监管部门和成员机构间的沟通桥梁作用，将“自上而下”和“自下而上”相结合，助力解决监管政策落地过程中面临的难点、堵点，推动监管部门和机构之间实现良性互动。一方面，外汇自律机制通过政策解读、针对性辅导等方式，将监管政策及时传导给成员机构。另一方面，外汇自律机制广泛调研收集成员机构的政策建议，助力监管部门进一步完善政策。近年来，先后就跨境电商客户识别、高水平开放、贸易外汇收支便利化试点业务扩容和事后管理、跨境人民币优质企业标准、外汇展业试点改革等诸多事项开展调研并形成政策建议报送监管部门，为政策的制定和完善提供了有益参考。

此外，在跨境贸易投融资便利化推进过程中，需要银行转变展业审核方式，部分银行由于把握不准展业边界，存在“不敢做”的问题。为此，监管部门探索推出尽职免责工作机制，银行能够证明已勤勉尽责采取外汇展业措施的，不追究相关法律责任。尽职免责机制破除“唯结果论”，打消银行顾虑，更好地激励银行能干、愿干、敢干。外汇自律机制积极发挥自律平台作用，协助监管部门搭建银行代客外汇业务尽职免责工作机制，包括：在充分听取成员机构意见的基础上，形成尽职免责机制建议并报送监管部门；组织搭建展业条线专家库，为尽职免责评议提供专家支持；助力广东、深圳、上海等地落地尽职免责评议试点等。

展望未来，外汇自律机制将继续坚守职能定位，积极发挥自律平台作用，持续助力跨境贸易和投融资便利化，为金融高水平开放和经济高质量发展做出应有贡献。

作者：全国外汇市场自律机制秘书处