5月15人民银行、银保监会发通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。过了5天，5月20号的5年期的LPR调整为4.45%。

这两个消息对于有打算购房的人来说无疑是一个非常好的消息，意味着他们可能以4.25%的利率申请房贷。已经在还房贷的人呢！他们房价买在高点，利率也站在了高岗上，除了指望着LPR下调每月少还几十块钱，难道就没有办法再减少一点月供了吗？

当然有，但是值不值得尝试，大家还需要考虑考虑，给大家搜集了最常见的几种方法。

第一种：商业贷款转公积金贷款

这个是最直接有效的降低房贷的方法。公积金贷款3.25%的利率，可以说是最低的贷款利率。以郑州为例子：公积金贷款额度封顶额度个人60，夫妻80，但是很多人的贷款远远超出这个数目，而且还不一定能贷到满额。

假设你的房贷是100万，夫妻双方的公积金就算给你满额80万，那你还有20万的差价需要自己补上。这20万如果能自己找来没有利息的资金那当然好，如果找不来就要相关的垫资公司去帮助自己解决这部分缺口。

但是相对节省下来的几十万的利息来说，即使自己花点钱还是能接受的。

第二种：过户到亲属名下

就是把房子提前还清尾款，解押。然后让亲属以房屋买的方式买了这个房子，这个时候房贷就可以申请一个低的利率，还是你来还月供，但是房子是在你亲属名下。

但是存在几个问题：1.房屋的尾款数额一般比较大，资金哪里来。能不能借来或者找垫资的人，你能接受他们的费用吗？

2.过户到亲属名下有风险：A.房子不再是真正属于你，因为已经过户你亲属名下，房本上登记的是你亲属的名字。

B.万一你以后还不起贷款，就要你的亲属还这个贷款，你的亲属背了这个债务。你要上哪里去找愿意给你担风险的亲属。

C.浪费对方的首套房资格。

D.房屋买卖产生的各种税费。

第三种：转经营贷。

经营贷利率5年期的基本在4%—5%左右，房贷高位的确实也可以转一下；这个在前两年就有不少人这样做过，确实也有成功的。

同样也有几个点需要注意一下：

1. 经营贷的贷款年限都比较短，有的甚至需要一年或几年循环一次。万一几年以后的经营贷利息上浮了怎么办，或者说你还进去了，但是贷不出来。

而且经营贷大部分还款方式都为先息后本，虽然每月只还利息压力很小，但是到期还本金的时候能一次性拿出那么多么本金的概率有多大。

而且到了一个贷款循环周期并不能保证一定能批到款。

2. 抽贷风险：经营贷顾名思义就是做生意的专属，意味着你要有营业执照。要有经营流水和经营场地，而且还要求营业执照的注册时间。

这个营业执照和营业场地，假设你解决不了那你就要找中介解决，这中间的费用你不得承担吗？

而且银行的贷后管理查到你的经营贷用于还住房贷款了，那银行也会要求提前还清贷款。不要有侥幸心理，不管你的数额多大，都有被抽查到的可能。

3. 房屋尾款还进去了，万一这个经营贷拒批你怎么办。因为各家银行的经营贷要求不大相同，你不能掌握市面上所有的银行信息，也无法准确判断是否能100%通过，一般都是等经营贷的批复下来，才开始找资金还掉房屋尾款。如果你不知道这中间的流程，还没有等批复下来就还了尾款，这后面的风险你能承担不。

第四种：转按揭

转按揭就是已经在银行办理过贷款的人，还清上家银行的贷款，然后以当下的利率重新办理贷款。

这种极其小众的业务，很少或者没有银行愿意做。这种转按揭本来就是银行间的互相挖墙脚，到最后都是损害的银行的整体利益。

而且目前还没有政府引导这种操作，所以在市场上是很难能看到有转按揭的。

第五种：提前还款。

这倒是能省不少利息钱，但是钱从哪里来呢！没有人告诉大家。

至于什么情况下可以提前还款，有几个条件可以参考下：

1. 手中有备用资金的，且能够满足未来3到5年的家庭开支和未知的风险。

2. 已经还利息低于总利息的50%

3. 即将退休的，未来没有大额支出的

4. 想买房，但是自己名下按揭贷款影响这次买房贷款成数的。

在没有公积金的条件下，理想的情况是转按揭。但是现实这种方式实现的可能很小，所以大家最好还是找一个有公积金的工作，等到时候满足条件转成公积金贷款。因为这种适合大多数人，风险小，利率低，成本也低。