你知道你已经在缴纳社保“第六险”了吗？以前我们常说社保有“五险一金”，其实现在已经有“第六险”了，就是长期护理保险，简称长护险。

长护险主要是为失能人群提供护理服务和费用保障的，可以减轻家庭经济和照料压力，缓解家庭照料者负担，缓解医保运行压力，改善老年生活质量。在“老龄化”加速的大背景之下，长护险的作用将会越来越凸显。

2016年9月，人社部印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，探索建立长期护理保险制度，拉开了国内长护险的序幕。

长护险政策演变

试点至今，已累计覆盖49个试点城市，参保人数约1.7 亿人，累计超200万人享受待遇，支出基金约650亿元，人均待遇支付水平达到8642元/年。

如果你在试点城市，你其实已经开始缴纳“第六险”了。但各地政策不一致，缴费标准是不一样的。

比如在浙江省宁波市，每年在职职工由个人和单位各承担45元，退休人员由个人和医保统筹基金各承担45元。

比如在重庆，在职职工个人和单位均按个人职工医保缴费基数的0.1%缴纳，但是是从个人医保账户和单位医保基金中代扣代缴的。

比如在云南昆明，在职职工个人和单位均按个人职工医保缴费基数的0.2%缴纳。退休人员实行个人缴费和财政补助各按基数的0.2%缴纳。

长护险在国内诞生较晚，主要还存在以下一些问题：

1.制度框架不清晰：长期护理保险缺乏统一的制度框架，存在碎片化，包括参保对象、经办模式和政策项目等方面的碎片化。

2.基金可持续性问题：筹资渠道单一，医保基金面临威胁，未来基金运行可能面临调整和资金储备不足的问题。

3.代际公平问题：代际间和代内的公平性有待提升，尤其是缺乏关于缴费水平的讨论和实践。

4.评估标准不一致：各地评估标准存在差异，尤其对失智人群的关注不足。

5.护理项目匹配性不足：补贴项目与老年人需求的适配性有待提升，服务项目的个性化与标准化难以统一。

6.配套资源不足：人才供给不足，商业长护险产品较少，监管主体和体系尚未形成。

未来要让我国长护险长期健康发展，可以从以下几个方面改善：

1.明确底层逻辑：长护险需要明确基本定位和底层逻辑，包括政策目标、基本定位和运营模式。

2.提升运行效率：加强制度衔接和整体性，拓宽保障项目范围，兼顾标准化和灵活性，建立精算系统及储备金制度。

3.平衡受益水平：考虑区域和人群之间的差异，统一管理参保人群，完善农村地区长护资源配套设施服务，设定参保人群年龄限制。

4.完善配套资源：加强护理人才培养，建设养老护理产业基础，鼓励商业保险加入，完善相关立法和监督。

5.这些方向涉及到长期护理保险的方方面面，需要政府、医疗机构、保险公司等多方共同努力，确保长期护理保险的可持续性和为老年人提供更好的服务。

最后问一句，你知道你已经在缴纳社保“第六险”了吗？你认为长护险对你来说是否有必要呢？