商业银行月末、季末冲存贷款规模的现象并不少见，但因此而被处罚的并不多。据湘财Plus统计，浙江今年已有6家银行因违规设立时点性存贷款考核指标或下发存贷款任务收到罚单，这在近年来的监管处罚中并不多见。

违规设定存款规模考核指标 年内收第二张百万罚单

据金融监管总局台州监管分局11月14日披露的台金罚决字〔2024〕16号罚单，浙江温岭农商银行违规设定时点性存款规模考核指标、通过不正当方式吸收存款，违反相关法律法规及审慎经营规则，被罚款130万元，时任该行松门支行行长李根伟被处以警告。

△浙江温岭农商银行。

这是温岭农商银行2024年收到的第二张罚单，也是第二张罚金超过百万的罚单。此前3月，该行因董事未经任职资格核准而履职、贷款管理不到位、向银行员工发放经营性贷款；贷款管理严重不审慎导致贷款形成风险等问题，被罚款220万元，三位客户经理同时被处以警告。

公开资料显示，温岭农商银行于2015年挂牌开业，前身为1954年成立的温岭农村信用社、2005年改制的温岭农村合作银行，该行曾于2015年被评为浙江省十强农村银行，连续多年名列台州市民营企业纳税50强、温岭市民营企业纳税20强前茅。

截至2023年末，温岭农商银行资产总额818.72亿元，全年实现营业收入20.77亿元、净利润7.72亿元，同比分别增长9.76%、6.95%。以资产规模统计，温岭农商银行在浙江省农商银行中排名第23位，居于诸暨、桐乡农村银行之后，临海、永康农商银行之前。

易引发违规揽储、虚增存贷款规模 被监管明令禁止

湘财Plus注意到，2024年以来，浙江监管部门多次对商业银行违规设立存贷款指标或下发存贷款任务作出处罚，这在监管处罚中并不多见，其中：

10月，浙江庆元农商银行因“存贷款绩效考核指标不合规，导致基层执行偏差”等违法违规行为，被罚款60万元；

△浙江常山农商银行。

9月，浙江常山农商银行因“违规设立时点性存款考核指标，向非营销部门及员工下达存款考核指标”等7项违法违规行为被罚款290万元；

8月，邮储银行温州分行因向“非营销部门下发存款考核任务”，被罚款35万元；

6月，浙江龙游农商银行因“设立时点性存款考核指标，把存款考核指标分解下达给个人”等9项违法违规问题被罚款395万元；

1月，台州银行杭州分行因“在年度考核指标之外单设临时性考核指标，将存款考核指标分解到个人”等违法违规行为被罚款185万元。

商业银行违规设立时点性存贷款考核指标，必然会出现以不正当方式吸收存款、虚增存贷款规模等现象。

△浙江海宁农商银行。

湘财Plus注意到，2023年12月，金融监管总局嘉兴监管分局对浙江海宁农商银行8项违法违规行为罚款415万元，其中明确指出该行违规设立时点性存款考核指标，向非营销部门与个人下达存款考核指标，导致员工违规揽储，还存在员工管理不到位，员工和本行信贷客户存在非正常资金往来及违规虚增存贷款等问题。

2018年，原银保监会联合人民银行曾下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，其中明确提出，商业银行要强化存款日均贡献考评，从根源上约束存款冲时点行为，合理分解考评任务，不得设立时点性存款规模考评指标，也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

上述规定还要求商业银行规范吸收存款行为，不得采取违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、通过理财产品倒存、通过同业业务倒存等手段违规吸收和虚假增加存款。其中“违规返利吸存”是指通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。

统筹/新湘财 撰文/湘财Plus

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