作者 | 木莯

蛋壳公寓、华尔街英语、学霸君……这几日，预付费模式的危机又蔓延至大众书局卡。这个曾被南京人“人手一张”攥着的“硬通货”，如今面临一场兑挤危机。

预付费模式是近年来消费领域的投诉热点之一。在传统的消费模式中，不管是银行卡代扣模式、还是“按月付费”模式中，都存在商家倒闭或经营不善导致无非追回款项的问题。

对此，监管部门正在积极探索一种基于基于Web3.0的智能合约预付款管理平台。对于使用了该技术的商家来说，可以实现实现自动化的预付款管理，资金将被锁定在智能合约中，只有在满足特定条件下才会释放给商家，而一旦商家出现问题，消费者可以通过智能合约自动获得退款，从而避免了商家倒闭给消费者带来的损失。

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“硬通货”大众书局卡突然暴雷

“这两天，几乎全南京人都攥着大众书局卡到处问能不能用。” 预付费商家跑路的新闻屡见不鲜，如今，这一危机已经蔓延至大众书局卡。

大众书局预付卡有很多种，包括苏果联名卡、书果卡、工会福利卡等。在南京人眼里，大众书局预付卡可以说是“硬通货”，不管是亲友赠送，还是单位发福利，这种卡都被广泛使用，有大量联盟商家都可以刷卡消费。

据官网披露，自2003年开业以来，“大众书局”品牌已为广大市民所认知，调研显示，每16个南京市民中就有1个人知道大众书局品牌，每8个经过新街口地区的市民都知道大众书局新老旗舰店的位置，大众书局各门店在市民心目中都是当地的文化地标之一。目前，注册会员已突破100万人。

此外，据大众书局商务官方微信公众号披露，目前大众书局预付卡产品特约商户已涉及约10个行业，江苏地区合作商户达3000余家。

然而，就是这一“硬通货”，却面临一场挤兑风波。从去年底开始，苏果超市率先发公告说不再接收大众书局卡，紧接着其他联盟商家也先后无法使用。

据最新消息，目前相关特约商家几乎都不能使用大众书局相关预付卡。在所剩无几的消费渠道中，商品价格却不断上涨。比如，有网友表示：“兑换区紫峰自助餐的价格中午还是239元、晚餐319元，下午就变成了339元、469元，住宿也由1000元变成1500元。”

我们发现，大众书局相关预付卡卡面上有的“长复集团大众书局书果卡”，或“大众书局苏果卡 长复集团”字样。如今，不管是大众书局预付卡的发卡单位江苏大众书局商务服务有限公司，还是长复有限公司，都已被监管列为“经营异常”。

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解决预付费跑路的三种路径

蛋壳公寓、华尔街英语、学霸君……关于预付费商家跑路的新闻屡见不鲜，健身房、理发店、美容院、教育培训机构都是最常见的场景。

通过预付式模式消费，既可以让消费者享受一定折扣优惠，也可让商家提前回笼资金、锁定客户。但是，由于进入门槛低、资金监管难，该模式逐渐成为消费领域的投诉热点之一。

对此，商家、金融机构、监管部门都在积极探索，寻求能够有效解决预付式消费中消费者权益保护的新模式。

第一种，即最常见的银行卡代扣模式。在该模式中，金融机构为更好地管控场景方的各类风险，通常会根据实际情况收取5~20%不同比例的保证金。如今，为了更好地管控风险，不少机构已经将保证金比例提升至50%。

第二种，即大厂都在积极推广的“按月付费”模式。比如，在教培行业，支付宝、微信都推出了“先学后付”信用支付解决方案，针对使用了这一模式的商户，客户无需一次性支付全额，可按照课程进度自动扣款。通过这一模式，有效促进机构合规经营，保障客户利益。

第三种，基于基于Web3.0的智能合约预付款管理。Web3.0是对互联网的下一代演进的概念，它指的是一种更加分散、去中心化的互联网模型，通过区块链和加密技术为用户提供更多的控制权和隐私保护。通过智能合约交易可以实现自动化的交易和执行，不需要第三方中介机构的管理和中转，提高交易的效率和可靠性。

另一方面，区块链上的交易记录是不可篡改的，一旦交易发生则被永久记录在区块链上。因此，区块链上的信息不仅可以为消费者提供更多选择和参考，也可以以此来验证商家的信誉和服务质量。

比如，2023年6月，海口市国家区块链综合试点项目正式启动建设，其预付式消费监管和服务平台——“吾卡”已正式上线并运营。平台除了可以保护消费者的合法权益，签约商户无需自证自己不会跑路，获取客户的成本会大大降低。此外，该预付式消费监管和服务平台先后上线商户侧会员管理、积分体系建设、分销系统等功能，可以为商户获客引流提供更多支持，助力打造优质商户和爆款产品。

同理，如果大众书局卡也应用这一技术，消费者购卡时，其支付的预付卡资金可以通过智能合约进行监管，消费者可以在相关APP尚查看自己的预付卡，并进行管理和退卡；消费时，对应资金再划转给商户。未来，随着该技术的不断发展和应用，可以有效解决商家倒闭、服务质量不符预期、资金安全等问题，未来预付制消费领域也将迎来更多创新和变革。