在当前经济环境下，一个令人费解的现象正悄然上演：银行与金融部门一边高呼刺激消费、积极开拓贷款市场，另一边却紧紧扼住房贷利率的咽喉，让无数存量房贷者陷入“还贷焦虑”，纷纷选择提前还款以逃离高息困境。这一矛盾操作，不仅未能有效提振市场信心，反而可能加剧消费市场的疲软，真正是“按下葫芦浮起瓢”，本末倒置的典范。

近期，随着全球经济复苏步伐放缓和国内经济增长压力的增大，刺激消费、激活内需成为各方共识。银行机构纷纷推出各类贷款优惠政策，旨在吸引新客户，拓宽信贷市场。然而，在房贷这一民生重压领域，却鲜见实质性利率下调，甚至部分银行还对提前还贷设置障碍，引发广泛不满。与此同时，存量房贷客户面对居高不下的利息负担，纷纷选择提前还贷，以减少长期财务压力，这一行为虽解个人之急，却也在无形中削弱了市场中的消费潜力。

银行及金融监管部门的策略显然存在偏差。刺激消费的关键在于提升民众的可支配收入，而高房贷利率正是吞噬这一收入的重要元凶。银行死守房贷利率不降，无异于在消费市场的源头筑起高墙，将本可用于消费的资金牢牢锁死在房贷之中。这种做法，不仅无法有效刺激消费，反而可能加剧消费降级，形成恶性循环。

新购房政策的频繁出台，虽意在提振楼市，却忽视了市场信心的根本所在。房地产市场的健康发展，离不开消费者的信心与购买力支撑。而当前，正是那些背负着沉重房贷压力的存量客户，构成了市场信心的关键群体。他们的困境得不到解决，新房市场如何吸引购房者？更何况，在“房住不炒”的大背景下，单纯依靠政策刺激新房销售，而忽视了对存量客户利益的合理保护，无疑是舍本逐末。

银行及地方政府应当认识到，促进经济增长的根本在于激发市场活力，而市场活力的源泉在于消费。消费不振，企业销售受阻，投资意愿降低，经济增长自然难以为继。因此，降低存量房贷利率，减轻民众负担，让资金从房贷中解放出来，流入消费市场，才是当前最为紧迫的任务。这不仅有助于提升民众的生活质量，更能为经济增长注入强劲动力。

银行还应调整其经营策略，从单纯追求利润最大化的短视行为中解脱出来，转而关注长远的社会效益与可持续发展。通过优化信贷结构，降低贷款利率，提高服务质量，增强客户粘性，实现银行与客户的双赢。同时，政府也应加强监管与引导，确保金融政策能够真正惠及民生，促进经济健康发展。

综上所述，银行及金融部门在刺激消费、发展信贷市场的过程中，必须摒弃短视行为，正视存量房贷利率高企的现实问题。通过降低存量房贷利率，释放消费潜力，才是激活内需、促进经济增长的正道。而一味追求新房销售、忽视存量客户利益的做法，只会让市场信心更加脆弱，经济增长动力更加不足。因此，是时候打破房贷利率的僵局了，让消费活力在更加公平合理的金融环境中自由流淌。