今天我和老婆去存钱，看到哈尔滨银行存款利率高达2.8%，而交通银行和农业银行的利率才2.4%，于是就准备把钱存到哈尔滨银行。但是又顾虑哈尔滨银行的实力，担心存入后本金没有保障。要知道在香港上市的哈尔滨银行的股价只有0.24港元一股，可见公司基本面不怎么样，这怎么能让人放心呢？

幸好我一抬头看到了哈尔滨银行墙上挂的这个牌子：存款保险。

这表明这家银行的存款受到存款保险保障。根据《存款保险条例》，在规定情形下，同一存款人在同一家机构的存款本息合计金额在人民币50万元以内，存款保险实行全金额偿付。超出最高偿付限额的部分，从投保机构清算财产中补偿。

意思就是这家银行买保险了。我们的存入的钱如果本利不到50万元，银行如果到时无法支付，保险公司或相关部门会替银行拿钱给我们全额补偿。如果超出50万元，就要从银行的破产清算后的资产中去找补。

但是，我们要注意在银行买的理财产品和基金是不给理赔的。这个理赔只限定于50万以内的存款。实际上，以前我对这个事情也有所了解，但是没有亲身经历过，这次算是自己亲自体验了。所以，朋友们，只要银行的室外和室内有这种“存款保险”标志，我们都可以放心大胆地存钱，只要不超过50万。

所以，我最终选择在哈尔滨银行存入了一部分资金。我想说的是普通老百姓存款其实还是应当首选小银行，在利率日益走低的背景下，小银行利息给的更高，并且大多都有“存款保险”，把钱存在小银行并没有什么风险。没有必要迷信大银行。

而且二者利息相差至少0.4个百分点，如果我们存款20万元，则三年后相差的利息达到了2400元。这笔钱对于普通老百姓也并不是一个小数字。如果我们普通人的存款是30万、40万，那么大银行和小银行的存款利息会差得更多。

实际上，我们普通人要想低风险甚至零风险获得更高的利息，还有很多的方法。比如，购买债券基金、购买券商的收益凭证、购买可转债等等都有可能获得超过3%、甚至4%的利率。只不过程序都要比银行存款显得麻烦一点而已。如果我们普通人不嫌麻烦，下点心思完全可以赚到比银行存款更高的利息。

当然，任何理财产品都没有股票、股基这类的权益类资产赚得多。我认为对于普通人来说，大部分资金做存款或债券基金这类固定收益类产品，用少部分资金买点宽基指数基金，应当是最适合的投资方式。

家里闲钱较多的人或风险承受力较强的人，才适合家中大部分资金投入股票或股基。当下A股板块轮动很快，上周是人工智能板块的天下，昨天是光伏大涨，今天的热点就变成了白酒至尊。热点这么频繁地转换，显然依靠跟风炒作是很难赚到钱的。

在我看来，股票、基金投资若想赚大钱，本质上跟存钱差不多。绝大多数情况下，我们都必须要坚定持仓很多年一动不动才行。那些天天捕捉热点，做高抛低吸的人十年、二十年下来没有几个能赚到钱的。只有那些买股票如存款一样坚持不动的人最终才赚到了钱。