Why?你还不知道Y份额?

三折人声 2024-04-15 16:38:38

本文由工银瑞信投教基地、三折人生联合出品。

最近有个话题挺火的,养老金并轨,这到底什么意思呢?

我们今天先暂且不说,聊聊另一个相关话题。

大家应该知道吧,

不少基金公司对Y份额的养老目标基金都开放了申购。

要说清Y份额,我们首先要明白什么是份额。

这里的份额其实是指基金份额,简单的说,就是你持有基金的份数。

购买基金份额的多少,和一只基金单位净值有关。

假设一份基金单位净值为2元,在不考虑手续费等的情况下,那么1000元钱就能买1000/2=500个份额。

根据所持基金份额的多少,投资者对基金资产享有相应数量的收益分配权等权利。‍‍‍‍

我们根据收费方式的不同,

可以把基金份额分为A类份额、B类份额和C类份额。

/A类份额/‍‍

A类份额指的是前端收费模式,也就是在投资人申购基金时,就直接计提申购费用。

打个比方,‍‍把支付长途汽车票的票款比做支付申购费用,A类份额就相当于上车前先买票。

一般来说,申购金额越高,收费会越低。

/B类份额/

与A类份额相反的是B类份额,是一种后端收费方式,投资人在申购基金的时候不收费,但在卖出或者赎回基金的时候才收费。‍‍

简单地说,就是“上车”不收费,但“下车”收费。

/C类份额/

C类指的是持续计提“销售服务费”的收费模式,也就是不向投资人收取申购费,而是每天按照一定比例收取费用。

一般来讲,持有时间短就买C类份额,这时候按天算费用会低一些;持有时间长就买A类,会更划算一些。

所以A类、B类、C类份额是根据收费的不同时间点来区分的。‍‍‍‍‍‍‍

别急,这就要说到个人养老金制度。

我国已经形成多层次养老保险体系,主要包括“三大支柱”。

个人养老金制度是属于其中的第三支柱。

关于个人养老金我们以前说过,想看的朋友可以点击链接:第三支柱。

而Y类份额是专门针对个人养老金账户设置的份额,单独计算单位净值。

换句话说,Y类份额是只面向个人养老金账户的投资者,你投资个人养老金金融产品,拥有的份额就是Y份额。

Y类份额有如下几个特点:‍‍‍‍‍‍‍

1、购买路径

Y类份额购买的资金要来自于个人养老金资金账户。

我们知道,个人养老金资金账户是一个特殊的账户,为投资人提供养老金产品投资等服务,也就是说,投资符合规定的个人养老金金融产品需要使用资金账户里面的资金,不能使用其他账户里面的款项。

这个账户里的资金,也只能够投资符合规定的个人养老金金融产品,不能投资产品名单之外的其他产品。

可见,投资人只能使用个人养老金资金账户里面的资金来申购Y类份额。

2、费率优惠&购买数量

购买Y类份额自然也需要向基金公司支付费用,

它不像C类份额一样按天收取销售服务费,而是像A类份额一样上车收费。

购买Y类份额可以豁免申购费,同时对管理费、托管费在原来A类份额的基础上实行一定的费率优惠。

这就降低了客户投资个人养老金产品的成本。

此外,用于购买基金Y类份额,每人每年上限为12000元,资金可以一次性或分次转入。

投资人自己决定所投资的个人养老金产品的种类,可以选择基金、存款、保险或者理财,交易流程上与购买普通基金的方式相同。

3、基金代码‍

基金代码就是基金的代称,是代表一只基金的唯一数字串,也是监管备案的唯一标示。通过代码就可以知道是哪种基金,更方便于电子操作。

Y类份额使用了新的基金代码,基金代码一般为6位数字。

总之,个人养老金制度意义重大,而Y类份额的推出,意味着养老第三支柱的顶层设计正逐步落地和完善,投资者可以根据自己的风险偏好,选择合适的产品。

好了,今天就说到这吧。

还是那句话,市场有风险,投资需谨慎,本文不构成具体投资建议。

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