养老金"并轨"政策已经完成10年过渡期，为什么差距大？今天就和大家聊聊这个问题，看看普通人该如何应对。

差距之谜

很多人以为养老金"并轨"就是让体制内外待遇一样，其实这种理解有偏差。目前，虽然计算方式统一了，都包含基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分，但实际差距仍然明显。

为什么会这样？主要有这么几个原因：

首先是缴费基数的天壤之别。打个比方，体制内的职工往往能按实际工资缴纳社保，比如月工资12000元就按12000元缴。而企业职工为了减轻负担，常常选择较低的缴费基数，可能工资8000元，却只按5000元缴纳。这一低一高的差距，到退休时就显现出来了。

其次是职业年金的独特优势。这就像是体制内的"专属年夜饭"，企业职工想吃都吃不上。体制内单位每月要给职工缴纳8%的职业年金，但企业年金是自愿的，而且只有极少数企业建立了这个制度。

养老金待遇：体制内仍是"金饭碗"

虽然"并轨"了，但体制内的优势依然明显，光是职业年金这一项，退休后每月就能多领3600元左右。要知道，这可是很多企业退休人员一个月的全部养老金。

而且体制内还有一个"隐形福利"，就是视同缴费年限。简单说，就是2014年以前虽然没实际缴费，国家也承认这些年限，并通过过渡性养老金补偿。但企业职工就没这么好的待遇了，每一年的养老金都要实打实地从工资里扣。

应对之策：与其羡慕不如行动

面对这样的差距，普通人该怎么办？我给大家支几个实在的招：

第一招：能多缴就多缴，别贪图眼前小利。很多人觉得多缴社保就是增加支出，其实这是在为自己储备养老"粮草"。就像买房子，首付多一点，以后还贷就轻松多了。

第二招：把握住延迟退休的机会。2025年开始要延迟退休了，与其抱怨，不如把它当作增加养老金的机会。多工作几年，不仅能多攒钱，养老金也会水涨船高。

第三招：建立个人养老储蓄。别把希望都寄托在养老金上，趁年轻时多存点钱，投资理财，给自己准备一个养老"保命钱"。每月拿出工资的15%到20%，坚持投资稳健的理财产品，时间长了也是一笔不小的数目。

幸福不只是数字

养老金的差距短期内确实难以消除，但幸福的晚年生活不仅仅取决于养老金的多少。

关键是要未雨绸缪，趁着年富力强的时候多为将来做打算。毕竟，养老这件事，靠国家固然重要，但更要靠自己。