12月最新LPR出炉！1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，1年期和5年期均维持不变！

图源中国人民银行

中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年12月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。

在8月降息后，9、10、11月贷款市场报价利率（LPR）依然按兵不动、12月份降息预期依然落空。

NO.1 | 壹

12月LPR未动，降息再度落空

LPR已经成为银行贷款利率的定价基准，即“贷款利率=LPR报价+点差”。

对于购房者而言，5年期以上LPR更能反映按揭贷款利率走向，所以他们自然对每个月最新LPR关注度高。

值得一提的是，今年LPR在三个月份出现下调，1年期LPR和5年期LPR累计分别下降15个基点和35个基点。

央行分别在今年的1月、5月、8月进行了三次降息。其中1年期LPR在5月的降息中未做变动，只有5年期LPR三次均有下调，可见房贷利率仍是政策操作的重点对象。

原本在11月份时，市场对于2022年再迎一次降息的呼声非常高，相关媒体甚至是官媒都纷纷发声：

在11月时这一诉求已然落空，因此大批人都将希望寄托于12月这最后一次的机会。

但2022年的降息时间表注定只能停留在8月。

不仅如此，12月的房贷利率，可以说向来是全年关注度最高的一次利率调整。

这次调整不仅关系到正在买房的，也关系到已经买房的。因为大部分存量房贷合同的重新定价日是在1月1日，而次年1月的按揭LPR参考的都是12月公布的5年期LPR。

明年存量房贷利率能不能再降下来一些，就看12月了。然而如今12月降息落空，在没有给存量房贷整体打折的政策出来之前，想要再次下调利率，就只能等到2024年了。

另外至于明年一月份，春节前央行还会再公布一次LPR，届时1月份还能否有降息的机会？还是值得期待的。

NO.2 | 贰

合肥首套4.1%、二套4.9%

我们之所以如此关注LPR，还是因为其与房贷利率有着紧密的联系。

今年以来，全国的房贷利率持续走低，合肥也不例外。

今年以来合肥房贷利率总体呈持续下降趋势。

1、贷款利率上，这9家银行首套房利率为4.1%，二套房贷款未还清利率为4.9%。

2、首付比例上，这9家银行也没有变化，首套不论有无贷款记录均可以做到最低3成首付；二套房贷已结清的，首付最低3成；二套房贷未结清的，首付最低5成。

当然，因个人征信、楼盘情况等不同，房贷利率和放款周期也是不同的，具体下放利率和首付情况还得看自身资质。

那么，LPR报价有没有下降空间？明年房贷利率怎么走？

即便如今LPR下调到了4.3%的历史低位，但加上当初约定的基点后，还款利率在5%以上的业主仍大有人在。

我们可以做个很刺激眼球的对比。当下首套普遍执行4.1%的利率，而当初高岗上大部分城市首套能上浮至6.125%的利率。

如果同样商贷100万、三十年等额本息，利息总额和月供的差距可谓惊人：

6.125%：利息119万，月供6076元；

4.1%：利息74万，月供4831元。

两相对比，利息差45万，月供差1225元，这些多出来的全是利息。

再次整体的存量房贷规模来看，数据更为惊人。

据统计，目前存量房贷总量近40万亿，利率降1%，一个月就能释放4000亿的消费空间。

所以怎么看，给存量房贷利率打折，都对刺激消费有着不可忽视的作用。

但话又说回来，给存量打折，无疑是在动银行的利润。作为银行最稳固、最优质的收入来源，想让他们把已经吃进嘴里的蛋糕再吐出来，自然是难上加难。

NO.3 | 叁

央行银保监会发声，可自主下调首套房房贷利率

9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。

该通知称，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。

随着这一政策发布，多地多城宣布下调房贷利率，据阜阳市房屋管理局消息，阜阳首套房房贷利率最低由4.1%降至3.95%。

天津市首套商业性个人住房贷款利率再度下调，最低由“LPR-20个基点”下调至“LPR-40个基点”，即首套房商贷利率降至最低3.9%。

除了天津以外，目前石家庄多家银行首套房贷利率也从4.1%下降至3.8%。

广州清远、山东济宁、湖北武汉将首套房商贷利率下调到4%以下！

据《华夏时报》记者不完全统计，截至10月14日，全国已经共计有至少14个城市首套房商贷利率下调到4%以下！

而且，商贷利率下调带来的影响，也非常明显。

以石家庄为例，100万元，30年期等额本息商业房贷来推算，相比4.1%的利率，利率3.8%时，购房者每月月供金额将减少172.41元，30年的房贷利息将减少6.2万元。

结语

总之，伴随着目前“购房利率走低+政策利好”刺激，另外随着疫情的全面放开和经济的复苏，购房需求也会逐步上升，所以对刚需购房者而言，此时也迎来了买房的窗口期！