银行卡额度限制可能会在日常使用中给我们带来一些不便,那么银行卡为什么会出现额度限制呢?
1.银行风险控制:银行为降低风险,会对持卡人交易行为进行监控。一旦发现异常行为,如频繁进行大额转账、资金分散转入集中转出等,可能导致限额。这是为了保护持卡人和银行自身的资金安全。
2.持卡人自行设置:部分信用卡可由持卡人自行设置每日交易限额,以防止不慎发生大额损失。
3.银行规定:银行根据自身情况制定单笔或单日交易限额,这是为了保障银行自身的资金安全。例如,不同银行的储蓄卡一类卡和信用卡的限额就有所不同,像中国银行储蓄卡一类卡每笔 2 万、每日 2 万,信用卡每笔 1 万、每日无限额。
4.持卡人信用状况变化:如果持卡人的信用状况发生变化,银行可能会对银行卡进行限额。
5.特定交易环境:如网络支付、境外交易等可能导致限额。在这些特定的交易环境下,银行会更加谨慎地控制风险。
二、银行卡额度限制的解决方法银行卡额度限制确实会给我们的资金使用带来一些不便,不过别担心,下面为大家介绍一些解决方法。
1. 申请调额
用户可直接前往所属银行申请调整额度,也可线上申请,通过银行手机线上 APP 找到人工客服告知需求。部分银行可通过电话或银行柜台申请临时额度,交易结束后恢复之前额度。例如,持卡人可以前往银行网点申请调整额度,通常需要携带持卡人本人的身份证件、本人实名手机、银行卡等。银行不予提额的话,有些银行可以通过电话或者银行柜台申请临时额度,交易结束后恢复之前的额度。
2. 换卡转账
使用没有限额或额度较高的银行卡进行转账,避免限额问题。如果手中有不止一张银行卡,而且其中一张没有限额或者限额较高,那么可以直接换卡转账。
3. 分批转账
大金额交易不想更换银行卡支付时,可在限制额度内分批次转账,多次小额交易。提前向银行说明情况,避免被怀疑非法交易。如果持卡人需要进行大额交易,但又受到限额限制,可以选择将交易拆分为每笔在限额额度内的小额交易,分批次进行转账。同时为了避免短时间多次转账的涉嫌非法交易的风险,持卡人可以提前和银行说明情况。
4. 与银行证实交易合法性
银行检测到异常交易时,用户与银行证明交易正常合法,银行会解除限额。如果是因为银行检测到异常交易的话,那么用户只需与银行证明交易是正常合法的,那么银行就会解除限额。
5. 其他方法
办理银行卡时选一类卡:办理银行卡时选一类卡,交易额度高。每个银行只能办理 1 张一类卡,它的特性是交易额度高,可以大额存款、取款、转账、消费、购买理财。二类卡交易额度普遍是 3000~5000。
办高额度银行卡:如果所持银行卡限额较低,也可以选择去办理一种高额度的银行卡。
开通手机银行可自行登录网上银行修改限额:如果开通了手机银行,可以自行登录网上银行去进行修改,只要登录个人网上银行账号,再找到支付管理,就可以进行相关操作。
本人持身份证明和提高额度需求证明到银行网点办理提额,个别银行不能提额可在别的银行新开立额度高的账户:本人持身份证明,提高额度需求证明到银行网点办理提额。如果个别银行不能提额,可以在别的银行新开立额度高的账户。
切换支付方式,如更换银行卡:银行卡限额是为了节制消费,当银行卡消费被限额的时候,可以选择换一种支付方式去完成消费,如更换银行卡。
转账金额一次不要太大,可多次小额转账代替:银行卡在转账时也会有限额,这是避免转账金额太大而出现风险,所以在用银行卡转账的时候,一次不要转太多钱,可以使用多次小额转账来代替。
三、不同银行限额明细及注意事项列举建设银行、工商银行、中国银行、邮政银行等银行的限额表明细,仅供参考,具体以实际情况为准。
建设银行:ATM 机上转账每日不得超过 5 万;柜台转账无明确限额,但数量超过 5 万需提前预约;网银转账,一代网银单笔和一天转账额度不能超过 5000,一代网银盾单笔最高限额 5 万每日累计 10 万,手机银行转账短信认证单笔和一天额度不得超过 5000,短信和设备绑定的银行账户单笔不得超过 50 万、一天不得超过 100 万。网上银行转账支付类交易限额中,普通客户便捷支付单笔 / 日累计限额为 500/500,普通客户单笔 / 日累计限额为 1000/5000,高级客户文件证书单笔 / 日累计限额为 1000/5000,动态口令卡单笔 / 日累计限额为 5000/5000,短信动态口令文件证书 + 动态口令卡、一代网银盾单笔 / 日累计限额为 5 万 / 10 万,一代网银盾 + 动态口令卡网上支付单笔 / 日累计限额为 50 万 / 50 万、转账限额为 50 万(二代支付跨行 5 万元)/100 万,一代网银盾 + 短信动态口令网上支付单笔 / 日累计限额为 50 万 / 50 万、转账限额为 500 万(二代支付跨行 5 万元)/500 万,二代网银盾单笔 / 日累计限额为 5 万 / 10 万、网上支付单笔 / 日累计限额为 50 万 / 50 万、转账限额为 500 万(二代支付跨行 5 万元)/500 万,账号支付服务网上支付单笔 / 日累计限额为 1000/1000(深圳 5000/5000)。
工商银行:营业网点服务台转账每日最大限额为 1000 万;提款机转账每日最大限额为 5 万;未开通电子银行动态口令卡每日最大限额为 1000 人民币;开通电子银行动态口令卡每日最大限额为 5000 人民币;开通网上银行 U 盾每日最大限额为 100 万。同名账户转账单笔转账限额为 50 万元,每日累计转账限额根据不同认证方式有所不同;跨行转账普通转账根据转账金额和认证方式不同,单笔及累计限额有所差异,实时到账通常最高单笔限额为 5 万元,每日累计转账限额视认证方式而定。网上支付银联在线支付单笔最高限额可达 5 万元,根据认证方式及账户类型有所不同,第三方支付平台(如支付宝、微信支付等)支付限额受支付平台及银行合作政策影响。
中国银行:支付宝转账单日限额:单笔 / 日累计限额 1 万元。微信转账虚拟限额 3000 元 / 笔 / 日,储蓄卡 20000 元 / 笔 / 日,信用卡 50000 元 / 笔 / 日。跨行实时付款(实时转账),手机交易码(WAP 版),单笔最高限额 2 千每日限额 2 千;手机交易码单笔最高限额 5 万每日累计 10 万;动态口令 / 手机盾 / SIM 盾 / 中银 E 盾,单笔最高限额 5 万每日累计 50 万。一类卡在线下柜台办理转账没有额度限制,手机银行或 ATM 机上转账每日限额 5 万元。
邮政银行:手机银行转账限额,普通客户单笔交易限额调整至 5 万元,日累计交易限额调整至 5 万元;令牌客户单笔交易限额调整至 50 万元,日累计交易限额调整至 50 万元。银行网银转账限额,个人网银令牌客户单笔交易限额调整至 50 万元,日累计交易限额调整至 50 万元。行内转账单笔交易限额为 5 万元,单笔转出金额 5 万元(含)以上需事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。跨行转账单笔转账限额为 5000 元,每日累计转出金额 5000 元(含)以上需事先到转出账户县市内任一联网网点办理大额转账申请。开通大额转账后,各渠道每日每户累计转出限额为 500 万元(含)。ATM 转账每日每户累计转出限额为 5 万元(含)。个人网银手机短信客户单笔及日累计限额为 5 万;电子令牌 + 短信的普通客户单笔及日累计限额为 20 万(含 20 万);UKEY + 短信的普通客户单笔及日累计限额为 200 万(含 200 万);UKEY + 短信的金卡客户单笔及日累计限额为 500 万(含 500 万);白金卡、钻石卡客户单笔及日累计限额为 1000 万(含 1000 万);汇兑业务单笔交易限额 5 万。
注意:在申请提高限额时,银行可能要求提供相关证明,如资金用途说明、收入证明等,提前做好准备。
银行卡超过日限额一般第二天恢复正常使用,可等待当天晚上 12 点过后再进行交易。例如信用卡超过当日限额,一般第二天能用。有时,如果持卡人单日刷卡次数或金额过多,银行可能会限制交易,暂时锁定信用卡账户,但一般 24 小时后就会恢复。客户信用卡消费收到次数超限的提示后,虽然当天不能再次使用,但一般可以等到第二天继续正常使用。如果第二天仍然无法使用的话,建议客户打电话联系发卡银行的客服人员询问情况,看看是否是信用卡账户被风控了。
限制多少那就保留多少,尽量使用第三方平台,或者干脆不用放钱,银行卡一般都是空的