最近很多财经博主在解读个人养老账户，这里说的个人养老账户不是社保，也不是公司公积金，就是专属个人的一个养老账户，相当于漂亮国的IAR帐户。

个人养老账户相当于是养老的第三支柱，这第三支柱，其实是个人自愿参加的，一年只需要交12000元即可开启未来养老计划。

这个账户的出现，对部分人还是很有价值的，特别是那些投资理财小白，他们不明白为何要理财，他们也不知道从哪里开始入手理财，他们更不知道钱会慢慢贬值。这个账户对他们就很友好了。

你不是不会理财嘛，害怕风险嘛，那就每年交12000给个人养老账户，有专门的基金经理管理这笔钱。

你不是害怕亏损嘛，那个人养老账户就选择封闭期管理，等到你退休年纪到了，才可以动用这笔钱，平常无缘无故的不要去看它的净值，想看也看不到，把风险稳闭了，你也不那么害怕风险了。

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个人养老账户的投资风格是什么？到底风险大不大。

它的投资风格大概率是和社保相差无几的，主要是以资产配置为主。总资金的一部分投资到风险等级较低的债券市场，另一部分资投到高风险的权益类资产，比如股票基金、指数基金、行业基金等等。

这样的投资思路，可以远远平滑掉高风险，整个组合也相对比较稳健。

长期投资的资产，其实追求的就是稳中求胜，胜利的步伐可以慢一些，因为像社保这么大体量的资金，如果过度的追求快，市场只要一有波动，就会产生很大的损失。

个人养老账户，它大概率也是以稳健的方式在前进的。前期很有可能会比社保的投资风格还要保守，比如社保用债6股4的策略，个人养老账户前期投资策略，有可能是债8股2。

有的人说，配置20%的权益类资产，即使股市大涨，收益也不见得可观，因为太保守了，还不如自己理财投资，年化收益可以达到10%左右。

这句话也没有毛病，但是很多人都克服不了人性弱点。人们总喜欢在股市低迷的时候，选择割内卖了，在股市高涨的时候，追涨杀入。

这样的投资习惯，是非常致命的。

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稳健的投资，才是我们应该追求的，即使使用债8股2这一种投资策略，你能长期坚持的跟着市场共进退，年化收益5%，也比你频繁买入卖出强几百倍。

个人养老账户之所以封闭管理，对我们其实是非常有利的。这样一来，减少了你频繁的查看净值变动。看不到业绩，自然就不会产生恐惧的心理。

只要傻傻的投入一笔钱，到退休年纪的时候拿钱养老就可以了，少操了很多心思。

国家之所以推出个人养老账户，肯定也是为未来养老的事情担扰，人口老龄化会逐年增加，而出生率又在不断下降。劳动力会慢慢减少，人口劳动力创造的价值也会逐渐下降。

所以，用钱生钱的方式，也许可以改变未来的养老问题。

这说明什么呢？

国家都在重视钱生钱这种理财投资方式了，作为个人的我们，其实更应该重视起来。国家是围绕国民的生活水平来展开的。

我们个人也可以通过资产配置的方式，慢慢支配我们的资产，让其中一部分资产产生它的价值，在未来不断的增值。

我现在使用的就是债6股4的策略，80%资产在资产配置中，年化收益达到12%左右。相比于你满仓股票，面对这样的行情，我能轻松几百倍。

很多人可能看不起这12%收益，但是如果你能以10年或20年的眼光去看待年化12%收益，你已经打败市场中90%的投资者了。

在投资市场中，高风险并不代表高收益，低风险也并不代表代收益。与期在高风险中求胜，还不如追求稳稳的慢胜利。