小编经常在后台收到各种关于数据的疑问，从宏观经济，到区域情况，各类数据与银行人的工作密切相关。在新年工作逐步开展之际，“银数观卡”对各渠道最新的数据进行梳理，摘录汇总了可为银行从业者提供参考的数据内容，立刻点击查收吧~

数据来源：国家统计局

2024全年社会消费品零售总额487895亿元，比上年增长3.5%。按经营单位所在地分，城镇消费品零售额421166亿元，增长3.4%；乡村消费品零售额66729亿元，增长4.3%。按消费类型分，商品零售额432177亿元，增长3.2%；餐饮收入55718亿元，增长5.3%。基本生活类和部分升级类商品销售增势较好，全年限额以上单位家用电器和音像器材类、体育娱乐用品类、通讯器材类、粮油食品类商品零售额分别增长12.3%、11.1%、9.9%、9.9%。全国网上零售额155225亿元，比上年增长7.2%。其中，实物商品网上零售额130816亿元，增长6.5%，占社会消费品零售总额的比重为26.8%。

2024全年全国居民人均可支配收入41314元，比上年名义增长5.3%，扣除价格因素实际增长5.1%。

2024全年全国居民人均消费支出28227元，比上年名义增长5.3%，扣除价格因素实际增长5.1%。全国居民人均食品烟酒消费支出占人均消费支出的比重（恩格尔系数）为29.8%，与上年持平；全国居民人均服务性消费支出增长7.4%，占人均消费支出的比重为46.1%，比上年提高0.9个百分点。

图1：2016-2024中国居民人均可支配收入与居民人均消费支出

2024年，全国居民人均食品烟酒消费支出占人均消费支出的比重为29.8%；人均衣着消费支出占比为5.4%；人均居住消费支出占比为22.2%；人均生活用品及服务消费支出占比为5.5%；人均交通通信消费支出占比为14.1%；人均教育文化娱乐消费支出占比为11.3%；人均医疗保健消费支出占比为9.0%；人均其他用品及服务消费支出占比为2.7%。

图2：2024人均消费支出及构成

数据来源：国家金融监督管理总局

银行业和保险业总资产保持增长。2024年四季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额444.6万亿元，同比增长6.5%。其中，大型商业银行本外币资产总额190.3万亿元，同比增长7.6%，占比42.8%；股份制商业银行本外币资产总额74.2万亿元，同比增长4.7%，占比16.7%。

商业银行信贷资产质量总体稳定。2024年四季度末，商业银行不良贷款余额3.3万亿元，较上季末减少977亿元；商业银行不良贷款率1.50%，较上季末下降0.05个百分点。2024年四季度末，商业银行正常贷款余额214.7万亿元，其中正常类贷款余额209.8万亿元，关注类贷款余额4.8万亿元。

商业银行风险抵补能力整体充足。2024年全年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元。2024年四季度末，商业银行平均资本利润率为8.10%，平均资产利润率为0.63%。2024年四季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.9万亿元，较上季末减少1486亿元；拨备覆盖率为211.19%，较上季末上升1.71个百分点；贷款拨备率为3.18%，较上季末下降0.09个百分点。

2024年四季度末，商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.74%，较上季末上升0.12个百分点；一级资本充足率为12.57%，较上季末上升0.14个百分点；核心一级资本充足率为11.00%，较上季末上升0.13个百分点。

商业银行流动性指标保持平稳。2024年四季度末，商业银行流动性覆盖率为154.73%，较上季末上升1.44个百分点；净稳定资金比例为128.02%，较上季末上升0.59个百分点；流动性比例为76.74%，较上季末上升1.65个百分点；人民币超额备付金率1.20%，较上季末下降0.88个百分点；存贷款比例（人民币境内口径）为80.35%，较上季末下降0.41个百分点。

数据来源：人民银行

2024年四季度末，本外币住户贷款余额82.84万亿元，同比增长3.4%，全年增加2.72万亿元。其中，经营性贷款余额24.14万亿元，同比增长9%，全年增加1.98万亿元。不含个人住房贷款的消费性贷款余额21.01万亿元，同比增长6.2%，全年增加1.24万亿元。

2024年四季度末，人民币普惠小微贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，增速比各项贷款高7个百分点，全年增加4.2万亿元。

2024年四季度末，本外币绿色贷款余额36.6万亿元，同比增长21.7%，增速比各项贷款高14.5个百分点，全年增加6.52万亿元。

数据来源：人民银行《2024年第四季度支付体系运行总体情况》和《2024年支付体系运行总体情况》

截至2024年四季度末，全国信用卡和借贷合一卡7.27亿张，环比下降1.35%，同比下降5.14%。人均持有信用卡和借贷合一卡0.52张。银行卡授信总额为22.90万亿元，环比增长0.56%，同比增长1.04%。银行卡应偿信贷余额为8.71万亿元，环比增长1.12%，同比增长0.25%。银行卡卡均授信额度3.14万元，授信使用率38.03%。

图3：我国信用卡卡量情况

2024年，全国共发生银行卡交易5642.29亿笔，金额992.53万亿元。其中，消费业务3571.78亿笔，金额133.73万亿元。银行卡卡均消费金额1.35万元；银行卡笔均消费金额为374.40元。

2024年，银行共处理电子支付业务3016.68亿笔，金额3426.99万亿元。其中，移动支付业务2109.80亿笔，金额563.70万亿元。2024年，非银行支付机构处理网络支付业务1.34万亿笔，金额331.68万亿元。

数据来源：中国债券信息网

资产证券化方面，据统计，2024全年，共有15家银行发行65单信用卡不良资产支持证券，总发行规模141.91亿元，未偿本息费余额总额1982.63亿元。相比之下，2023年共15家银行发行64单信用卡不良资产支持证券，总发行规模167.57亿元，未偿本息费余额总额1940.26亿元。2022年共计发行41单信用卡不良资产支持证券，总发行规模132.51亿元。2021年共计发行38单，总发行规模93.02亿元。

图4：2024年各银行信用卡不良资产支持证券发行规模

个人不良贷款批量转让方面，据统计，2024全年，共有17家银行挂牌83单信用卡不良贷款转让项目（不包含重新挂牌，部分项目基础资产包含个人消费及经营性贷款、信用卡透支），这些项目的全部未偿本息总额为561.14亿元。2023年，共有16家银行挂牌112单信用卡不良贷款转让项目，全部未偿本息余额总额为465.05亿元。

数据来源：《中国区域金融运行报告（2024）》

东部地区

内需稳步恢复，消费提质升级。2023年，东部地区实现社会消费品零售总额23.8万亿元，同比增长7.2%。各地多措并举持续推动生活服务消费加快恢复。河北联合北京、天津开展“京津冀消费季”活动，全年旅游收入突破1万亿元；山东实施“消费提振年”活动，举办促消费活动近800场。新型消费增势良好。江苏新能源汽车零售额同比增长49.3%，拉动全省限额以上单位零售额增长2.4个百分点，成为消费品市场主要驱动力；福建限额以上单位可穿戴智能设备、智能家用电器和音像器材、智能手机零售额同比分别增长15.5%、17.9%、20.5%；海南实物商品网上零售额同比增长108.9%。

中部地区

消费市场恢复向好，升级类消费需求旺盛。2023年，中部地区实现社会消费品零售总额11.5万亿元，同比增长6.8%，比上年提高5.3个百分点。消费新业态新模式加快培育。河南、湖南、安徽、江西网上零售额同比分别增长22.5%、15.6%、14.5%、13.8%，增速均高于全国平均水平。升级类消费需求延续快速增长态势。限额以上单位中，湖北、安徽、湖南、山西新能源汽车销售额同比分别增长94.3%、56.1%、40.8%、53.6%；山西可穿戴智能设备零售额同比增长44.5%；湖北智能手机、计算机及其配套产品零售额同比分别增长41.6%、29.6%。

注：《中国区域金融运行报告》约在每年下半年发布，公布前一年情况，具体情况可关注人民银行官网。

数据来源：《中国普惠金融指标分析报告（2023-2024年）》

截至2023年末，全国金融信用信息基础数据库收录的自然人数为11.6亿人，同比增长0.11%。收录的企业和其他组织数为12901.97万户，同比增长26.62%；其中收录小微企业及其他组织5606万户，同比增长9.32%；收录个体工商户1558.5万户，同比增长16.75%。

截至2023年末，评定信用户1.19亿户，同比增长2.41%；信用村30.68万个，同比增长4.92%；信用乡（镇）1.44万个，同比增长1.51%。

2023年，征信机构累计提供信用报告、信用评分、反欺诈评分等各类征信服务643亿次。

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