居民缴纳个人养老金似乎并不划算

宛丝社会事 2024-12-20 03:20:31
从明年开始就可以缴纳个人养老金了,但面对这么一个全新的东西,大家都有很多顾虑,毕竟,按照惯性思维,什么好事能落到平头老百姓身上呢? 我们可以简单测算一下,缴纳个人养老金究竟是否划算。 假设今年35岁,而个人收入在10万左右,那么每年缴纳12000元个人养老金,可以抵扣个人所得税大约2000块钱。也就是说今年缴纳的养老金是12000元,直接收益是2000元。一年内的收益率高达17%,乍一看还是很惊人的。 但这个人养老金存入账户后,则无法自由支取了,需要等到30年后,也就是65岁退休的时候才能取出来,按照年化利率3%计算复利,30年后,这12000元就变成了29127元,此时需要缴纳3%的个人所得税,也就是(29127-10000)×0.03=573.81元,最终获利是29127-10000-573+2000=20554元。 也就是说本金12000元,在30年后合计可以获利20554元。依然是非常有吸引力的。 但最大的问题出现了,社会经济发展,是有通货膨胀的,原来100块的购买力,是远大于现在的1000块购买力的。 平均通胀率是多少呢?8%左右,也就是说你的100块钱放在那里不动,到了明年,购买力下降8%,只能购买等同于今年92块钱能买到的东西。 那么上面获利的20000块,在经历了30年后,还剩多少购买力呢? 大约是20000×0.082=1640元。 这就一目了然了,个人养老金具备固定强制储蓄的的特征,今年存了12000块进入,在30年后可以取出来近20000块现金利息,但购买力只是今天的1640块钱。 是赚了还是赔了呢?
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