通过语音读屏、焦点区域适配等功能，实现客户“动动口”，就可以实现转账汇款业务；利用pytorch图像处理创新技术，帮助客户办理退役军人优待证件；手机银行快捷功能，随时推出月度账单让客户清晰地知道“钱去哪了，钱从哪来，钱怎么赚的”……
千帆竞速，百舸争流。对于数字技术的研发与探索，银行业根据自身特点建立各自独特优势。数据显示，上市银行普遍加大对数字金融投放力度，其中，国有银行信息科技投入较高且均保持增长。
强化基础建设夯实发展保障
随着人民银行近期在贵州启动新一代金融数据中心建设，商业银行也成立了金融科技子公司，致力于人工智能、区块链、云计算等金融科技的基础研发。强化数字金融信息基础设施建设能力，不仅是金融机构数字化转型战略重点之一，更成为带动业务增长的必要手段。
要打造强大的数字基础建设，除了从战略层面强化数字金融信息基础设施建设，还需构建完善数字金融融合基础设施。例如建设银行不断完善数字技术创新体系，推出的“建行云”服务平台，其算力规模和服务能力保持同业领先。该行相关负责人指出，业务、数据、技术三大中台协同推进，赋能主营业务能力持续增强。过去一年，中国银行稳步提升科技支撑能力和公共基础能力，大力推进技术架构转型，云平台服务器总量达2.65万台，新建应用上云率达100%。
在数字化绿色金融基础设施建设方面，数据运用能力是银行数字化能力打造的重点。中国银行打造“绿洲工程”建设实现新突破。该行相关负责人介绍，中国银行分批推广借记卡（对私）、信用卡组件，完成关键性、基础性对私金融交易大规模覆盖。组件性能持续优化，快捷支付交易响应时间由210毫秒降至117毫秒，灵活、高效、敏捷优势逐步显现。
中央金融工作会议，首次将数字金融提升到国家战略部署的新高度，对于细化相关的管理制度方面，专家建议，大型金融企业可在总部内设业务部门或设立专业分支机构。开展金融服务的资金来自有关金融企业，也可由人民银行适量发放再贷款；金融服务实行保本微利，必要时由各级财政补贴利息或设立五项金融服务风险准备金。
加快平台建设提升服务能力
做好数字金融，离不开产品线上化、渠道体验化等平台化建设。为提升服务能力，各家银行从手机银行场景建设、金融财富产品打造及赋能乡村振兴服务功能、拓宽民生服务领域等多个方面加大科技投入力度。
上市银行去年年报显示，有13家银行信息科技投入同比增长。国有银行信息科技投入较高且均保持增长。其中，工商银行和建设银行的余额居行业前二，分别达272.46亿元和250.24亿元。增速方面，农业银行、建设银行信息科技投入同比增速较高，均超过7%。
今年3月，工商银行发布个人手机银行9.0版本，运用前沿数字技术，从大财富、全融资、促消费、强智能、优体验五方面完善服务供给，为客户提供更加智慧便捷的移动金融服务。目前，工行江苏分行个人手机银行服务客户已超3700万户，活跃客户超1400万户，为各类客户提供便捷的转账汇款、缴费代扣、金融理财、线上融资等多种优质金融服务。
为了更好服务实体经济，中国银行着力通过数字技术赋能，不断提高金融服务效率，增强金融服务普惠性，全面提升金融服务实体经济质效。据了解，该行搭建“一点接入、全球响应”协同管理平台，提升对全球公司客户的服务水平，持续迭代优化境内企业网银，实现客户规模快速增长。在个人金融领域，中国银行推出海外手机银行新版本，提升财富管理数字化水平，截至2023年年末，手机银行月活客户数达8776万户，境外个人手机银行覆盖全球30个国家和地区，提供12种语言服务。数字人民币领域，中国银行稳步推进创新应用，持续拓展轨交、商超、养老等场景，带来普惠适用、便捷高效支付体验；支持乡村振兴，试点以数字人民币智能合约方式发放定向补贴、定点帮扶和普惠贷款。
除国有大行之外，股份制银行也在数字金融布局中交出自己的成绩单。中信银行通过多种举措提高数智化水平。该行一方面建设智能服务体系，例如打造智能化网点、提升智能线上服务、持续发挥AI语音服务优势等；另一方面该行还丰富产品货架、优化线上渠道持续推进数字化转型。
民生银行强调坚持数字化转型，强化数据安全体系建设，提升科技金融服务能力。通过持续拓展“智慧银行体验店”建设版图、建设高效“生态银行”等举措来推进数字化进程。
中国银行研究院研究员杜阳表示，金融服务与产业链融合方面，商业银行除了根据产业链的特性和企业需求，研发专属信贷产品，以满足不同环节、不同规模企业的融资需求以外，还应完善金融服务绿色通道，为产业链上的企业提供快速、高效的金融服务通道，简化融资流程，降低融资成本，缩短资金到位时间。同时，加强金融科技赋能，加快供应链金融数字化转型，运用大数据、人工智能等技术提升供应链融资支持能力和支付结算便利化程度，构建基于供应链场景的数字信用体系和动态风控模式。此外，依托集团综合经营平台，为企业提供多样化的融资渠道，如发行债券、股权融资等，满足企业不同阶段的融资需求，实现产业链金融服务在内涵和外延层面的不断延伸拓展。
风控能力关乎数字金融成败
金融科技促进业务融合、生态开放，也需要银行把好风控关口。杜阳指出，金融机构在数字化转型中，数据安全和隐私保护问题逐步凸显。随着金融机构数字化转型深入推进，如何在确保数据安全的前提下，有效利用数据资源，成为金融机构面临的又一大挑战。金融机构需加强数据治理，建立完善的数据安全防护体系，确保客户隐私不受侵犯。
工商银行深入应用人工智能、知识图谱等技术，建成集信息整合、模型研发、策略布控、风险监测于一体的企业级金融反诈平台，进一步提升数据识别、应用能力，加快释放数据要素潜能，全面提升企业级金融反诈能力。目前，工商银行已研究并实施电信网络诈骗防控规则及模型近5000个，有效提升风险防控准确性。同时，积极推进风控技术对外输出，累计已向400多家中小金融机构提供风控技术和系统，共筑风险堤坝。
“保持成长性与安全性，是银行在数字金融发展中能够稳健经营的保障。”中国银行相关部门负责人称，中国银行重构升级集团一体化反洗钱事中系统，串联监控全流程，以数字手段助力精准防范化解风险。（董潇）
图为工行软件开发中心员工讨论新技术在手机银行的应用情况
